Mastercard deve eliminar uso de senhas até 2030

O objetivo é oferecer uma experiência de pagamento mais segura, rápida e sem obstáculos, reduzindo também a quantidade de fraudes que acontecem principalmente no comércio online. Veja mais detalhes sobre a mudança!

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A Evolução dos Pagamentos: Saindo das Senhas e Indo para a Biometria

A partir de 2024, a Mastercard já iniciou a implementação de tecnologias inovadoras que dispensam o uso de senhas, com ênfase no uso de biometria para autenticar transações. 

Em vez de digitar senhas ou até mesmo inserir os números dos cartões, os consumidores poderão usar tecnologias como o reconhecimento facial ou a impressão digital para confirmar compras. Com isso, a empresa visa não só melhorar a experiência do usuário, mas também criar uma camada adicional de segurança, com menos chances de fraudes.

O Papel da Biometria nos Pagamentos

A biometria, através de tecnologias como reconhecimento facial e impressão digital, tem se mostrado cada vez mais eficiente para garantir que a pessoa que está realizando a transação seja, de fato, o titular do cartão. 

De acordo com a Mastercard, essa solução elimina um dos maiores pontos fracos dos sistemas de pagamento atuais: a vulnerabilidade das senhas, que podem ser esquecidas, roubadas ou mesmo vazadas durante ataques cibernéticos.

Como a Tokenização e a Criptografia Estão Transformando os Pagamentos

Outro componente essencial dessa transformação digital no mercado de pagamentos é a tokenização. Trata-se de um processo que cria versões digitais dos dados sensíveis dos consumidores. 

Esses dados são armazenados de forma segura e não podem ser utilizados fora do dispositivo ou da plataforma onde foram registrados. Isso ajuda a minimizar as chances de fraudes, como a clonagem de cartões, ao mesmo tempo que proporciona mais comodidade ao consumidor.

De acordo com Jorn Lambert, executivo-chefe de Produtos da Mastercard, a transição do uso de senhas para essas tecnologias é uma evolução natural. 

“Assim como ocorreu na transição do uso de assinatura e da tarja magnética para o pagamento por aproximação, agora estamos passando da inserção manual e do uso de senhas para pagamentos seguros e fluidos com apenas alguns cliques.”

A Criptografia como Pilar da Segurança

Além da tokenização, a criptografia avançada será um dos pilares dessa mudança. A criptografia é fundamental para proteger os dados transmitidos durante uma transação, assegurando que informações sensíveis não possam ser interceptadas por hackers durante o processo de pagamento.

A Realidade do Abandono de Carrinho no Comércio Online

Uma das motivações por trás dessa mudança de paradigma é o fenômeno do abandono de carrinho, especialmente no comércio eletrônico. Dados da Mastercard apontam que 25% dos carrinhos são abandonados devido à complexidade ou à demora no processo de pagamento. 

Isso acontece porque muitos consumidores têm dificuldade para inserir manualmente as informações de seus cartões, como números, validade e códigos de segurança. Com a nova tecnologia, espera-se que esse processo se torne muito mais simples e eficiente, evitando que o consumidor desista da compra.

O Impacto do Abandono de Carrinho

O abandono de carrinho não é um problema exclusivo dos consumidores, mas também dos comerciantes. De acordo com a Mastercard, o abandono de carrinho é responsável por uma grande perda de vendas no comércio eletrônico. 

A implementação de tecnologias de pagamento mais simples e rápidas pode diminuir significativamente essas taxas, tornando o processo de compras online mais fluido e seguro.

O Papel do Brasil na Adoção de Novas Tecnologias de Pagamento

O Brasil tem se destacado como um mercado chave na adoção de novas tecnologias de pagamento. Entre as iniciativas já em andamento, o Click to Pay, lançado pela Mastercard, tem ganhado popularidade. 

Esta solução permite que o consumidor cadastre os dados do seu cartão em plataformas seguras das bandeiras e utilize-os em sites de e-commerce sem precisar inserir as informações a cada compra. A solução utiliza a tokenização para garantir que os dados estejam protegidos e não possam ser acessados de forma indevida.

Click to Pay: Como Funciona?

O Click to Pay é uma tecnologia que permite a autenticação rápida e segura no momento da compra. Ao cadastrar seu cartão em uma base de dados segura, o consumidor pode realizar transações em sites parceiros sem precisar digitar novamente o número do cartão, a data de validade ou o código de segurança. 

Isso reduz o risco de erro, aumenta a segurança e melhora a experiência de compra. O Click to Pay tem se mostrado eficaz na redução da fricção no momento do pagamento e também na melhoria das taxas de aprovação das transações.

Os Benefícios da Eliminação de Senhas nos Pagamentos Digitais

Além de proporcionar uma experiência de compra mais rápida e intuitiva, a eliminação das senhas também tem um grande potencial de reduzir fraudes no ambiente digital. 

De acordo com pesquisas da Mastercard, as fraudes no comércio eletrônico são até sete vezes mais comuns do que em transações presenciais, devido à maior exposição dos dados dos consumidores na internet. Com a introdução da biometria, tokenização e criptografia, a Mastercard espera mitigar essas questões de forma eficiente.

Mais Segurança para o Comércio Online

Ao reduzir a dependência de senhas e dados de cartão armazenados, a segurança das transações online será significativamente aumentada. Isso deve ajudar a aumentar a confiança dos consumidores nas plataformas de pagamento digital e reduzir o número de disputas de chargeback, que ocorrem quando uma transação é contestada após ser concluída.

Impactos Econômicos e Comerciais da Iniciativa

De acordo com dados da Mastercard, as soluções que estão sendo implementadas já aumentaram em até 6 pontos percentuais as taxas de aprovação de transações em várias partes do mundo, o que resultou em vendas adicionais de cerca de US$ 2 bilhões por mês. 

Esse aumento na aprovação das transações pode ser atribuído, em parte, à facilidade de uso proporcionada pelas novas tecnologias, que reduzem os obstáculos para a conclusão das compras.

O Futuro dos Pagamentos com Cartões

À medida que 2030 se aproxima, é esperado que o uso de senhas seja progressivamente substituído por tecnologias mais avançadas de autenticação, como a biometria. A Mastercard, juntamente com outras empresas do setor de pagamentos, está liderando essa transformação digital, que promete tornar as transações mais seguras, rápidas e acessíveis.

Imagem: garmoncheg / Shutterstock.com