Quanto tenho que investir para ter uma renda mensal de 5 mil?
Aprenda neste artigo os passos básicos que você deve seguir para obter uma renda mensal de 5 mil reais com suas aplicações
Quem nunca pensou e fez as contas de quanto precisa investir para ter uma renda mensal de 5 mil reais e não trabalhar mais? Se você é uma dessas pessoas, saiba que é possível alcançar esse objetivo com investimentos bem estruturados.
Porém, para ter sucesso na construção de uma renda passiva, é preciso planejamento, foco e constância.
Aprenda neste artigo os passos básicos que você deve seguir para obter uma rentabilidade mensal de 5 mil reais com suas aplicações.
Isso inclui saber quais investimentos selecionar e o total de aportes necessários para se alcançar esse objetivo. Acompanhe!
O que é renda passiva?
Primeiramente, ter uma renda passiva significa receber dinheiro regularmente sem precisar trabalhar de forma ativa para isso.
Em outras palavras, é como se você tivesse uma “fonte de dinheiro” que continua gerando mais dinheiro mesmo que você não trabalhe.
Essa é uma ótima opção para quem quer conquistar sua liberdade financeira e garantir um fluxo de renda constante.
No entanto, ainda que a renda passiva não exija um trabalho ativo, geralmente é necessário investir tempo e dinheiro para criar e manter essa fonte de dinheiro pingando todos os meses, por exemplo.
Portanto, existem várias maneiras de ganhar dinheiro de forma passiva, como investir em imóveis para alugar, receber dividendos de ações, royalties de propriedade intelectual, entre outras.
Mas hoje vamos apresentar como ganhar renda passiva todo mês com os juros de investimentos financeiros.
Quanto tenho que investir para ter uma renda mensal de 5 mil?
Ter uma renda mensal de 5 mil reais é um objetivo bastante comum entre aqueles que buscam independência financeira. Ou seja, deixa de bater ponto todos os dias no escritório ou em qualquer outro emprego.
No entanto, o primeiro passo para concretizar este desejo está em calcular exatamente quanto é necessário investir para alcançar tal condição.
É importante lembrar que essa é apenas uma estimativa e que os valores podem variar dependendo do contexto econômico.
Sendo assim, fatores como, por exemplo, o aumento ou queda na taxa Selic — a taxa básica de juros da economia — podem alterar o cálculo da rentabilidade obtida mês a mês.
Poupança
Indo agora para os investimentos, o primeiro que vem à cabeça de todo brasileiro é a poupança. E isso não é à toa.
A poupança é o investimento, não só mais popular do país, mas o que apresenta as mais baixas taxas de retorno, já que é uma aplicação segura, considerada conservadora.
Este ativo tem um rendimento determinado por uma fórmula que considera a taxa Selic vigente no período e uma taxa fixa de 0,5% ao mês.
Assim, caso a Selic esteja abaixo de 8,5% (o que é o caso do ano de 2023), o rendimento da poupança será equivalente a 70% da Selic, mais a TR.
Por outro lado, se a taxa Selic estiver acima de 8,5%, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês mais a TR (taxa referencial), que geralmente é muito baixa.
No atual contexto, com uma Selic de 13,75%, a caderneta de poupança paga um juro anual de 8%, incluindo a TR.
Isso significa que para gerar uma renda mensal passiva de 5 mil reais com uma taxa de juros de 0,666% ao mês, precisaria fazer o seguinte cálculo: dividir a renda mensal desejada pela taxa de juros mensal.
- Neste caso, ficaria assim:
- 5.000 / 0,666% = 750.750,75
Em outras palavras, você precisaria investir 750,7 mil reais na poupança para obter uma renda passiva de 5 mil reais por mês.
Apesar da baixa rentabilidade, existe um fator a se considerar. A poupança é um tipo de investimento isento da cobrança do Imposto de Renda.
Portanto, diferente da maior parte de outros investimentos, os rendimentos obtidos pela poupança não são tributados pelo governo.
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Tesouro Selic
Outra opção interessante é o Tesouro Selic, que nada mais é do que um programa oferecido pelo Governo Federal. A seu favor está a segurança. Afinal, seu dinheiro só será perdido se o Brasil quebrar – o que é praticamente impossível.
