Lula propõe ajustes no rotativo do cartão de crédito

O tema vem sendo discutido em reuniões com a equipe econômica e ministros, com foco em encontrar soluções que aliviem o bolso do consumidor sem comprometer o funcionamento do sistema financeiro.

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Endividamento das famílias atinge nível histórico

Dados recentes do Banco Central mostram que as famílias brasileiras estão destinando cerca de 29% da renda mensal para pagamento de dívidas, o maior nível em pelo menos duas décadas.

Esse cenário preocupa porque:

• Reduz o poder de compra
• Aumenta a inadimplência
• Dificulta o crescimento econômico

Na prática, mesmo com aumento de renda e queda do desemprego, muitas famílias continuam sem dinheiro no fim do mês.

Rotativo do cartão de crédito é o principal problema

O crédito rotativo do cartão de crédito é apontado como o maior vilão do endividamento.

Taxas elevadas

• Juros médios de 14,81% ao mês
• Superior à taxa Selic anual (14,75%)

Alta inadimplência

• Cerca de 63,5% de inadimplência nessa modalidade

Isso acontece quando o consumidor paga apenas o valor mínimo da fatura e deixa o restante para o mês seguinte.

Regra atual não resolveu o problema

Desde 2024, existe uma regra que limita os juros totais do rotativo e do parcelamento.

Como funciona hoje

• A dívida não pode ultrapassar 100% do valor original

Exemplo:

• Dívida de R$ 100 pode chegar no máximo a R$ 200

Apesar disso, especialistas avaliam que a medida não foi suficiente para conter o problema.

O que o governo quer mudar

O governo estuda novas formas de reduzir os juros cobrados no crédito.

Possíveis medidas

• Criação de limites para juros considerados abusivos
• Revisão das regras do rotativo do cartão
• Redução das taxas do consignado privado

A ideia é estabelecer parâmetros mais claros para o mercado.

Consignado privado também entra na discussão

Outro foco das mudanças é o crédito consignado para trabalhadores do setor privado.

O que pode mudar

• Definição de teto para juros
• Uso do FGTS como garantia

Essa medida pode reduzir o risco para os bancos e, consequentemente, as taxas cobradas.

Uso do FGTS como garantia pode baratear crédito

Uma das propostas em análise é permitir que o saldo do FGTS seja utilizado como garantia em empréstimos.

Vantagens

• Redução do risco de inadimplência
• Juros mais baixos
• Maior acesso ao crédito

Esse modelo já é utilizado em algumas modalidades e pode ser ampliado.

Cheque especial também pode sofrer mudanças

O governo também avalia possíveis alterações no cheque especial.

Atualmente, essa modalidade possui um teto de:

• 8% ao mês, definido pelo Banco Central

Mesmo assim, ainda é considerada uma linha de crédito cara.

Desafios para reduzir os juros

Apesar das intenções, a redução dos juros enfrenta desafios importantes.

Resistência do setor financeiro

Bancos argumentam que:

• Juros refletem o risco de inadimplência
• Reduções forçadas podem limitar o crédito
• Pode haver cancelamento de cartões

Estudos anteriores indicaram que milhões de cartões poderiam deixar de ser oferecidos caso haja forte intervenção.

Impacto para o consumidor

Se as mudanças forem implementadas, o impacto pode ser significativo.

Benefícios esperados

• Redução do custo das dívidas
• Maior controle financeiro
• Menor risco de inadimplência

Possíveis efeitos colaterais

• Restrição de crédito para alguns perfis
• Critérios mais rigorosos para concessão

O que fazer enquanto as mudanças não chegam

Enquanto as novas regras não são definidas, especialistas recomendam cautela no uso do crédito.

Dicas práticas

• Evitar entrar no rotativo do cartão de crédito
• Priorizar o pagamento total da fatura
• Buscar opções com juros menores
• Negociar dívidas sempre que possível

Programas como o Desenrola ajudaram, mas não resolveram o problema estrutural.

Exemplo prático: impacto do rotativo

Uma dívida de R$ 1.000 no rotativo pode crescer rapidamente.

Com juros de cerca de 14% ao mês:

• Em poucos meses, o valor pode dobrar

Isso mostra o peso dessa modalidade no orçamento.

Considerações finais

O alto custo do crédito no Brasil, especialmente no rotativo do cartão, continua sendo um dos principais desafios econômicos e sociais em 2026.

As propostas do governo indicam uma tentativa de equilibrar o acesso ao crédito com a proteção do consumidor, mas ainda dependem de negociações e ajustes.

Para o cidadão, o momento exige atenção, planejamento financeiro e uso consciente do crédito, enquanto o país discute soluções para um problema que afeta milhões de famílias.

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