Banco Central lança Pix Automático na próxima semana: entenda a novidade

Com funcionamento semelhante ao tradicional débito automático, o Pix Automático permitirá o pagamento de contas como água, luz, telefone, internet, plano de saúde, mensalidades escolares, condomínio, entre outros serviços.

A expectativa é de que a nova ferramenta aumente a eficiência dos pagamentos, reduza os índices de inadimplência e ofereça maior praticidade para consumidores e empresas.

Leia mais:

Clientes do Banco do Brasil agora podem usar o Pix automático

O que é o Pix Automático?

O Pix Automático é uma nova modalidade dentro do ecossistema do Pix que permite autorizar previamente pagamentos recorrentes. A proposta é que, a partir de uma única autorização do usuário, valores sejam debitados automaticamente da conta do pagador para o recebedor na data acordada.

Pagamentos sem ação manual

Diferente do Pix tradicional, no qual o usuário precisa autorizar manualmente cada transação, o Pix Automático executará os pagamentos de forma automática, desde que o cliente tenha aceitado previamente os termos da cobrança.

Essa função é ideal para contas mensais e compromissos fixos, tornando-se uma alternativa mais moderna ao antigo sistema de débito automático.

Como vai funcionar o Pix Automático na prática?

Passo a passo para adesão

1. Solicitação da empresa: A empresa prestadora de serviço envia uma notificação ao cliente convidando-o a aderir ao Pix Automático.
2. Autorização do cliente: O usuário analisa os termos e, se concordar, autoriza a cobrança automática pelo aplicativo do banco ou instituição de pagamento.
3. Execução automática: Com a autorização concedida, os pagamentos serão realizados automaticamente, sem necessidade de intervenção do cliente a cada mês.

Validade e cancelamento

O cliente poderá definir o período de validade da autorização, o valor máximo permitido por transação e o número de parcelas. Também será possível cancelar a autorização a qualquer momento, diretamente pelo app.

Quais contas poderão ser pagas com o Pix Automático?

A lista de serviços que poderão ser pagos com o Pix Automático é extensa e cobre diversas despesas do dia a dia:

• Contas de água e luz;
• Serviços de telefonia e internet;
• Mensalidades escolares e de cursos;
• Planos de saúde;
• Condomínios;
• Seguros;
• Assinaturas de serviços digitais;
• Clubes de assinatura e academias.

Essa abrangência coloca o Pix Automático como um dos sistemas de pagamento recorrente mais versáteis do mercado brasileiro.

Quais são as vantagens do Pix Automático?

Para os consumidores

• Praticidade: Elimina a necessidade de efetuar manualmente o pagamento todos os meses.
• Agilidade: Os pagamentos são instantâneos, com confirmação imediata.
• Gratuidade: Pessoas físicas não pagarão tarifas para utilizar a funcionalidade.
• Segurança: As transações são protegidas pelo mesmo sistema de segurança do Pix tradicional.
• Controle: É possível limitar valores, datas e cancelar a qualquer momento.

Para as empresas

• Redução da inadimplência: Os pagamentos automáticos aumentam a pontualidade dos clientes.
• Eficiência operacional: Diminuição de custos com cobrança e gestão de contas a receber.
• Maior alcance: Estima-se que o Pix Automático alcance mais usuários que o débito automático tradicional.
• Liquidez imediata: Os recursos caem instantaneamente na conta da empresa.

Regras de adesão para bancos e clientes

Obrigatoriedade para pessoas físicas

Todas as instituições financeiras e de pagamento com mais de 500 mil clientes deverão, obrigatoriamente, oferecer a funcionalidade do Pix Automático para pessoas físicas. A determinação faz parte da estratégia do Banco Central de promover a inclusão digital e modernizar o sistema financeiro.

Adesão opcional para empresas

Para clientes empresariais, a disponibilização da nova funcionalidade será opcional. Caberá a cada banco ou fintech decidir se oferecerá ou não o Pix Automático para contas de pessoa jurídica.

Essa medida visa oferecer flexibilidade às instituições, especialmente aquelas que atendem empresas de diferentes perfis e necessidades.

Lançamento oficial em São Paulo

A cerimônia de lançamento será realizada na próxima quarta-feira (data específica ainda será divulgada), em São Paulo. O evento contará com a presença do presidente do Banco Central, Gabriel Galípolo, além de diretores da instituição e representantes da Zetta, associação de empresas de tecnologia e inovação financeira que apoia o evento.

A expectativa é de que, após o anúncio oficial, as instituições comecem gradualmente a liberar a funcionalidade em seus aplicativos e plataformas.

Impacto no sistema financeiro brasileiro

Avanço na digitalização dos pagamentos

O Pix Automático representa mais um passo importante na consolidação do Brasil como referência global em pagamentos instantâneos. Desde seu lançamento em novembro de 2020, o Pix já ultrapassou a marca de 150 milhões de usuários cadastrados e se tornou o principal meio de transferência no país.

Com a introdução dos pagamentos recorrentes, o Banco Central pretende reduzir ainda mais a dependência de boletos, carnês e débito automático tradicional, além de fomentar a inclusão financeira.

Potencial de crescimento

Especialistas do setor apontam que o Pix Automático pode conquistar uma fatia considerável do mercado de pagamentos recorrentes, que hoje é dominado por grandes bancos e operadoras de cartão.

Além disso, a isenção de tarifas para pessoas físicas torna o sistema ainda mais atraente para consumidores de baixa renda e pequenos prestadores de serviço.

Comparação entre Pix Automático e débito automático

Característica	Pix Automático	Débito Automático
Instantaneidade	Sim	Não (depende da compensação bancária)
Isenção de tarifas	Sim (para PF)	Varia conforme o banco
Facilidade de cancelamento	Sim	Pode ser mais burocrático
Integração com notificações	Sim	Limitada
Amplitude de uso	Qualquer banco participante do Pix	Limitado a convênios cadastrados

Quais cuidados o consumidor deve ter?

Embora o Pix Automático ofereça praticidade, alguns cuidados são recomendados:

• Verificar o remetente da solicitação antes de aceitar a proposta;
• Conferir os valores e a periodicidade dos débitos antes de autorizar;
• Usar o aplicativo oficial do banco ou instituição financeira para monitorar os pagamentos;
• Manter contato com a empresa contratada para eventuais mudanças no contrato.

O Banco Central também orienta que, em caso de suspeita de fraude ou cobrança indevida, o cliente entre em contato imediato com o banco e com a empresa envolvida.

Imagem: Freepik/ Edição: Seu Crédito Digital