Bancos farão mutirão de renegociação de dívidas em novembro

O mutirão proporciona oportunidades como parcelamento da dívida, descontos no valor total ou taxas de juros reduzidas para refinanciamento, de acordo com as políticas de cada instituição participante.

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Tipos de dívidas contempladas

Podem ser negociadas no mutirão dívidas de cartão de crédito, cheque especial, empréstimos consignados e outras modalidades de crédito concedidas por bancos e instituições financeiras. É importante destacar que as dívidas precisam estar em atraso, não podem ter bens dados em garantia e não podem ser prescritas.

Financiamentos de veículos, imóveis ou outros bens com garantia não são contemplados nesta edição do mutirão.

Participação de instituições e órgãos parceiros

Além das mais de 160 instituições financeiras participantes, o mutirão conta com o apoio de parceiros estratégicos como o Banco Central, a Senacon e os Procons. Esse conjunto de participantes amplia o alcance das negociações e fortalece as ações de educação financeira, tema central do evento.

Segundo Amaury Oliva, diretor de Cidadania Financeira e Relações com o Consumidor da Febraban:

“O Mutirão faz parte do calendário permanente dos bancos e as campanhas acontecem desde 2019. Na última edição, realizada em março deste ano, mais de 1,4 milhão de contratos foram repactuados. Além de trazer alívio financeiro imediato, a ação ajuda a prevenir o superendividamento e promove a educação financeira.”

Como participar do mutirão

Passo 1: Acessar canais oficiais das instituições

O consumidor pode iniciar a negociação diretamente pelo canal digital do seu banco, seja por aplicativo, internet banking ou site oficial da instituição.

Passo 2: Utilizar o portal Consumidor.gov.br

Outra opção é realizar a negociação pelo Consumidor.gov.br, serviço público e gratuito que conecta consumidores e empresas. Para isso, é necessário que o usuário possua conta Prata ou Ouro no portal.

O passo a passo é simples:

1. Fazer login no site.
2. Selecionar a instituição financeira desejada.
3. Seguir as orientações para enviar a solicitação de negociação.

Após o envio, a empresa tem até 10 dias para analisar e responder.

Passo 3: Buscar apoio presencial

Os consumidores podem ainda recorrer aos Procons que aderiram ao mutirão para receber apoio presencial. Esse serviço é especialmente recomendado para pessoas superendividadas, que necessitam de auxílio para criar um plano de pagamento estruturado.

Educação financeira como foco do mutirão

O evento não apenas facilita a quitação de dívidas, mas também promove a educação financeira. A iniciativa incentiva o consumidor a organizar seu orçamento, controlar gastos e planejar pagamentos futuros, evitando novas situações de endividamento.

O portal Meu Bolso em Dia, mantido pela Febraban, oferece materiais e planilhas gratuitas para que os consumidores façam o controle de suas finanças e descubram quanto podem destinar ao pagamento das dívidas.

Quem pode participar

Qualquer pessoa que possua dívidas em atraso junto a bancos ou instituições financeiras pode aderir ao mutirão. É importante lembrar que a iniciativa não abrange dívidas garantidas por bens, como financiamentos de imóveis ou veículos.

Descobrindo suas dívidas

Para saber exatamente quanto se deve, o consumidor pode acessar o relatório Registrato, mantido pelo Banco Central, que detalha:

• Empréstimos e financiamentos em nome do consumidor.
• Bancos e instituições financeiras com as quais mantém relacionamento.
• Chaves Pix cadastradas.
• Dívidas registradas no Cadin Federal.

Negociação de dívidas ainda em dia

O mutirão é voltado apenas para dívidas em atraso. Caso o consumidor antecipe dificuldade em pagar parcelas futuras, recomenda-se contatar o banco diretamente para encontrar alternativas preventivas.

Organizando o orçamento

Antes de iniciar a negociação, é importante listar todas as contas em atraso, o valor de cada parcela e o total devido. Depois, é necessário organizar o orçamento mensal, incluindo receitas, despesas e gastos do dia a dia.

O portal Meu Bolso em Dia oferece planilhas gratuitas que auxiliam nesse controle, garantindo uma negociação consciente e segura.

Negociando várias dívidas

O mutirão permite que o consumidor negocie múltiplas dívidas, porém é necessário abrir uma negociação separada com cada instituição financeira.

Superendividamento

Consumidores superendividados devem buscar auxílio nos Procons ou centros especializados em tratamento do superendividamento. Em São Paulo, o Programa de Apoio ao Superendividado (PAS), mantido pelo Procon-SP em parceria com o Tribunal de Justiça, oferece atendimento estruturado para criação de planos de pagamento viáveis.

Dívidas não bancárias

Para dívidas não bancárias, como compras em varejo, serviços de telecomunicações, energia, saneamento ou educação, o Feirão Serasa Limpa Nome é uma alternativa. Algumas agências dos Correios também oferecem suporte para negociação dessas dívidas durante o período do mutirão.

Benefícios do mutirão

Entre os principais benefícios do evento, destacam-se:

• Redução de juros e descontos no valor total da dívida.
• Parcelamentos facilitados, de acordo com a política do banco.
• Possibilidade de negociação digital ou presencial com apoio do Procon.
• Educação financeira e prevenção ao superendividamento.
• Alcance ampliado por meio de mais de 160 instituições financeiras e órgãos parceiros.

O mutirão de negociação de dívidas representa, portanto, uma oportunidade valiosa para consumidores que buscam equilibrar suas finanças e recuperar a saúde financeira.

Conclusão

O Mutirão de Negociação de Dívidas representa uma oportunidade única para consumidores endividados organizarem suas finanças, renegociarem débitos com condições especiais e adquirirem mais conhecimento sobre educação financeira. Com o apoio de bancos, Procons e órgãos parceiros, a iniciativa ajuda a prevenir o superendividamento e a promover maior equilíbrio financeiro para toda a população.