PF une forças com BNDES e Febraban para desmantelar organização criminosa na Faria Lima

O pacto, com validade de 60 meses, nasce como resposta direta à sofisticação dos crimes financeiros revelados nos últimos anos, em especial após a desarticulação de um esquema que operava no coração financeiro do país, na Faria Lima, em São Paulo. A iniciativa marca uma virada na forma como o poder público e os bancos pretendem atuar: menos ações isoladas, mais integração, inteligência compartilhada e uso intensivo de tecnologia para antecipar riscos e bloquear fluxos ilícitos.

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A nova face do crime organizado no sistema financeiro

Durante décadas, o imaginário popular associou o crime organizado a assaltos cinematográficos, explosões de cofres e ataques armados a agências bancárias. Esse cenário, embora ainda exista pontualmente, perdeu espaço para uma atuação silenciosa, digital e altamente lucrativa.

Hoje, o crime financeiro se estrutura a partir de:

• Uso de fintechs como fachada para movimentação de recursos ilícitos
• Criação de empresas de papel com CNPJs aparentemente regulares
• Coação ou cooptação de funcionários com acesso a sistemas sensíveis
• Operações pulverizadas, difíceis de rastrear sem inteligência integrada

A fala do presidente do BNDES, Aloizio Mercadante, sintetiza essa mudança de paradigma ao afirmar que o assalto moderno não usa mais armas, mas computadores, credenciais e engenharia social. O resultado são transferências vultosas, muitas vezes de centenas de milhares ou milhões de reais, que abastecem estruturas criminosas sem levantar alertas imediatos.

Por que o acordo entre PF, BNDES e Febraban é considerado estratégico

O acordo de cooperação técnica vai além de uma parceria institucional protocolar. Ele estabelece uma atuação coordenada entre investigação criminal, inteligência financeira e autorregulação bancária.

Na prática, o pacto prevê:

• Compartilhamento estruturado de informações e dados financeiros
• Desenvolvimento de metodologias conjuntas de análise de risco
• Capacitação técnica de equipes para lidar com crimes financeiros complexos
• Criação de mecanismos preventivos, e não apenas repressivos

Ao reunir polícia judiciária, banco de fomento e a principal entidade representativa do sistema bancário, o acordo cria uma frente integrada capaz de agir antes que os esquemas se consolidem.

O impacto da Operação Carbono Oculto no desenho do pacto

A Operação Carbono Oculto, deflagrada pela Polícia Federal em parceria com o Ministério Público de São Paulo, funcionou como um divisor de águas. A investigação revelou um nível de sofisticação sem precedentes na lavagem de dinheiro associada ao crime organizado.

Entre os pontos apurados, destacam-se:

• Controle de refinarias e distribuidoras de combustíveis
• Atuação em mais de 1,2 mil postos espalhados pelo país
• Influência direta sobre um terminal portuário
• Adulteração de combustíveis comercializados em diversos estados

Além disso, as investigações indicaram que uma fintech atuava como um verdadeiro banco paralelo do crime organizado, facilitando a circulação de bilhões de reais fora dos canais tradicionais e com baixa visibilidade para os órgãos de controle.

Esse cenário acendeu um alerta máximo no sistema financeiro e evidenciou que a autorregulação isolada não era mais suficiente.

Fintechs sob suspeita e o desafio da regulação

A proliferação de fintechs nos últimos anos trouxe ganhos inegáveis ao sistema financeiro, como maior inclusão bancária, inovação e redução de custos. No entanto, também abriu espaço para distorções.

Segundo Mercadante, há operações que ficam “abaixo do radar” da fiscalização tradicional, especialmente por meio de estruturas conhecidas como contas balcão, que utilizam combinações simples de CPFs e CNPJs para criar uma aparência de legalidade.

Entre os principais riscos associados a esse modelo estão:

• Dificuldade de identificar o beneficiário final dos recursos
• Baixo nível de governança e compliance em algumas instituições
• Fragilidade nos mecanismos de prevenção à lavagem de dinheiro
• Uso deliberado dessas brechas por organizações criminosas

A proposta defendida pelo presidente do BNDES é direta e contundente: estabelecer um prazo de seis meses para que todas as fintechs se regularizem plenamente. Quem não cumprir as exigências, deve ser retirada do sistema.

O papel da Febraban e a autorregulação do setor bancário

A Febraban assumiu, nos últimos anos, um papel cada vez mais ativo na autorregulação do sistema financeiro. Após a Operação Carbono Oculto, a entidade liderou a criação de novos protocolos de integridade e controles internos para instituições financeiras.

O presidente da Febraban, Isaac Sidney, foi enfático ao afirmar que a colaboração entre bancos, Polícia Federal e órgãos públicos não é opcional, mas mandatória.

Segundo ele:

• Instituições que se recusam a cooperar enfraquecem o sistema como um todo
• A omissão diante do crime financeiro precisa ter consequências
• A exclusão de atores irregulares deve ocorrer dentro do devido processo legal

O discurso reflete uma mudança de postura: tolerância zero com quem, direta ou indiretamente, facilita a atuação do crime organizado.

