Conheça os melhores investimentos com liquidez diária

Com a economia em constante mudança, investir dinheiro de forma segura e rentável pode ser um desafio para quem está construindo sua reserva de emergência. 

Mas não precisa ser assim! Existem várias opções de investimentos com liquidez diária  que oferecem segurança e rentabilidade maior do que a poupança.

Neste artigo, você vai descobrir quais são os melhores investimentos com liquidez diária para o seu bolso. Além disso, vamos te mostrar como funcionam esses tipos de investimento e quais são as suas vantagens. Confira!

O que é a liquidez diária?

Inicialmente, a liquidez diária significa que você pode sacar seu dinheiro a qualquer momento. Então, quanto mais líquido um ativo for mais rápido seus recursos financeiros estarão disponíveis para serem utilizados em outras aplicações.

Em outras palavras, investimentos com liquidez diária são a melhor opção para aqueles que buscam acesso fácil ao dinheiro que foi investido. 

Entretanto, antes de escolher investimentos com liquidez diária, você deve levar em conta fatores como: a rentabilidade e o nível de risco envolvido. Lembre-se sempre de buscar o melhor retorno possível para o seu investimento, dentro do seu perfil de risco.

Outro ponto importante a considerar na hora de escolher investimentos com liquidez diária é a estabilidade do mercado. Isso significa que você precisa analisar se o mercado está em um bom momento para investir e se há riscos de queda nos preços dos ativos.

Uma vez que você tenha decidido qual será sua aplicação, é importante buscar mais informações sobre o nível de risco daquele investimento, bem como o seu desempenho no passado. 

Com essas informações em mãos, você será capaz de escolher a melhor opção para os seus objetivos financeiros.

Quais são os investimentos com liquidez diária?

Investimentos de liquidez diária são as melhores opções para quem busca construir sua reserva de emergência. Isso porque eles permitem que você acesse seu dinheiro a qualquer momento, sem perder o valor investido. 

Além disso, esses investimentos também costumam ter um rendimento mais elevado do que a poupança, o que significa que você pode crescer sua reserva mais rapidamente.

No mercado financeiro, os principais investimentos com liquidez diária são:

Tesouro Selic

O Tesouro Selic é uma boa opção para quem deseja investir com segurança e rentabilidade, sem se preocupar com oscilações de mercado. 

Por conta disso, essa modalidade de investimento da renda fixa é uma das formas mais procuradas para construir reserva de emergência. 

Isso porque o Tesouro Selic oferece risco baixo associado ao resgate com a liquidez diária. Sendo assim, ao aplicar no Tesouro Selic você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento.

Quem compra Tesouro Selic está, na verdade, emprestando dinheiro para o governo em troca de uma rentabilidade atrelada à Taxa Selic. Nesse caso, quando a taxa Selic sobe, os rendimentos do Tesouro também tendem a subir. Da mesma forma, quando a taxa cai, os rendimentos também costumam cair.

Vale frisar que as aplicações no Tesouro Selic não são isentas de Imposto de Renda. Ou seja, caso você realize alguma aplicação neste tipo de investimento, terá que pagar o imposto sobre os rendimentos auferidos. 

O valor do imposto será calculado de acordo com a tabela regressiva do IR e o desconto é direto na fonte. Isso quer dizer que você não precisa emitir a guia de pagamento do imposto devido.

• Saiba mais: Como investir cem reais no Tesouro Direto

CDB

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é uma das aplicações mais populares no Brasil e também conta com a opção de liquidez diária. 

Ao adquirir um título de CDB você empresta dinheiro para o banco, e não para o governo, como no caso do Tesouro.

Em outras palavras, o CDB é emitido por uma instituição bancária e quando você investe nesse ativo está emprestando dinheiro para o banco. 

Trata-se de um investimento seguro, pois tem a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) em até R$ 250 mil. 

Por outro lado, nem todos os CDBs contam com o resgate diário. Isso quer dizer que, dependendo do banco em que você tem o CDB, pode ser necessário esperar um determinado período para sacar o seu dinheiro. 

Sendo assim, antes de investir seu dinheiro em CDB fique atento sobre o vencimento para não ter problemas na hora de solicitar o resgate.

• Leia também: Vale a pena investir cem reais em CDBs?

Fundos de Renda Fixa

Para quem está à procura de ativos com boa liquidez, mas deseja terceirizar a decisão de investir, os fundos de renda fixa podem ser uma ótima opção. 

Isso porque os fundos de renda fixa são administrados por um gestor, responsável por gerenciar os recursos do fundo e aplicá-los nos títulos que compõem a carteira.

Ao investir nesse tipo de fundo você pode sacar o seu dinheiro em até um dia útil a partir da solicitação. Mas atenção, pois nem todos os fundos oferecem a opção de resgate a qualquer momento.

Em regra, esses títulos têm diferentes prazos de vencimento sendo que, em geral, quanto maior o prazo, maior é a rentabilidade oferecida.

Portanto, é importante verificar as condições de resgate do fundo antes de investir, já que isso pode afetar a liquidez do investimento.

Vale lembrar também que os fundos de renda fixa cobram taxa de administração, o que pode prejudicar na rentabilidade final. Além disso, esse tipo de aplicação não é garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos, como acontece no caso dos CDBs.

• Saiba mais: Melhores investimentos em renda fixa de 2023!

Riscos de investir em ativos com baixa liquidez 

Investir em ativos com baixa liquidez pode oferecer algumas vantagens, como a possibilidade de conseguir retornos maiores em relação a ativos mais líquidos. 

No entanto, também é importante estar ciente dos riscos envolvidos, já que a falta de liquidez pode tornar mais difícil a venda do ativo. Como resultado, você pode ter dificuldades para resgatar o dinheiro investido em um curto prazo. 

A falta de liquidez também pode levar a um deságio no ativo. Isso ocorre quando o valor de venda do ativo é menor do que o seu valor nominal, ou seja, o valor que ele deveria ter. É como se fosse um “desconto” que o comprador exige para adquirir o ativo.

Isso pode prejudicar o seu retorno financeiro e até mesmo impedir que você recupere todo o dinheiro investido.

Além disso, se você investir em ativos que são difíceis de se desfazer, pode ser difícil diversificar sua carteira de investimentos. Isso pode aumentar o risco do seu portfólio, uma vez que você estará exposto a um número limitado de ativos.

Dessa forma, ainda que ofereça maiores retornos, investir em ativos com baixa liquidez traz riscos significativos que precisam ser considerados. É importante avaliar cuidadosamente os riscos envolvidos e diversificar sua carteira de investimentos para reduzir a exposição a um único ativo ou mercado.