Qual o melhor investimento de baixo risco em 2023?

Quem quer saber qual o melhor investimento de baixo risco em 2023 precisa buscar informações em fontes confiáveis que lhe digam a resposta correta. No entanto, a boa notícia é que existem diversas opções e o investidor precisa apenas encontrar a que mais lhe agrada.

Aproveite nosso artigo e descubra que existem muitos bons investimentos que rendem mais que a poupança e que são até mesmo mais seguros. Siga em frente e leia agora mesmo!

Qual o melhor investimento de baixo risco em 2023?

A época de investir na poupança por falta de conhecimento acabou. Veja abaixo os investimentos de baixo risco, alta segurança e que rendem mais que a caderneta. Confira.

CDB

CDB é a sigla para “certificado de depósito bancário”. Trata-se de um título emitido por instituições bancárias no qual o investidor empresta seu dinheiro ao banco. Em troca, ele obtém um retorno no futuro do capital aplicado somado aos juros contratados.

A principal razão pela qual um CDB é considerado de baixo risco é porque conta com a garantia do FGC, o Fundo Garantidor de Crédito. Esse fundo cobre aplicações de até R$ 250 mil por CPF e por instituição para um teto de R$ 1 milhão.

Isso quer dizer que se um investidor aplicar o valor de até R$ 250 mil em um CDB de um único banco, ele estará coberto contra perdas. Se o valor do investimento for maior que isso, ele poderá aplicar em outro banco. No total, o FGC cobre um somatório máximo de R$ 1 milhão.

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CDB IPCA+

Além do CDB tradicional, existe uma outra categoria de CDB muito interessante para o investidor. Trata-se do CDB IPCA+, um título de investimento atrelado à inflação. Esse título é considerado um investimento híbrido, pois tem uma parte prefixada e outra pós-fixada de rentabilidade.

A parte prefixada é expressa por um percentual fixo de retorno, como 5% ao ano, por exemplo. Já a parte variável fica por conta do IPCA, índice utilizado no Brasil para representar a inflação. O valor que der de inflação será também o de rendimento do papel.

Assim, o somatório total das duas partes será o rendimento do título. Se a parte fixa for de 5% e a inflação for de 7% no período, então o CDB IPCA+ renderá 12% ao ano para o investidor. Na prática, isso representaria um ganho real de 5%.

Letras de crédito

Outra boa alternativa de investimento de baixo risco e que faz parte do mercado de renda fixa são as letras de crédito. Elas também são emitidas por bancos (assim como os CDBs) e, assim, contam com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito, trazendo uma segurança a mais para o investidor.

Existem dois tipos de letras de créditos: a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) e a LCI (Letra de Crédito Imobiliária). Enquanto a primeira deve ter o destino dos recursos captados aplicados exclusivamente no agronegócio, a segunda serve para financiar a expansão do setor imobiliário.

Independente de qual tipo de letra de crédito estivermos falando, há uma grande vantagem em aplicar dinheiro nelas: seu rendimento é isento do pagamento de imposto de renda. Assim, todo a rentabilidade que o investidor tiver com ela será líquida, sem nada a pagar de impostos.

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Tesouro Selic

Saindo um pouco dos títulos bancários, temos o emissor de crédito mais forte do país: o Governo Federal. Ele também faz empréstimos em dinheiro e em troca oferece títulos que rendem um determinado percentual em um certo período.

Um dos melhores títulos para adquirir em épocas de alta nas taxas de juros é exatamente o Tesouro Selic. Ele é um título pós-fixado que tem seu rendimento atrelado à taxa Selic, por isso o seu nome. Ele não conta com a garantia do FGC (assim como nenhum papel do Tesouro Direto), mas seu emissor lhe dá uma confiança muito grande.

Como estamos falando de investimentos de baixo risco em 2023, certamente o Tesouro Selic é uma das melhores opções. Quando comparamos à poupança, o investimento preferido dos brasileiros, ele se apresenta com uma rentabilidade muito superior e com uma segurança tão ou mais alta que a poupança.

Tesouro Prefixado

Também na linha dos títulos do Tesouro Direto, temos o Tesouro Prefixado como uma excelente alternativa de baixo risco. Como o próprio nome diz, esse é um investimento que tem sua rentabilidade previamente conhecida, já no ato da contratação.

Isso quer dizer que um título do Tesouro Prefixado já vem com seu rendimento expresso no próprio nome. É possível saber se ele rende 12%, 13% ou qualquer percentual que seja já na entrada do papel. No entanto, é preciso prestar atenção em um detalhe muito importante.

O Tesouro Prefixado sofre marcação a mercado. Isso quer dizer que se um investidor compra um papel como esse e resolve vender antes do vencimento, deve vender pelo preço que está sendo pago pelo mercado. Isso pode lhe trazer ganhos ou até mesmo prejuízos. No entanto, nada acontece de diferente se o título for mantido até seu vencimento.

Tesouro IPCA

Por fim, temos o Tesouro IPCA. Ele é um título muito conhecido do mercado financeiro, pois assim como o CDB IPCA+ ele traz proteção contra inflação ao dinheiro do investidor. No entanto, ele é um papel bem mais antigo e, por isso, é bem mais conhecido que o título bancário mencionado.

Como é um investimento do Tesouro Direto, ele não conta com a cobertura do FGC, mas tem a confiança de ser emitido pelo Governo do país. O Tesouro IPCA é um título híbrido, tendo uma parte de seu rendimento prefixado e outra pós-fixado, da mesmo forma como ocorre com o CDB IPCA+.

Também vale dizer que o Tesouro IPCA é um investimento que sofre marcação a mercado, como o Tesouro Prefixado. Por isso, é importante observar no momento da aplicação se o investidor realmente aplicará o dinheiro durante todo o período do papel. Além disso, existem as modalidades de pagamentos de juros semestrais e sem tal remuneração.

Saber qual o melhor investimento de baixo risco em 2023 com a maior exatidão possível ajuda a definir onde será aplicado aquele dinheirinho que sobra. Lembre-se que não é preciso muito dinheiro para investir. O importante é estar bem informado e escolher os investimentos que mais lhe interessam.

Imagem: Tiko Aramyan / shutterstock

(Com Ronaldo Araújo)