Crime organizado e economia: um risco sistêmico

Um dos pontos centrais levantados durante a assinatura do acordo é o impacto econômico dos crimes financeiros. Para além do prejuízo direto, a infiltração do crime organizado compromete:

• A credibilidade do sistema financeiro
• A segurança de investimentos nacionais e estrangeiros
• A concorrência leal entre empresas
• A arrecadação de impostos e a capacidade de financiamento do Estado

Mercadante destacou que os crimes financeiros são um tema econômico estratégico, diretamente ligado ao desenvolvimento do país, à geração de empregos e à sustentabilidade do crescimento.

A criação de um observatório do crime financeiro

Um dos objetivos centrais do acordo é a criação de um observatório do impacto do crime financeiro. A proposta vai além da repressão pontual e busca construir um diagnóstico permanente e baseado em dados.

Esse observatório deverá:

• Quantificar perdas econômicas associadas ao crime financeiro
• Identificar padrões e tendências de atuação criminosa
• Avaliar riscos emergentes no sistema financeiro
• Subsidiar políticas públicas e decisões regulatórias

Com dados consolidados, o combate deixa de ser reativo e passa a ser estratégico.

A visão da Polícia Federal sobre facções criminosas

Questionado sobre a vinculação dos ataques ao sistema financeiro a facções específicas, o diretor-geral da Polícia Federal, Andrei Rodrigues, adotou uma postura cuidadosa. Para ele, nomear organizações criminosas pode contribuir para a glamourização do crime.

A estratégia da PF, segundo Andrei, é focar em:

• Integração entre instituições
• Cooperação nacional e internacional
• Investimento em tecnologia e capacitação
• Rigor investigativo, independentemente da nomenclatura

Essa abordagem reforça a ideia de que o enfrentamento deve ser estrutural, e não simbólico.

Cooperação internacional e o papel da Interpol

O acordo firmado no Brasil pode ganhar dimensão internacional. Com um brasileiro à frente da Interpol, a expectativa da Polícia Federal é fechar, já nos primeiros meses de 2026, uma parceria com a organização internacional.

Essa cooperação é vista como essencial porque:

• Fluxos financeiros ilícitos atravessam fronteiras com facilidade
• Fintechs podem operar em múltiplas jurisdições
• Lavagem de dinheiro envolve paraísos fiscais e empresas offshore
• A repressão isolada perde eficácia sem articulação global

O crime organizado opera em rede. O combate também precisa operar.

Por que a Faria Lima virou alvo do crime financeiro

A Faria Lima simboliza o epicentro financeiro do Brasil. Concentra bancos, gestoras, fundos de investimento e empresas de tecnologia financeira. Esse ambiente, altamente sofisticado e movimentado, torna-se atrativo para operações ilícitas que buscam se misturar ao fluxo legítimo.

Entre os fatores que explicam esse interesse estão:

• Grande volume diário de transações
• Presença de estruturas financeiras complexas
• Alto grau de digitalização
• Dificuldade de distinguir operações legítimas das fraudulentas

A desmontagem do esquema instalado na região mostrou que nem mesmo os centros mais vigiados estão imunes.

O desafio de sufocar, e não eliminar, o crime

Uma das declarações mais realistas feitas durante a assinatura do acordo veio da Febraban: eliminar completamente o crime é impossível. O objetivo, portanto, é outro.

O foco está em:

• Reduzir a capacidade operacional do crime organizado
• Aumentar o custo e o risco das atividades ilícitas
• Proteger a solidez do sistema financeiro
• Tornar o ambiente hostil à lavagem de dinheiro

Resiliência, mais do que erradicação, passa a ser a palavra-chave.

O que muda para bancos, fintechs e clientes

Embora o acordo seja institucional, seus efeitos tendem a se refletir em todo o ecossistema financeiro.

Para bancos e fintechs:

• Reforço em políticas de compliance e governança
• Investimentos adicionais em tecnologia antifraude
• Maior integração com órgãos de controle

Para clientes:

• Processos mais rigorosos de abertura de contas
• Monitoramento mais intenso de transações atípicas
• Maior segurança do sistema como um todo

O desafio será equilibrar segurança e inclusão financeira, sem travar a inovação.

Um recado claro ao mercado financeiro

O acordo entre PF, BNDES e Febraban envia uma mensagem inequívoca: o sistema financeiro brasileiro não pretende ser um terreno fértil para o crime organizado.

A combinação de:

• Inteligência policial
• Capacidade técnica do BNDES
• Autorregulação bancária da Febraban

cria uma arquitetura de defesa mais robusta, alinhada às práticas internacionais e adaptada à realidade digital dos crimes financeiros modernos.

Considerações finais

O pacto firmado marca um novo capítulo no enfrentamento ao crime organizado no Brasil. Ao reconhecer que o inimigo mudou de forma, o Estado e o setor bancário dão um passo decisivo para modernizar suas estratégias.

A atuação integrada, o uso de dados, a cooperação internacional e a firmeza regulatória sinalizam que a ofensiva criminosa encontrará um ambiente cada vez menos permissivo.

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