Por mais que a caderneta de poupança tenha se mostrado um investimento menos rentável, ainda existe uma grande parcela de brasileiros que investem nela. Na verdade, existe uma grande concentração de capital alocado nesse tipo de investimento.
Segundo dados do próprio Banco Central, o estoque de depósito na poupança está na casa de R$ 1 trilhão. Sim, isso mesmo.
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O investimento de menor retorno de todo o mercado financeiro brasileiro concentra a maior fatia de depósitos atualmente.
De qualquer forma, o investidor pode querer abrir uma poupança para depositar seu dinheiro. Afinal de contas, se o dinheiro é dele, pode fazer o que quiser com ele.
Dessa forma, vale a pena saber qual é o melhor banco para abrir poupança.
Siga a leitura e descubra tudo agora!
Como funciona a poupança?
Antes de fazer uma análise sobre a melhor instituição para abrir uma conta poupança, vale a pena conhecer os aspectos a respeito da aplicação mais utilizada no país.
Nesse sentido, existem alguns pontos que merecem atenção e um deles é o de que a poupança é um investimento regulado pelo Banco Central.
Isso quer dizer que suas características vêm dessa instituição, e não propriamente dos bancos que o investidor abre uma conta dessas.
Certamente o principal aspecto é referente ao rendimento da poupança: em sua alteração mais recente, de 2012, a poupança passou a ter dois cenários de rendimento.
No primeiro deles, seu rendimento será de 70% da taxa Selic sempre que ela estiver abaixo de 8,5%.
Já no segundo cenário, a poupança tem um rendimento fixo de 0,5% ao mês, o que dá aproximadamente 70% de 8,5%.
É como se ela estivesse “travada” a render no máximo 0,5% ao mês. Em ambos os casos, é somado também o rendimento da Taxa Referencial (TR).
Neste artigo explicamos, em detalhes, o que é e como funciona a TR!
Ainda que sua rentabilidade não seja nada atraente quando comparada a outros produtos do mercado, a poupança tem algumas vantagens que a diferenciam.
Uma delas é a alta liquidez, pois quem tem dinheiro investido nela pode sacar a qualquer momento.
No entanto, isso pode acabar prejudicando os rendimentos, pois para render tudo o que promete, a poupança precisa completar seu famoso “aniversário”.
Se o saque acontecer antes disso, toda a rentabilidade do período será perdida.
Além disso, a poupança é completamente isenta de tarifas, o que ajuda a aumentar a rentabilidade, além de não pagar imposto de renda sobre os rendimentos na maioria dos casos.
Outro ponto forte a favor da poupança é contar com a garantia do FGC, o Fundo Garantidor de Crédito, que assegura o pagamento de até R$ 250 mil por CPF e por instituição caso o banco quebre.
No entanto, outros investimentos que rendem muito mais também contam com essa cobertura, como CDBs, LCIs e LCAs.
Que fatores analisar antes de escolher um banco para abrir poupança?
Para enfim definir qual será o melhor banco para você abrir sua conta poupança, é interessante analisar alguns aspectos que certamente farão diferença.
Um dos pontos que todos devem se atentar é o nível de reclamação que existe em relação àquela instituição, e isso pode ser feito de duas maneiras.
A primeira delas é consultando o próprio Banco Central. Existe um Ranking de Reclamações destinado somente a isso e você pode consultar clicando aqui. Por meio de índices de reclamação, é possível saber qual instituição tem mais reclamações ou menos protestos.
Outra forma de saber se o banco atende bem seus clientes é por meio do site Reclame Aqui. Trata-se de uma plataforma com muito tempo de mercado na qual os consumidores registram suas demandas se tiverem algum tipo de problema não solucionado.
Assim, é possível saber qual é o nível de atenção do banco com a sua clientela.
Além dessas duas formas de verificação de como uma instituição financeira trata sua carteira de clientes, também é interessante visitar o site de cada banco.
Por meio desse tipo de atitude, é possível observar pontos importantes no que diz respeito ao relacionamento que será desenvolvido com a instituição.
Dessa forma, confira se as telas de navegação são acessíveis para você, ou seja, se é possível entender tudo o que você está vendo. Ter uma visão clara de tudo o que acontece é muito importante.
Além disso, é interessante saber se a instituição oferece outros produtos de investimentos, pois pode ser que em algum momento você queira fazer aplicações em outros mercados.
- Veja o perfil dos maiores bancos do Brasil: Santander, Bradesco, Caixa, Itaú Unibanco e Banco do Brasil
Como analisar os diferenciais entre cada banco?
Por mais que existam fatores em comum para analisar em cada banco no momento de fazer a escolha para a abertura da conta, também existem os diferenciais que as instituições oferecem para atrair uma quantidade maior de clientes.
Dessa forma, você também deve buscar conhecer quais são esses diferenciais.
Talvez o mais importante deles seja o atendimento dado ao cliente. Esse é um ponto muito relevante, pois determinará todo o relacionamento futuro com a instituição.
Bons bancos têm diversos canais de atendimento a seus clientes, por mais que se trate de uma conta poupança.
Outro aspecto diz respeito à cobrança de taxas extras para manutenção de conta, caso o cliente tenha a intenção de migrar para uma conta-corrente a fim de investir em outros produtos financeiros.
Existem diversos investimentos tão seguros e mais rentáveis que a poupança e o investidor pode querer fazer essa migração.
Inclusive, esse é outro ponto de atenção: a facilidade de acesso com que se pode migrar do tipo de conta e acessar os produtos disponíveis. Quanto mais fácil e prático for, melhor será ter uma conta junto àquele banco.
Além disso, a variedade de investimentos ofertados deve ser avaliada também, pois algumas instituições financeiras têm limitações quanto a isso. Veja se o banco analisado pode ofertar mais produtos para você investir, pois você pode querer fazer isso um dia.
Por meio da educação financeira, é possível constatar que muitos investimentos rendem mais que a poupança, oferecendo a mesma segurança.
Por fim, não esqueça que o próprio Banco Central tem uma determinação que as instituições financeiras precisam oferecer um pacote de serviços chamado de conta essencial, no qual não é necessário pagar nenhuma taxa.
No entanto, existem limitações de operações. Se lhe for conveniente, nada impede que você abra uma conta dessas e fique isento de tarifas.
