Nubank: conheça sua história, números e atuação

O Nubank é uma startup de tecnologia que oferece soluções inovadoras para o mercado financeiro. A empresa foi criada com o objetivo de simplificar os serviços financeiros e torná-los mais acessíveis às pessoas. 

Nesse contexto, o Nubank é hoje uma das principais fintechs do Brasil e já conta com mais de setenta e cinco milhões de clientes. A empresa oferece diversos produtos, como cartão de crédito, conta digital, empréstimos e seguros.

Quer saber mais sobre o Nubank? Então acompanhe nossa reportagem!

O que é e como funciona o Nubank?

O Nubank é uma empresa brasileira criada em 2013, com o intuito de facilitar o acesso a produtos e serviços financeiros. A empresa foi fundada pela brasileira Cristina Junqueira, o colombiano David Vélez e o estadunidense Edward Wible.

Atualmente, o banco é um dos maiores players de serviços financeiros digitais no planeta, atuando no Brasil, México e Colômbia.

O Brasil é o seu maior mercado de atuação e, atualmente, a fintech é a quinta maior empresa financeira do País, conforme dados do Banco Central. No final de 2022, data do último balanço, tinha 75 milhões de clientes, sendo 70 milhões de brasileiros.

Expansão do Nubank

A empresa ganhou notoriedade a partir de 2014 com o seu cartão de crédito “roxinho”. Por ser fácil de conseguir, ter um atendimento 100% digital e não ter anuidade, o serviço se popularizou – naquela época, principalmente entre jovens.

A chegada da fintech no mercado brasileiro foi um marco na descentralização do mercado de serviços financeiros. Antes, ele era dominado pelos grandes bancos, como Itaú, Bradesco, Santander, Banco do Brasil e Caixa.

Ao longo dos anos, o Nubank foi expandindo suas atividades. Em 2017, criou a NuConta, que a princípio oferecia rendimento automático de 100% do CDI, outro pioneirismo. 

Em 2018, o Nubank alcançou o status de unicórnio (como são conhecidas as empresas que passam a valer altos valores após aportes), com a conclusão de uma rodada de investimentos. Assim, atingiu o valor de US$ 1 bilhão e se tornou o terceiro unicórnio do país. 

Aos poucos, a fintech começou oferecer também serviços de seguros e empréstimos. Em 2020, após adquirir a corretora de investimentos Easyinvest, passou a disponibilizar opções de investimentos por meio do serviço Nu Invest.

No final de 2021, o Nubank abriu seu capital na Bolsa de Nova York, passando a valer mais de US$ 40 bilhões, valor acima do que valia o Itaú Unibanco. Posteriormente, a empresa acabou perdendo valor de mercado.

Enquanto isso, no final de 2022, a fintech anunciou um investimento de US$ 1,3 bilhão no Nu México. Assim, ela foca em expandir sua adesão no país a partir do crescimento do seu portfólio e fortalecimento das suas operações.

Funcionamento 

Agora que conhecemos sua história, vamos entender seu funcionamento. A instituição usa soluções eficientes para desenvolver experiências financeiras para pessoas físicas e pequenas empresas de forma prática, intuitiva e de baixo custo. 

Para dar conta da demanda robusta, o Nubank conta com uma equipe de mais de 7.000 pessoas de diversas nacionalidades presentes em seis escritórios nas Américas e na Europa.

O banco atua de maneira 100% digital e oferece uma série de produtos, como cartões de crédito, empréstimos e investimentos. A marca se destaca pelo seu modelo inovador e pelas facilidades que oferece aos seus clientes.

O cartão de crédito Nubank, por exemplo, é conhecido por oferecer isenção de taxas e anuidade. 

Além disso, o banco entrega aos seus clientes um aplicativo de fácil manuseio que oferece controle de gastos de maneira inovadora. Sempre que o cartão é utilizado, um alerta é emitido instantaneamente, fornecendo informações sobre o valor gasto e o local da compra.

O aplicativo do Nubank está disponível para Android, iOS e Windows Phone.

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Principais produtos oferecidos pelo Nubank

Como toda fintech, o Nubank oferece uma diversidade de produtos e serviços financeiros, sendo que os principais são: 

Cartão de crédito 

Os cartões de crédito são um dos principais produtos do banco e são oferecidos tanto para pessoas físicas como para pessoas jurídicas. Trata-se de uma modalidade gratuita de cartão, sem tarifas ou anuidade. É importante lembrar que, apesar de não ter custos, o cartão gratuito possui limite de crédito que deve ser observado.

Para solicitar um cartão do Nubank o interessado deve recorrer a uma das três formas:

1. Entrar no site do Nubank e clicar em “Pedir Meu Cartão de Crédito”.
   
2. Baixar o aplicativo no celular e criar uma conta.
   
3. Você pode ainda abrir uma conta no banco por meio da indicação de um amigo. Mas isso só é possível se você receber o convite de uma pessoa que já tem a conta Nubank.

