De plataforma escolar a banco digital: fintech ‘Minha Escola’ planeja seguros e conta corrente

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O desafio financeiro das escolas pequenas e médias

A grande virada da Minha Escola veio ao identificar que o principal desafio das escolas não era pedagógico, mas financeiro. Muitas enfrentavam altas taxas de inadimplência, prejudicando sua sustentabilidade.

Módulo de pagamentos e redução de inadimplência

Para solucionar isso, a startup desenvolveu um módulo de pagamentos que reduziu drasticamente os atrasos, permitindo que as diretoras focassem na gestão educacional.

Com base em dados de pagamento, a fintech começou a oferecer crédito com juros reduzidos, apoiada por um FDIC parceiro. O modelo se assemelha a um consignado, em que as parcelas são descontadas diretamente do faturamento da escola antes do repasse, garantindo baixo risco e maior previsibilidade para o fundo e para a fintech.

Score de crédito próprio e redução de inadimplência

Em 2024, a Minha Escola passou a sofisticar seu braço de crédito, criando um score próprio.

Como funciona o score

Cerca de 70% do score considera fluxo de caixa e pontualidade de pagamentos, enquanto os outros 30% analisam variáveis como número de alunos, engajamento das famílias e frequência escolar. Essa visão híbrida permitiu reduzir a inadimplência em quase 90%.

“Com a ajuda da Serasa, conseguimos entender que poderíamos melhorar nosso entendimento do crédito e fazer até mesmo uma previsibilidade da inadimplência na escola. Foi aí que começamos a, de fato, fintechizar a Minha Escola“, afirma Vinícius Nunes, cofundador e diretor executivo da startup.

Inovação com inteligência artificial e renegociação de mensalidades

A aceleração também abriu caminho para novos produtos.

Assistente virtual para renegociação

A fintech lançou um assistente virtual com inteligência artificial, permitindo que os pais renegociem mensalidades atrasadas diretamente pelo aplicativo, sem contato direto com a escola. As opções incluem parcelamento no cartão ou divisão do valor em novas faturas, aumentando a regularização e conforto nas negociações.

“Os pais ficam mais confortáveis em fazer essa renegociação, sem ter que se expor com a diretora. E as regras para essa renegociação são definidas pela própria escola”, explica Vinícius.

Seguro educacional: segurança para famílias

O próximo passo da Minha Escola é o lançamento de seguros educacionais, voltados para situações em que os pais enfrentam perda de renda e dificuldades para pagar as mensalidades.

Cobertura e benefícios

“Principalmente em escolas de pequeno e médio porte, a última opção dos pais é deixar de pagar a mensalidade. Desenvolvemos um seguro que cobre até três meses de mensalidade caso o pai ou responsável perca o emprego”, conta Vinícius.

Parcerias estratégicas e integração financeira

Durante o Impulsiona Startups, a Minha Escola firmou parceria com a Yolo Bank, fintech voltada para universitários, para integrar transações como Pix, boletos e Bolepix.

Jornada financeira completa

O objetivo é conectar a jornada financeira das famílias desde a educação infantil até a graduação, criando uma rede de soluções que acompanhe o aluno ao longo de sua vida escolar.

“Aprendemos em seis meses no Impulsiona o que levaríamos anos para descobrir sozinhos. Foi no programa que entendemos o potencial de vender nossa tecnologia de crédito para outros ERPs educacionais”, afirma Vinícius.

Resultados financeiros e impacto social

Com mais de 1,2 milhão de usuários e crescimento de 120% no faturamento após a aceleração, a Minha Escola viu seu volume de concessão de crédito saltar de R$ 500 milhões para R$ 1,8 bilhão.

“Quando uma escola de bairro consegue se manter saudável financeiramente, toda a comunidade em torno dela cresce junto. Fortalecer a educação básica é uma forma direta de transformar o país”, conclui Vinícius.

Conclusão

A Minha Escola demonstra como a inovação financeira e tecnológica pode transformar a gestão escolar, oferecendo crédito seguro e soluções educacionais para escolas e famílias. Com o avanço rumo a se tornar o primeiro banco digital focado em educação, a startup reforça seu papel estratégico no fortalecimento da educação básica no Brasil.

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