Ninguém está livre de precisar de dinheiro, para reformar a casa, para trocar de carro, fazer aquela viagem dos sonhos, ou simplesmente para pagar as contas. E isso pode ser pior ainda, como ter restrições no CPFque impedem de se conseguir melhores taxas de juros. Se você está precisando de dinheiro, e tem restrições no seu nome, saiba qual a maneira mais vantajosa de se fazer um empréstimo sem consulta ao SPC e Serasa aqui neste artigo.
Saiba qual a maneira mais vantajosa de fazer um empréstimo sem consulta ao SPC e Serasa
Primeiramente, existem várias opções por aí para se fazer um empréstimo sem consulta. Algumas empresas disponibilizam essa possibilidade com relativa facilidade, mas com altas taxas de juros, como a Crefisa e a Simplic. Contudo, existem melhores opções de empréstimos.
Fazer um empréstimo sem consulta com garantia
Sem dúvidas, o melhor a se fazer é optar pelo fazer um empréstimo sem consulta com garantia. Isso porque a instituição financeira tem muito mais segurança de que vai receber o dinheiro, pois você deixará o seu salário (no caso do consignado), ou um bem em garantia para o banco.
Outra modalidade de empréstimo que pode ser enquadrado como garantia, é o Penhor da Caixa, que inclusive você poderá obter maiores informações aqui neste artigo.
Dica de empréstimo
A fintech Bom Pra Crédito trabalha com empréstimo pessoal e com garantia de imóveis e de veículos. Através de um cadastro que pode ser feito diretamente no site, você será conectado a mais de 30 diferentes parceiros, e poderá decidir por qual deles optar.
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A Caixa Econômica Federal começou, em 2018, a oferecer o empréstimo consignado com uso do Fundo de Garantia ao Tempo de Serviço (FGTS) como garantia. Conheça algumas vantagens do empréstimo sem consulta ao SPC e Serasa da Caixa com garantia do FGTS.
Geralmente, os maiores beneficiados de um empréstimo sem consulta ao SPC e Serasa são os funcioários públicos, aposentados e pensionistas do INSS. Entretanto, esta modalidade de empréstimo com garantia do FGTS permite que trabalhadores com carteira assinada consigam tomar o crédito.
Vantagens do empréstimo sem consulta da Caixa com garantia do FGTS
Taxa de juros
Os juros, segundo o governo, não podem ultrapassar 3,5% ao mês. Isso significa que ele é mais barato do que a maioria dos empréstimos do mercado.
Até 48 meses para pagar
O trabalhador pode fazer o pagamento do empréstimo em até 48 parcelas. Assim, pode se organizar para pagá-lo em um tempo relativamente grande.
Qualquer trabalhador com FGTS pode pedir o empréstimo
Segundo o Ministério do Trabalho, esta linha de financiamento está à disposição de 36,9 milhões de trabalhadores com carteira assinada. Como foi dito anteriormente, os maiores beneficiados de empréstimos que não fazem consulta ao SPC e Serasa, são os funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS. Contudo, nessa modalidade de empréstimo, todo trabalhador com carteira assinada tem direito.
Condições exigidas para o empréstimo com garantia do FGTS (extraídas do site da Caixa)
É preciso que você trabalhe em empresa ou órgão conveniado, ser aposentado ou pensionista permanente do INSS;
Para pensionistas do INSS, o benefício deverá ser permanente e permitir a contratação do empréstimo. Sujeito à aprovação do órgão;
Valor da prestação não pode ser maior do que 30% do salário ou benefício mensal;
As prestações mensais são iguais e descontadas diretamente do salário ou benefício;
A contratação está sujeita à aprovação de crédito, confirmação da averbação pelo órgão ou empregador e demais cláusulas contratuais do produto.
No caso de Consignado com garantia de FGTS, o saldo de FGTS consignável como garantia deve ser compatível com o valor de empréstimo desejado.
Vale a pena pedir o empréstimo com garantia do FGTS da Caixa?
Para valer a pena, é necessário você estar ciente de que o montante do FGTS pode diminuir consideravelmente. Isso porque o limite de crédito equivale à metade do saldo. O máximo do saldo do FGTS que você pode utilizar como garantia é de 10% do saldo disponível, além da multa rescisória (40% do saldo do FGTS), no caso de demissão sem justa causa. Ou seja, isso equivale a 50% do FGTS, com os 10% do saldo, mais 40% da multa rescisória.
Além disso, se compararmos com outras linhas de crédito disponíveis no mercado, o empréstimo consignado com garantia do FGTS é mais barato. Entretanto, você precisa pagar em dia para não ter o nome negativado ou para sair da inadimplência.
O mais recomendado mesmo é que você tenha o controle sobre o seu dinheiro, sempre colocando numa planilha as suas receitas e despesas. Assim, você mesmo conhecerá o seu perfil e montará o seu planejamento financeiro. É importante também ter sempre uma reserva de emergência para eventuais problemas que podem ocorrer.