Fora um colapso econômico – o que seria desastroso não só para quem aplica no Tesouro Selic, mas para toda a população – esta aplicação é extremamente segura.
Portanto, se enquadra como uma ótima opção para quem busca obter uma renda passiva, mas com rendimentos superiores aos da poupança – e sem correr o risco de perder parte do capital investido.
Ademais, ele acompanha a variação da taxa Selic, referência para aplicação dos juros de empréstimos, financiamentos e investimentos no Brasil.
Adicionalmente, a taxa Selic busca equilibrar a economia, de forma a evitar descontroles da inflação. Ou seja, se a inflação subir – o que faz a população perder o seu poder de compra – os juros, geralmente, aumentam.
Dessa forma, o que se perde com a inflação, se ganha, na outra ponta, com o aumento da rentabilidade dos títulos do Tesouro, que acompanham a Selic.
Em meados de 2023, a taxa Selic era 13,75% ao ano – espelhando a rentabilidade do Tesouro Selic. Neste sentido, o Tesouro Selic remunera o investidor com uma taxa mensal de 1,145%.
Só é importante o investidor ficar atento ao pagamento do Imposto de Renda. Ao contrário da poupança, as aplicações no Tesouro pagam IR.
Dessa forma, descontando a alíquota mínima, de 15% de IR (levando em consideração a tabela regressiva), a rentabilidade passaria a ser de 0,995% ao mês.
- Neste caso, o montante que você precisaria investir seria o que segue:
- 5.000 / 0,995% = 502.512,56
Em resumo, seria necessário investir cerca de 502,5 mil reais no Tesouro Direto para obter uma renda de 5 mil reais por mês.
CDBs
Por fim, outra aplicação indicada para quem quer ter uma renda de 5 mil reais ao mês, sem enfrentar os riscos da renda variável, é o CDB (Certificado de Depósito Bancário).
Eles são uma ótima e acessível forma de rentabilizar o seu dinheiro. Só para explicarmos como funciona a estrutura do CDB, é uma aplicação em que se empresta dinheiro ao banco. Pelo período em que o dinheiro estiver em posse do banco, a instituição pagará um valor ou remuneração, que será pré ou pós-fixada.
No caso da remuneração pré-fixada, o investidor sabe antes qual será a taxa de juros a receber, ao final do período. Já na pós-fixada, a rentabilidade está atrelada a algum índice, como a taxa DI (CDI) ou a inflação, por exemplo.
Assim, ao se investir em um CDB pós-fixado, de liquidez diária, é possível obter uma taxa de juros de 0,877% ao mês.
Sendo que, após descontar a alíquota do imposto de renda – assim como acontece com o Tesouro Selic (que vimos anteriormente) –, a rentabilidade passaria a ser de 0,727%.
- Então, para calcular o valor necessário este seria o cálculo:
- 5.000 / 0,727% = 687.757,90
Ou seja, você precisaria investir um montante de 687,7 mil reais para receber uma renda passiva mensal de 5 mil reais por mês.
O que você precisa saber antes de investir e ter uma renda mensal de 5 mil reais?
Antes de investir e obter uma renda mensal passiva é preciso entender quais são os riscos envolvidos e, sobretudo, o seu perfil de investidor.
Caso você se considere um investidor conservador, por exemplo, poderá optar por aplicações em títulos públicos ou fundos de renda fixa.
Os investidores moderados podem diversificar suas carteiras, incluindo também fundos imobiliários.
Por fim, os investidores agressivos tendem a apostar em produtos com maior potencial de valorização, mas também com riscos e volatilidade maiores, como as ações.
Além de considerar seu perfil, vale a pena analisar se esse investimento, somado a outros que você possui, atende as necessidades de curto, médio e longo prazo.
Isso porque o investimento deve ser feito com dinheiro que você não precisará usar no curto prazo.
Pense, portanto, a longo prazo, pois esse é um dos principais fatores para se ter sucesso nos investimentos.
Vale destacar também que embora o rendimento mensal possa ser atingido com um único investimento, o ideal é construir uma carteira diversificada.
Dessa forma, é interessante investir em diferentes produtos e ativos, a fim de reduzir o risco de perdas.
Diversificar os investimentos permite, acima de tudo, que você reduza o risco de perder dinheiro e aumente as chances de obter um bom retorno sobre o seu investimento.
