Combinar previdência privada com seguro de vida vira tendência entre brasileiros

De acordo com uma pesquisa realizada pelo Instituto Datafolha a pedido da Bradesco Vida e Previdência, o brasileiro que investe em previdência tende a ser mais organizado financeiramente. O levantamento ouviu 2.007 pessoas em todo o país, com 16 anos ou mais, em dezembro de 2024.

Os dados mostram que entre os investidores em previdência privada, 44% também possuem seguro de vida — número 2,5 vezes maior do que o registrado entre aqueles que não têm esse tipo de investimento.

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Como a previdência privada funciona? Entenda

A previdência acumula, o seguro protege

Segundo Estevão Scripilliti, diretor da Bradesco Vida e Previdência, a principal força da previdência privada é o acúmulo de capital ao longo dos anos, visando complementar a renda na aposentadoria. Já o seguro de vida age como um escudo imediato contra imprevistos como acidentes, doenças graves, invalidez ou morte.

“Enquanto a previdência permite a realização de projetos futuros e estabilidade nas etapas de vida mais avançadas, o seguro de vida protege a família e o patrimônio diante dos mais diversos imprevistos”, explica Scripilliti.

A executiva Larissa Althoff, diretora de parcerias financeiras da MAG Seguros, complementa: “A previdência acumula e o seguro preserva. Juntos, eles garantem liquidez imediata na ausência do titular, asseguram uma continuidade do patrimônio e mais tranquilidade para o titular e sua família.”

Quem tem previdência também poupa e se prepara melhor

O estudo também revelou que os brasileiros que investem em previdência privada têm mais consciência sobre a importância da organização financeira:

• 71% dos que possuem previdência também têm uma poupança, contra apenas 47% dos que não possuem o plano.
• 69% possuem reserva de emergência, enquanto entre os que não aplicam em previdência o percentual é de 40%.

Esses dados demonstram uma mudança de comportamento entre os investidores, que buscam não apenas garantir o futuro, mas também se proteger no presente contra emergências.

“Quem investe em previdência tende a adotar uma postura mais estruturada em relação às finanças, o que inclui a criação de reservas e maior preparo para imprevistos”, afirma Althoff.

Seguro de vida: proteção imediata em qualquer etapa da vida

Diferente da previdência privada, que tem como foco principal o longo prazo, o seguro de vida cumpre um papel imediato. Segundo os especialistas, ele protege o padrão de vida dos beneficiários diante de situações críticas como:

• Falecimento do segurado
• Diagnóstico de doenças graves
• Invalidez permanente
• Perda de renda temporária

Além disso, atua no planejamento sucessório, fornecendo recursos rápidos para a família enfrentar os custos com inventário e manter o patrimônio intacto. “O seguro facilita a transmissão do patrimônio de forma harmoniosa. Vai preservar o padrão de vida dos herdeiros sem dilapidar o que foi construído ao longo de uma vida de trabalho”, afirma a diretora da MAG.

Vantagens fiscais e sucessórias

Um diferencial importante tanto da previdência quanto do seguro de vida é que os valores recebidos não entram em inventário. Isso garante liquidez imediata aos beneficiários. Além disso, não há incidência do ITCMD (Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação) — o que evita a redução dos valores a serem repassados.

“O valor segue limpo para os herdeiros. Esse é um dos maiores atrativos das soluções financeiras quando se pensa na continuidade patrimonial”, destaca Larissa Althoff.

No mundo empresarial, proteção para sócios e negócios

A proteção oferecida pelo seguro de vida também se estende ao ambiente corporativo. Empresas que contam com sócios ou fundadores podem ser severamente impactadas por falecimentos inesperados. Nesses casos, o seguro de vida empresarial oferece cobertura para:

• Suprir a ausência de um sócio-chave
• Evitar desestruturação das operações
• Fornecer liquidez à família do sócio falecido sem necessidade de venda de ativos da empresa

Isso garante maior estabilidade e continuidade operacional. A apólice, nesses casos, funciona como uma ferramenta de gestão de risco.

Previdência privada: o pilar da aposentadoria sustentável

A previdência privada, por sua vez, representa um complemento essencial ao INSS, especialmente diante das reformas previdenciárias e da crescente incerteza quanto à aposentadoria pública.

Entre os principais benefícios da previdência privada, destacam-se:

• Acúmulo de patrimônio ao longo dos anos
• Flexibilidade de resgate ou recebimento por renda vitalícia
• Possibilidade de portabilidade entre instituições
• Benefícios fiscais, como dedução do IR no modelo PGBL

Além disso, os fundos de previdência privada têm se diversificado, com opções mais conservadoras e outras mais arrojadas, atendendo aos diferentes perfis de investidores.

O perfil do investidor previdenciário

A pesquisa também revela traços marcantes no perfil de quem investe em previdência privada. Em geral, são pessoas com maior grau de escolaridade e maior consciência financeira.

Eles também:

• Tendem a ter mais de uma fonte de renda
• Estão preocupados com a sucessão patrimonial
• Valorizam a segurança e previsibilidade nos investimentos
• Possuem visão de longo prazo

Esse grupo tem crescido nos últimos anos, especialmente entre os jovens adultos, que passaram a se planejar mais cedo.

Nu Invest, BTG e Bradesco lideram iniciativas no setor

Empresas como Nu Invest, BTG Pactual e Bradesco Vida e Previdência têm ampliado suas ofertas de produtos de previdência e seguros. A Nu Asset, braço de investimentos do Nubank, por exemplo, lançou recentemente o ETF NCDI11, reforçando seu portfólio de soluções para quem deseja proteger e rentabilizar seu patrimônio ao longo dos anos.

O foco, segundo executivos do setor, está em oferecer produtos com:

• Baixas taxas de administração
• Acesso digital e simplificado
• Integração entre diferentes modalidades de proteção financeira

Imagem: Freepik/ Edição: Seu Crédito Digital