PagBank ou Nubank: Qual a melhor conta digital com rendimento de CDI?

O Nubank é o famoso cartão de crédito digital e sem anuidade que já conquistou o coração (e o bolso) dos brasileiros. Repleto de vantagens, este cartão traz muitos benefícios aos clientes, como desconto ao antecipar as faturas, aumento de crédito frequente e controle total pelo aplicativo. E recentemente o Nubank lançou uma opção de conta bancária, igualmente com vantagens aos clientes e totalmente digital.

Mas um concorrente de peso chegou, e ele se chama PagBank. A conta corrente oferecida pelo PagSeguro traz vantagens muito interessantes, e um rendimento espetacular. Mas na prática, qual conta corrente oferece mais vantagens aos seus clientes: PagBank ou Nubank?

Rendimentos PagBank ou Nubank: Maiores que a poupança

O Nubank foi pioneiro em trazer uma conta com rendimento de 100% do CDI, mas como eles conseguem isso (e os outros bancos não)? Uma verdade que você precisa saber é que a NuConta não é uma conta corrente, e sim uma “Conta de Pagamentos”. Isso porque nela o seu dinheiro não fica parado, e nem se junta ao patrimônio do banco.

Nos bancos tradicionais, seu dinheiro se junta ao patrimônio da empresa, e esta pode usar sua grana para investimentos de alto riscos. Mas advinha: O lucro não vai para você, e sim para o banco.

Já no Nubank, como a grana não se junta ao patrimônio da instituição, ela pode ser utilizada para aplicações em Títulos Públicos Federais, como os do Tesouro Direto e CDI.

É por isso que seu dinheiro rende mais aqui do que em outras contas, porque o banco investe para você mesmo, enquanto os outros bancos fazem isso para eles próprio lucrarem.

O PagBank usou o mesmo estilo de investimentos do NuBank, para oferecer uma conta com rendimento igual ao CDI. E o CDI rende mais que a poupança. Para você ter noção desses “mais”, vou mostrar com números o quanto rende cada um dos dois investimentos.

Rendimento da poupança

A poupança rende de acordo com uma regra estabelecida pelo governo., que diz que se a taxa Selic for maior ou igual a 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial). Se a taxa Selic estiver abaixo de 8,5% a.a, a rentabilidade será de 70% da Selic + TR. Atualmente a taxa Selic está em cerca de 6% ao ano, e com esse valor, o rendimento da poupança está em 4,2% ao ano.

Rendimento do CDI

O rendimento de ambas as contas digitais é prefixado a 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário).

Como falamos anteriormente, a poupança tem um rendimento fixado em 70% da Taxa Selic, acrescida da Taxa Referencial. Resumindo os cálculos para você, qualquer investimento que renda mais de 95% do CDI supera o rendimento da poupança. Atualmente, o rendimento do CDI ao ano é de 6,39% atualmente.

Conclusão sobre rendimento

Em termos de rentabilidade, ambos os bancos oferecem a mesma vantagem, pois ambos levam em consideração o CDI para aplicar o rendimento. Aqui temos um empate, e olhando sob esse ponto de vista, vale muito a pena você tirar seu dinheiro da poupança e aplicar na NuConta ou PagBank. Todavia, tem uma “pegadinha”, pois o PagBank remunera somente na data no aniversário do investimento.

Isso significa que você precisa esperar para sacar, e isso não ocorre na NuConta. A NuConta oferece liquidez diária, e você pode sacar quando quiser, desde que pague imposto de renda e IOF. Saiba mais sobre o assunto aqui neste artigo, que publicamos anteriormente.

Taxas de serviço: PagBank ou Nubank?

Como vimos anteriormente, ambas as contas digitais oferecem uma rentabilidade igual ao do Tesouro Direto, que rende mais que a poupança. Mas e quanto as taxas? É isso o que vamos analisar neste tópico.

PagBank

• Não há mensalidade na conta do PagSeguro;
• Você pode fazer pagamento de contas e boletos gratuitamente e ilimitado, como a conta de água, luz, condomínio, telefone, internet, entre outros boletos;
• Recargas de celular com a PagBank também é grátis;
• Você também pode fazer pagamentos de contas em lojas físicas, com seu smartphone via QR Code, através do recurso denominado Aponte e Pag;
• A conta digital PagBank oferece uma transferência por dia via TED gratuitamente;
•  Por mês, o total são 5 TEDs gratuitas, e R$ 1,99 por cada TED a mais;
• É possível fazer a portabilidade do salário para a conta PagBank gratuitamente;
• O Cartão Pré-Pago Internacional PagSeguro, que permite fazer saques, consultar o seu saldo e extrato pelo celular e compras online e presencial, mas tem um custo de R$ 12,90 para a emissão. É possível recarregar o cartão com o saldo da conta PagBank;
• Cartão de crédito PagBank para movimentar o saldo da sua conta PagBank. Ele é grátis, sem mensalidade e nem faturas;
• Possibilidade de usar o saldo da conta PagBank direto no cartão de crédito de anuidade PagBank;
• Empréstimo à taxas de juros mais baixas que do mercado (a partir de 2,99% ao mês);
• A PagBank disponibiliza saques com seu Cartão Pré-Pago Internacional nos caixas eletrônicos do Banco24Horas e rede Cirrus. O saque na rede Banco24Horas custa R$ 7,50, com limite diário de R$ 1 mil.

