Estudo da Serasa: Cadastro Positivo impulsiona crédito para empresas em 22%

Esta análise comprova como a utilização dessas informações tem transformado como as empresas avaliam os clientes e, consequentemente, têm impactado positivamente o mercado de crédito.

O que é o Cadastro Positivo?

O Cadastro Positivo é um sistema que armazena informações sobre o comportamento de pagamento de pessoas físicas e jurídicas. Ele reúne dados sobre os compromissos financeiros cumpridos, ajudando a formar um histórico de crédito. Ao contrário dos dados negativos, que listam inadimplentes, o Cadastro Positivo oferece uma visão mais completa e precisa do comportamento de pagamento dos consumidores. Com isso, os credores podem avaliar de forma mais detalhada os riscos e as possibilidades de concessão de crédito.

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Concessão de crédito e seus desafios

A concessão de crédito sempre foi um processo desafiador para as empresas, que precisam equilibrar o risco de inadimplência com a oportunidade de ampliar seus negócios. Antes da implementação do Cadastro Positivo, os credores se baseavam predominantemente em informações negativas, como o histórico de inadimplência e registros de dívidas não pagas. No entanto, essa abordagem apresentava limitações, como a exclusão de consumidores que, apesar de não estarem com dívidas em aberto, não possuíam um histórico comprovado de boa pagadora.

Influência do Cadastro Positivo nas aprovações de crédito

O estudo da Serasa Experian indicou que o Cadastro Positivo tem sido uma ferramenta estratégica para melhorar a precisão na concessão de crédito. Ao incorporar dados que detalham o comportamento de pagamento pontual de consumidores e empresas, as taxas de aprovação aumentaram significativamente.

Com base em uma amostra de 2 milhões de CPFs, a análise comparou as taxas de aprovação de crédito com e sem o Cadastro Positivo. Os resultados mostraram um aumento médio de 22% na concessão de crédito.

Aumento na taxa de aprovação com a inclusão do Cadastro Positivo

Considerando empresas que operam com uma taxa de inadimplência em torno de 4%, a inclusão das informações do Cadastro Positivo resultou em um aumento de 35% nas taxas de aprovação de crédito. Por exemplo, empresas que anteriormente aprovavam 20% das solicitações passaram a aprovar 27%. Este resultado demonstra como a utilização dessas informações permite a ampliação do acesso ao crédito sem aumentar o risco de inadimplência.

Além disso, empresas que operam com taxas de aprovação mais altas, em torno de 40%, também experimentaram um aumento nas aprovações. Com a inclusão dos dados do Cadastro Positivo, esses índices subiram para 50%, representando um acréscimo de 25% na quantidade de clientes aprovados, sem impactar negativamente a taxa de inadimplência.

Redução da inadimplência no mercado de crédito

Outro dado importante destacado pelo estudo foi a redução média de 12% na inadimplência, resultado da utilização dos dados do Cadastro Positivo na análise de crédito. Isso significa que as empresas passaram a ser mais assertivas nas suas avaliações, diminuindo o risco de aprovar clientes com um perfil de pagamento instável.

Para empresas que operam com taxas de aprovação mais baixas, como 20%, a inclusão dos dados do Cadastro Positivo elevou essa taxa para 30%, o que resultou em um aumento de 50% nas aprovações, sem o risco de inadimplência elevar-se consideravelmente.

Impacto na acuracidade dos modelos de crédito

Além de melhorar as taxas de aprovação e reduzir a inadimplência, o estudo também observou um ganho significativo na acurácia dos modelos de crédito. O Cadastro Positivo contribuiu com um aumento de 4 pontos percentuais no índice KS (Kolmogorov-Smirnov), uma métrica estatística utilizada para medir a eficácia de um modelo de crédito na diferenciação entre bons e maus pagadores. Esse aumento reflete uma melhoria na capacidade dos modelos de prever com maior precisão o comportamento de pagamento dos consumidores.

Setores beneficiados pela inclusão de dados

O estudo também revelou que o setor de varejo foi o mais beneficiado com a inclusão dos dados do Cadastro Positivo, com um aumento de quase 5 pontos percentuais na precisão dos modelos de crédito. Já bancos e financeiras registraram uma melhoria de 4,66 pontos percentuais, enquanto as cooperativas aumentaram seus índices em cerca de 2 pontos percentuais.

Esse aprimoramento no modelo de crédito contribui para um mercado financeiro mais justo e inclusivo, com empresas podendo oferecer mais opções de crédito para consumidores com bom histórico de pagamento.

Considerações finais

O estudo da Serasa Experian confirma a importância do Cadastro Positivo para o mercado de crédito no Brasil. Ao melhorar as taxas de aprovação e reduzir a inadimplência, a ferramenta tem se mostrado uma aliada tanto para as empresas quanto para os consumidores.

Além disso, os ganhos de acurácia nos modelos de crédito auxiliam as instituições financeiras a oferecerem produtos mais adequados, beneficiando tanto as empresas quanto os clientes. Em um cenário de desafios econômicos, o Cadastro Positivo surge como uma solução estratégica para a democratização do crédito e o fortalecimento do mercado financeiro no Brasil.