Já participou de consórcio? Veja se você tem dinheiro parado e como sacar

Apesar da criação de canais como o Sistema de Valores a Receber (SVR), muitos consumidores ainda ignoram esse direito, resultando em perdas significativas com taxas de permanência cobradas pelas administradoras.

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Por que há dinheiro esquecido em consórcio?

Origem dos recursos remanescentes

A maioria dos valores esquecidos refere-se a saldos residuais e fundos de reserva não utilizados. No entanto, em alguns casos, os recursos abrangem créditos principais não retirados. Os motivos para o esquecimento são diversos:

• Desatenção após o encerramento do grupo;
• Falecimento do cotista;
• Falta de conhecimento sobre o direito ao resgate;
• Mudanças de endereço ou de instituição financeira.

Como funciona o fundo de reserva?

O fundo de reserva é um valor pago mensalmente por todos os integrantes do consórcio e tem como objetivo cobrir imprevistos, inadimplência ou despesas administrativas.

Quando o grupo é encerrado, o valor restante do fundo deve ser devolvido proporcionalmente aos cotistas, o que nem sempre é feito por falta de solicitação.

Preço do esquecimento: taxas corroem o valor a receber

Segundo dados do Banco Central, em 2024, cerca de R$ 948 milhões foram retidos pelas administradoras a título de taxa de permanência. Esse valor representa um aumento de 14,2% em relação ao ano anterior.

O que é taxa de permanência?

É uma cobrança imposta pelas administradoras de consórcio para manter o valor não solicitado em seus sistemas. Ou seja, quanto mais tempo o dinheiro permanece “esquecido”, menor será o montante devolvido ao participante. Essa taxa é legal, mas pouco conhecida do público.

Exemplo prático

Imagine que um cotista tenha direito a R$ 5.000 ao fim do grupo. Se ele não solicitar a devolução por 12 meses, e a administradora cobra 1% ao mês como taxa de permanência, o valor a ser recebido cai para cerca de R$ 4.400 após um ano. Esse desconto pode ser ainda maior dependendo das regras específicas de cada administradora.

Como saber se você tem dinheiro esquecido em consórcio?

Sistema de Valores a Receber (SVR)

O SVR é uma plataforma criada pelo Banco Central para que cidadãos possam consultar e resgatar valores esquecidos em instituições financeiras, incluindo consórcios. O acesso é feito por meio da Conta gov.br com nível prata ou ouro e verificação em duas etapas habilitada.

Passo a passo para consultar valores:

1. Acesse valoresareceber.bcb.gov.br;
2. Clique em “Acessar o SVR”;
3. Faça login com sua conta gov.br (nível prata ou ouro);
4. O sistema indicará se há valores disponíveis em seu CPF;
5. Caso haja, selecione uma chave Pix para o recebimento e preencha os dados solicitados.

Importante: não informe senhas

Durante todo o processo, nenhuma senha bancária será solicitada. Caso receba ligações ou mensagens pedindo dados sensíveis, trata-se de golpe.

E em caso de falecimento do cotista?

Como herdeiros podem solicitar os valores

É possível resgatar valores de consórcio pertencentes a cotistas falecidos. Para isso, o herdeiro ou representante legal deve:

• Acessar o SVR com sua própria conta gov.br;
• Selecionar a opção “Consulta por terceiros”;
• Apresentar documentos que comprovem vínculo com o falecido e habilitação legal (ex: alvará judicial ou inventário).

O processo pode levar alguns dias a mais, e a instituição poderá entrar em contato para confirmar a identidade ou solicitar documentação complementar.

Consórcio ainda vale a pena?

Apesar da polêmica sobre valores esquecidos, o consórcio continua sendo uma modalidade de autofinanciamento atrativa para muitos brasileiros.

Vantagens do consórcio

• Sem cobrança de juros, apenas taxa de administração;
• Ideal para quem tem planejamento e paciência;
• Permite adquirir imóveis, veículos, serviços ou realizar viagens;
• Planos com condições personalizadas e prazos variados.

Comparação: consórcio x financiamento

Aspecto	Consórcio	Financiamento
Juros	Não há	Altos
Taxa de administração	Sim, mas fixa	Não se aplica
Liberação do crédito	Por sorteio ou lance	Imediata
Perfil ideal	Planejadores	Quem tem urgência

Dica: converse com especialistas

Antes de aderir a um consórcio, consulte um consultor financeiro ou especialista em consórcios para escolher o plano mais adequado ao seu perfil e evitar problemas futuros com saldo esquecido.

O que fazer se seu dinheiro estiver “preso” em consórcio?

Se após consultar o SVR você identificar valores disponíveis, não adie a solicitação do resgate. Quanto antes o fizer, maior será o valor preservado. Se encontrar dificuldades, procure:

• A administradora responsável pelo consórcio;
• O Procon do seu estado;
• Um advogado especializado em direito do consumidor.

Conclusão

Mais de R$ 2 bilhões estão parados à espera de seus donos nos sistemas de consórcios. O desconhecimento ou simples esquecimento tem custado caro a milhares de brasileiros, que veem parte de seus recursos ser corroída por taxas de permanência.

A boa notícia é que o processo de recuperação dos valores é simples e gratuito por meio do SVR. Faça sua consulta, evite prejuízos e, se for aderir a um consórcio, fique atento aos seus direitos e obrigações ao longo de todo o contrato.

Imagem: krakenimages – Freepik