NuConta

• Conta sem mensalidade;
• Cartão de débito gratuíto (o mesmo do crédito);
• Acompanhe o saldo e extrato pelo app do Nubank (o mesmo app do cartão de crédito);
• Deposite dinheiro (ou receba) por boleto bancário;
• Pagamento de contas e boletos ilimitados pelo aplicativo;
• Você pode recarregar o seu celular;
• Transferência via TED grátis e ilimitada;
• Portabilidade do salário grátis;
• Saque nos bancos 24 horas por R$ 6,50;
• Saque em dinheiro de até 5% do seu limite do cartão de crédito em qualquer caixa eletrônico 24; horas da rede Cirrus MasterCard, sem taxas (o caixa 24 horas pode cobrar, e pode ter IOF);
• Cartão de crédito sem anuidade.

Qual a melhor: PagBank ou Nubank?

Como você pode ver acima, ambas as contas são muito interessantes, principalmente para quem quer deixar o seu dinheiro em um local seguro e com uma boa rentabilidade. Mas para além disso, ambas as contas digitais podem não ser ideais para quem precisa fazer saques frequentes, mas entre as duas nesse caso, a NuConta oferece a taxa mais baixa.

E quem precisa fazer muitas TEDs a NuConta também é mais interessante, já que tem transferências grátis e ilimitadas. Mas se você faz até 5 TEDs por mês, não vai sentir diferença, já que as 5 primeiras transferências no PagBank são gratuitas.

O PagBank também é uma boa opção para quem não foi aprovado pelo NuBank, já que qualquer pessoa, independente da sua situação nos serviços de proteção ao crédito, pode abrir a sua conta e ter o cartão de crédito pré-pago. Mas lembramos que há uma taxa de emissão do cartão, coisa que o NuBank não cobra.

Além do mais, o PagSeguro também oferece um cartão de crédito sem anuidade, assim como o Nubank, e inclusive falamos disso aqui no Seu Crédito Digital.

Conclusão

Com qualquer uma das contas você terá acesso pelo aplicativo, e poderá pagar seus boletos ou fazer recargas no celular sem gastar nada, e sem nenhuma fila.

Entretanto, para clientes do PagSeguro e usuários da maquininha da marca, a conta digital PagBank pode ser muito relevante, exatamente por conta da integração entre os serviços.

Como abrir a sua conta no PagBank

Para abrir a conta grátis PagBank, clique aqui e depois em “Abra a sua conta“. Em seguida, informe o seu celular e siga todos os passos solicitados pela empresa.

História do PagBank

A verdade é que a conta corrente do PagSeguro não é uma novidade tão nova assim. Desde o ano passado que existe a conta digital oferecida pelo PagSeguro, e ela se chamava, literamente, “Conta Digital do PagSeguro”.

Porém, existem diferenças entre aquela conta e a que temos nos dias de hoje. Primeiramente, embora ela não fosse atrelada necessariamente à maquininha do PagSeguro, ela era sim vinculada, e na prática, os clientes da conta acabavam sendo os mesmos da maquininha.

Já o PagBank chegou com novos ares, como um relançamento do antigo serviço, e melhorias também. A começar pela campanha de marketing a nível nacional, ação que claramente mostra o intuito da empresa de popularizar seu serviço de conta digital, e não mais apenas ficar atrelado aos clientes de sua maquininha.

Mas sem esquecer dos clientes, pois todos que tem um perfil no PagSeguro, seja de vendedor ou comprador, já é cliente do PagBank. Isso mesmo! Se você tem um perfil no PagSeguro, já tem uma conta, com número e agência, e pode movimentá-la a qualquer momento.

E se você ficou preocupado com isso, saiba que não terá nenhum problema com mensalidades de conta, já que esta conta digital tem sua manutenção completamente gratuita, independente se você está ou não movimentando ela.

Como abrir a sua NuConta?

Para abrir sua NuConta, clique aqui e depois em “Quero ser Nubank“. Em seguida, informe seu nome, CPF, seu celular e aguarde o recebimento de um e-mail.

História da NuConta

Como dissemos anteriormente, a fintech Nubank ficou famosa no Brasil inteiro pelo excelente serviço de cartão de crédito sem anuidade. E com o sucesso, veio a ideia de criar uma conta digital, bem mais democrática, já que qualquer pessoa pode pedir uma conta, coisa que não acontece com o cartão de crédito “roxinho” (aliás, diga-se de passagem, pra muita gente foi bem difícil de conseguir).

Criada em Outubro de 2017, a NuConta revolucionou o mercado devido seu rendimento (que vamos falar mais adiante). Mais do que guardar seu dinheiro, você está investindo ele na NuConta. E não esperávamos menos do Nubank, certo?

Mas como tudo no mercado, a conta digital do Nubank passou a ter concorrentes, e um deles, que eu achei digno de um comparativo, é o PagBank, porque é um verdadeiro concorrente no sentido de fazer seu dinheiro render.