Vale destacar ainda que o Nubank oferece a seus clientes a possibilidade de ganhar pontos a cada compra realizada. Sendo assim, no programa Nubank Rewards cada R$ 1 gasto equivale a 1 ponto acumulado, que não expira.

No entanto, para participar do programa de pontos, é preciso aderir ao clube com pagamento de taxa mensal. Lembrando que a adesão é opcional, isso significa que você pode decidir se faz sentido ou não aderir ao programa de pontos da companhia.

Empréstimos 

Se você estiver interessado em fazer um empréstimo no Nubank, pode fazer isso pelo aplicativo, mas esse serviço não está disponível para todos. 

Estando disponível, você poderá simular o valor a pagar e as parcelas mensais. E o melhor de tudo é que a primeira parcela pode ser paga em 90 dias e o empréstimo pode ser dividido em até 24 meses.

A taxa de juros, no entanto, muda de acordo com o cliente. Assim que o empréstimo é aprovado, o dinheiro é transferido para sua conta do Nubank na hora.

Lembrando que o banco oferece ainda a possibilidade de antecipar quantas parcelas quiser. O desconto dos juros aparece na hora e você vê direto no celular o quanto economizou do valor final.

Além disso, você pode programar o pagamento das parcelas para a data que for melhor para você, o que facilita ainda mais o controle do seu orçamento.

Conta Pessoa Jurídica (PJ)

O Nubank oferece a possibilidade de conta PJ para donos de pequenos negócios, autônomos ou MEIs. Ela pode ser acessada por quem já é cliente Nubank (cartão de crédito ou conta pessoal) e para empresas MEI, EI e EIRELI, de apenas um sócio.

Não há tarifas de manutenção na conta PJ, assim como na conta pessoal. Isso significa que você pode economizar dinheiro ao gerenciar sua conta de negócios.

Ademais, você terá acesso a uma série de outros benefícios como limites mais altos, além de condições especiais em empréstimos e financiamentos.

Outras funcionalidades interessantes disponíveis na conta PJ são o pagamentos de boletos e tributos, transferências gratuitas para qualquer conta e função “Cobrar dinheiro”.

Investimentos 

Você pode realizar investimentos por meio do NuInvest, que é uma plataforma focada 100% em investimentos.

Com ele, você pode escolher entre diversas opções para diversificar sua carteira, como ações, fundos imobiliários, BDRs, entre outros.

Na renda fixa é possível encontrar produtos como títulos do Tesouro Direto e CDBs. Na plataforma você encontra ainda outros investimentos mais sofisticados como mini-índice e minicontratos. Além de recomendações de especialistas com as melhores estratégias.

Vale destacar que a plataforma NuInvest e Nubank são separadas, então, caso deseje investir, é necessário abrir uma conta diretamente no NuInvest. 

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Nu conta

A conta do Nubank foi feita para quem tem mais de 18 anos, vive no Brasil e tem um smartphone com o aplicativo Nubank. Para abrir sua conta, não precisa ter nenhum valor inicial. É super rápido, fácil e o melhor, gratuito.

Vale lembrar que ao abrir a NuConta isso não significa que automaticamente você já terá um cartão de crédito Nubank. A solicitação do cartão deve ser feita em um segundo momento e a aprovação está sujeita à liberação da fintech.

Dentro do aplicativo é possível encontrar uma série de funcionalidades como:

• Guardar dinheiro na conta e deixar render;
• Solicitar portabilidade e receber todos os meses na conta do Nubank;
• Recarga de celular;
• Cobrança entre amigos;
• Transferir TED para a conta da corretora sem cobrança de taxas.

Como visto, o aplicativo conta com várias funcionalidades para garantir uma experiência completa e prática. Além disso, o Nubank possibilita o controle financeiro, permitindo receber, gerir e guardar o seu dinheiro de forma fácil e intuitiva.

Quais são as principais fontes de receita do Nubank?

Sem taxas de anuidade em seus cartões de crédito (exceto no ultravioleta), a fonte de receita do Nubank sobre este produto se dá pela taxa interchange. 

A taxa interchange é paga pelo lojista que, ao fazer uma venda via cartão de crédito, paga o equivalente a 5% do valor da compra. Essa taxa é dividida entre três empresas: 

• A empresa da maquininha de cartão;
• A empresa da bandeira do cartão de crédito (Visa ou Mastercard);
• O banco, no caso, o Nubank.

Dessa forma, a lógica de receita do cartão de crédito da Nubank está em, ao oferecer benefícios competitivos, conseguir o maior número de clientes. Desta forma, a taxa interchange recebida pela empresa é alta e essa continua sendo a maior fonte de receita dela até hoje.

Os juros cobrados em cima dos pagamentos de faturas atrasadas também são uma fonte de renda do Nubank. Além disso, hoje, com a corretora de investimentos incorporada, a empresa também ganha em taxas de corretagem.

Fora isso, os ganhos com outros serviços, como seguros e empréstimos, engordam a receita da fintech.

Imagem: Miguel Lagoa / Shutterstock