Pagamentos instantâneos viram tendência global — tudo começou com o Pix brasileiro

No Swift, as operações são caras, burocráticas e podem levar dias para serem concluídas. Esse contraste ajuda a explicar o crescente interesse de outros países em estudar e adotar o modelo brasileiro de pagamentos instantâneos, criado pelo Banco Central em 2020.

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Pix como inspiração global

Um dos exemplos mais recentes vem da Colômbia, que testa o Bre-B, apelidado de “Pix local”. A proposta é ampliar a inclusão financeira, reduzir a dependência do dinheiro em espécie e oferecer uma ferramenta ágil e acessível à população.

Para Sebastian Fantini, diretor de produtos do Ebanx, trata-se de um marco.

“Esse é o ponto de partida para uma tendência global”, afirmou em entrevista ao Deu Tilt, podcast do UOL.

Fantini lembra que a inovação brasileira não se restringe à instantaneidade. A própria cultura de pagamentos parcelados, comum no Brasil desde os anos 1980 e 1990, começa agora a ser exportada e testada em países como os Estados Unidos, sob o nome de “buy now, pay later” (compre agora, pague depois).

O impacto cultural do Pix

Segundo Fantini, o hábito de parcelar nasceu em meio à inflação alta no Brasil, como forma de manter o poder de compra da população. Essa tradição moldou a relação dos consumidores com o crédito e agora influencia modelos globais de pagamento.

“O brasileiro está acostumado com parcelas. Lá fora não é algo comum. Isso nasceu historicamente nos anos 1980, 1990 por conta da inflação muito alta, e foi um dos mecanismos para aumentar o poder de compra da população”, explica.

O Pix, portanto, é mais do que uma ferramenta tecnológica: tornou-se símbolo de inclusão financeira, acessível a diferentes faixas de renda e idades, já presente em 93% da população adulta do Brasil.

Evolução constante: Pix automático, agendado e internacional

Desde seu lançamento, o Pix não parou de evoluir. Recentemente, ganhou uma nova função: o Pix automático, criado para facilitar o pagamento de contas recorrentes como água, luz, mensalidades escolares, assinaturas e outros serviços.

Diferente do débito automático, que depende de acordos entre bancos, o Pix automático é mais transparente e flexível.

Fantini detalha:

“A concepção do produto coloca o usuário no controle. A empresa envia um pedido de autorização e fica claro o valor cobrado, a frequência, os limites. E o usuário consegue cancelar a qualquer momento.”

Além do Pix automático, o Banco Central já trabalha em novas modalidades:

• Pix agendado: programar transferências para datas futuras.
• Pix por voz: com comandos simples, integrados a assistentes digitais.
• Pix internacional: objetivo de facilitar transferências globais, eliminando parte da burocracia do Swift.

O contraponto do sistema Swift

O Swift é hoje o padrão internacional para transferências entre bancos. No entanto, enfrenta críticas pelo alto custo e lentidão.

Enquanto o Pix realiza pagamentos instantâneos sem tarifas diretas para o usuário, o Swift pode demorar até 3 dias úteis e cobrar taxas de US$ 20 a US$ 50 por transação.

Essa discrepância aumenta a pressão para que bancos centrais e fintechs adotem sistemas de liquidação mais ágeis. Segundo analistas, a ascensão de alternativas como o Pix pode forçar uma modernização do próprio Swift, que já trabalha em atualizações para não perder relevância.

Inclusão financeira e impacto social

O avanço do Pix também deve ser analisado sob a ótica social. No Brasil, milhões de pessoas passaram a ter acesso a transações digitais sem precisar de cartões de crédito ou contas bancárias tradicionais.

Essa inclusão reduziu custos, simplificou o acesso ao dinheiro e impulsionou pequenos empreendedores e autônomos, que podem receber pagamentos imediatos.

O exemplo brasileiro está sendo observado por países emergentes, onde a bancarização ainda é baixa. Para economistas, a adoção de sistemas semelhantes pode reduzir desigualdades e aumentar a participação da população em atividades formais da economia.

A disputa global por inovação financeira

O sucesso do Pix acendeu um sinal de alerta no setor bancário internacional. Países como Índia, México e Colômbia já implementam ou estudam versões locais. Paralelamente, gigantes de tecnologia e fintechs buscam lançar soluções privadas inspiradas no modelo brasileiro.

Especialistas apontam que o futuro será marcado por interoperabilidade: sistemas nacionais capazes de se comunicar entre si, permitindo que um Pix feito no Brasil chegue de forma instantânea a contas no exterior.

Esse movimento pode remodelar não apenas o mercado de pagamentos, mas também o comércio internacional e o turismo.

Conclusão: do Brasil para o mundo

O Pix nasceu como uma solução brasileira para agilizar transações, mas rapidamente se transformou em referência mundial. Com adesão maciça da população, constante evolução tecnológica e impacto na cultura de consumo, o sistema se consolidou como um modelo de eficiência e inclusão financeira.

Enquanto países desenvolvidos ainda testam funcionalidades já familiares aos brasileiros, como parcelamento e transferências instantâneas, o Pix avança para novas fronteiras, incluindo sua versão internacional.

O que começou como uma resposta a problemas locais hoje inspira uma tendência global em pagamentos digitais.

Com informações de: UOL