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Entenda por que a inadimplência é menor entre clientes do Nubank do que bancos tradicionais

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Mesmo com mais pessoas de baixa renda em sua carteira de crédito, a inadimplência dos clientes do Nubank é menor que a dos bancos tradicionais, segundo relatório do UBS BB

A inadimplência acima de 90 dias da fintech era de 3,5% ao final de 2021, abaixo da média do sistema financeiro brasileiro, que ficou em 5%. Especialistas têm duas teorias que explicam esse resultado, confira, a seguir!

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Inadimplência do Nubank é menor que a dos bancos tradicionais

Os analistas têm duas explicações para o baixo índice de inadimplência do Nubank. A primeira é que a fintech tem uma parcela muito maior de recebíveis de cartão sem juros, que têm um índice de inadimplência zero. Na comparação, fica 69% contra 52% dos bancos tradicionais, o que reduz o índice geral de inadimplência. 

Ou seja, um dos fatores é que os clientes do banco digital têm o costume de adiantar a fatura do cartão, e fazem isso na esperança de ter um limite de crédito maior. No relatório do UBS BB, os especialistas explicam:

“Uma das maneiras de obter um limite de crédito maior é pagar todo o saldo do cartão de crédito em dia. Isso provavelmente desencoraja o uso de empréstimos rotativos por clientes que estão tentando aumentar” 

Baixo limite de crédito diminui inadimplência de clientes do Nubank

A reclamação mais comum de quem é cliente Nubank também é um dos fatores para o índice ser menor. É comum ouvir críticas ao banco digital afirmando que a fintech só disponibilizou R$ 50, ou até R$ 20 como limite inicial do cartão. Essa característica da fintech, segundo os analistas, diminui o número de atrasos no pagamento.

“O crédito ao consumidor também representa uma parcela menor dos empréstimos do que no sistema financeiro como um todo (21% vs. 35% para o sistema financeiro)” diz o relatório.

Em outras palavras, as duas políticas de crédito do Nubank, feitas para conceder crédito apenas depois do cliente mostrar que é ‘de confiança’ é o que torna o índice de inadimplência da fintech menor que o de outros bancos.

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Imagem: Jo Galvao / Shutterstock.com

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