Qual cartão de crédito não faz consulta ao Serasa?

Portanto, se a sua intenção é contar com um plástico e usufruir de todos os benefícios que este meio de pagamento oferece, é importante entender como consegui-lo sem a consulta ao Serasa. Para isso, siga na leitura e descubra como.

Por que existe consulta ao Serasa antes da emissão de um cartão de crédito?

Antes de seguirmos, é importante entender que existem alternativas, mas com certeza quem estiver negativado no Serasa não contará com todas as opções disponíveis no mercado. Isso porque, em 2026, cerca de 81,6% das famílias brasileiras têm alguma dívida, segundo levantamento da CNC (Confederação Nacional do Comércio), e mais de 44% da população adulta está inadimplente, de acordo com a Serasa.

Esse alto grau de endividamento é o passo anterior à inadimplência, que leva o consumidor a ficar com o nome sujo na praça.

Como o cartão de crédito acabou se transformando numa ferramenta de antecipação de compras, ele é o primeiro que deixa de ser pago. Afinal, contas de luz, água e telefone acabam sendo itens essenciais.

Não à toa, o governo Federal lançou o programa Desenrola Brasil, que busca renegociar a dívida de 70 milhões de pessoas que encontram-se inadimplentes.

A intenção do governo é exatamente fazer com que ao sair da inadimplência, as pessoas voltem a consumir – e o cartão de crédito é um dos alvos da ação.

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Como obter um cartão de crédito?

Para obter um cartão de crédito, é recomendado que exista um certo relacionamento entre a instituição e o interessado em ter o plástico. Isso é necessário para haver um melhor entendimento entre as partes, pois a probabilidade de que a parceria dure muito tempo será ainda maior.

Dessa forma, uma das maneiras de conhecer melhor o cliente é por meio da consulta ao Serasa. Isso ajuda a instituição a recomendar os produtos que estão mais alinhados com o perfil de cliente.

Além disso, também serve de indicativo para conhecer as condições de pagamento de quem está solicitando um crédito embutido em um cartão.

Cartões de crédito sem consulta ao Serasa

Agora, se você está inadimplente, com certeza seguir o roteiro acima, talvez não funcione. Por isso, não serão todos os cartões que podem ser oferecidos.

Mas, como já comentamos, existem opções. Vejamos:

• Pré-pago: Nesta modalidade o processo é um pouco diferente em relação ao modelo tradicional de cartão, em que primeiro se consome e depois se paga. Aqui, o pagamento se dá antes da compra ser efetuada. Como em um serviço de telefonia. Ou seja, se insere créditos que vão sendo gastos.
• Consignado: Nesta categoria, o plástico é emitido para beneficiários do INSS, como pensionistas e aposentados, bem como funcionários públicos e militares. Assim, a consulta não é realizada aos serviços de proteção ao crédito, já que o desconto dos valores se dá diretamente da folha de pagamento. Claro, há um porcentual definido, para que não comprometa a renda do beneficiário.

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Qual cartão de crédito não faz consulta ao Serasa?

Agora que entendemos o contexto da oferta do plástico, selecionamos alguns dos cartões de crédito disponíveis no mercado e que não fazem consulta ao Serasa. Confira.

BMG Card Mastercard

O cartão de crédito do Banco BMG chamado BMG Card Mastercard é um cartão que não faz consulta ao Serasa. A razão disso é porque ele é um cartão consignado, voltado para o público que recebe vencimentos ditos “certos”, com desconto em folha. Entram nessa categoria os aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos.

O BMG Card Mastercard é um cartão de crédito sem anuidades, o que se torna um ótimo benefício. Além disso, possui as vantagens de oferecer um centro de atendimento global, com disponibilidade 24 horas; tem também o programa Surpreenda no qual há o acúmulo de pontos para troca de produtos e ofertas especiais em parceiros Mastercard.

Mercado Pago Mastercard

Uma alternativa que não faz consulta ao Serasa é o cartão de crédito pré-pago do Mercado Pago. Vale destacar que a Superdigital, que oferecia um cartão pré-pago semelhante, encerrou suas atividades no Brasil, e o Mercado Pago se tornou uma das opções mais populares nesse formato. Nesse caso, o usuário deposita um determinado saldo na conta digital do Mercado Pago para utilizar posteriormente no cartão físico ou virtual.

Com o saldo disponível na conta, o usuário pode fazer compras tanto no Brasil quanto no exterior, o que facilita compras internacionais pela internet. Outra vantagem é que não há cobrança de anuidade, existe um programa de cashback (Mercado Pontos) e o aplicativo permite o controle completo dos gastos e do saldo em tempo real.

Caixa Simples

O cartão de crédito Caixa Simples é um cartão da modalidade consignado. No entanto, ele é um pouco mais restritivos que a maioria dos cartões de mesmo segmento que existem no mercado. A razão disso é que ele é voltado apenas para aposentados do INSS e que possuam menos de 75 anos.

Ele é um cartão que não faz consulta ao Serasa e não cobra anuidade. Além disso, tem um mecanismo de cobrança de fatura muito inteligente, no qual o pagamento mínimo é descontado diretamente na folha de pagamento. No entanto, é preciso respeitar o valor mínimo previsto em contrato.

Proteste Mastercard

O cartão de crédito Proteste Mastercard é mais uma alternativa de cartão de crédito sem consulta ao Serasa da modalidade pré-pago. Como tal, ele tem uma maior acessibilidade do público em geral e também não cobra anuidade, o que é uma grande vantagem para esse tipo de cartão.

O Proteste Mastercard tem duas categorias que influenciam em seu limite: a primeira delas se chama categoria Light e a segunda é a Standart. A diferença entre as duas está no limite do cartão. Enquanto a primeira permite recargas no valor de até R$ 5 mil, na segunda o usuário pode recarregar até o valor de R$ 10 mil.

PagBank

Já o PagBank conta com um cartão de crédito da rede PagSeguro. Ele também é da modalidade pré-pago e não tem consulta ao Serasa. Sua emissão se dá de forma baste desburocratizada, bastando baixar o app e fazer a solicitação. Ele é um cartão internacional e sem anuidades, além de contar com benefícios para clientes do PagSeguro.

Por fim, saber qual cartão de crédito não faz consulta ao Serasa é muito útil para quem está inscrito nos cadastros de proteção ao crédito. Imprevistos acontecem e todo mundo pode ter uma dívida no Serasa em algum momento.

O importante é aprender a controlar os gastos de forma que um cartão de crédito venha para contribuir no orçamento familiar.

(Com Ronaldo Araújo)

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