Dica de empréstimo na internet
Por fim, caso você não possa pedir os empréstimo citado acima, uma boa alternativa de empréstimo pessoal e que pode ser bastante vantajosa para você é a fintech Bom Pra Crédito. Isso porque após realizar um cadastro, a plataforma busca por um empréstimo em seus mais de 30 diferentes parceiros. Em seguida, você é direcionado para a melhor opção, de acordo com o seu perfil. Por fim, você pode comparar as melhores propostas e decidir qual é a melhor delas.
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Nada é mais desesperador que não possuir o recurso necessário para quitar alguma dívida, ainda mais quando ela foi feita no cartão de crédito, pois eles cobram juros altíssimos, o que acaba sendo um péssimo negócio. E o pior que, muitas vezes, imprevistos em nossas vidas quando estamos de fato nos organizando financeiramente. Por consequência disso, precisamos recorrer a recursos de terceiros para resolver nossas finanças. O empréstimo, portanto, é um grande aliado quando estamos passando por dificuldades financeiras. Existem pessoas que preferem recorrer aos familiares ou amigos mais próximos, sendo que esta opção realmente é mais barata. Até porque dificilmente essas pessoas com vínculo sentimental cobrarão juros de você. No entanto, nem sempre essa é uma opção viável, o que significa que é preciso pedir crédito ao mercado. Por isso, conheça as opções de empréstimo para quem possui carteira assinada:
Opções de empréstimo disponíveis para quem possui carteira assinada
Cheque especial
Esta modalidade de empréstimo serve mais para uma situação emergencial, sendo disponibilizado pelo banco. O correntista pode usar o limite do cheque especial para compras, saques, pagamento de contas e transferências.
Em contrapartida, os juros do cheque especial são altíssimos, os mais altos do mercado de crédito. Portanto, realmente, o cheque especial deve ser utilizado somente em situações emergenciais e que rapidamente pode ser quitado pelo devedor. Embora essa modalidade de crédito seja prática, ele não é a melhor opção de empréstimo.
O empréstimo consignado é, sem dúvida, a melhor opção de crédito, tendo o foco maior para os funcionários público ou aposentados. No entanto, também é possível fazer o empréstimo consignado sendo funcionário da iniciativa privada. Para isso, o trabalhador precisa se informar no RH se a empresa em que ele trabalha possui convênio com um banco que oferece esse tipo de crédito.
O crédito consignado é mais barato porque é descontado diretamente na folha de pagamento do funcionário. Portanto, o risco da instituição financeira não receber o dinheiro de volta é muito menor.
Empréstimo pessoal
O tipo de empréstimo mais comum entre os assalariados é o empréstimo pessoal. Até porque diferentemente do que ocorre no empréstimo consignado, a parcela não é desctonada diretamente na folha de pagamento. Além disso, o empréstimo é definido de acordo com critérios da análise de crédito do banco ou financeira.
Esta opção de empréstimo permite que até trabalhadores sem carteira assinada consigam obter crédito. Entretanto, o trabalhador precisa ter comprovante de renda.
Empréstimo com garantia de imóvel ou veículo
Nesta modalidade de crédito, o solicitante do empréstimo vai deixar o seu imóvel ou veículo como garantia de pagamento. A vantagem é que geralmente a taxa de juros é baixa, até porque o seu bem estará dando garantia. Sendo também uma forma de incentivo de que você pague a dívida. Logicamente que você não vai querer perder o seu veículo ou imóvel, então o pagamento acabará sendo incentivado.
Antecipação do 13° salário
É possível também pedir a antecipação do 13° salário e o pagamento deverá ser feito quando o trabalhador receber o benefício. Claro que você terá um custo e deve avaliar se realmente valerá a pena antecipar o 13° salário. Portanto, avalie as condições de antecipação.
Quais são as melhores opções de empréstimo?
A melhor opção é o empréstimo consignado porque é o que cobra as menores taxas de juros e ainda por cima é descontado na folha de pagamento. Isso significa que não é preciso nem se preocupar em pagar o boleto.
Outra boa opção é o empréstimo com garantia de imóvel ou veículo. Essa alternativa também oferece juros menores, mas é preciso que você se organize e pague em dia, porque é possível que você perca o seu bem caso atrase muitas parcelas.
Na verdade cada uma das opções de empréstimo possui a sua finalidade. O cheque especial, por exemplo, tem a sua importância pela facilidade em utilizar numa situação emergencial. Ou seja, cabe a você definir qual é o mais adequado para determinada situação.
Por fim, é necessário tocarmos no assunto, mais uma vez, de que o mais importante de tudo é você sempre manter suas finanças em dia, pagando sem atraso para não ser cobrado juros e nem multa. Além disso, poupar dinheiro para esses eventuais problemas que ocorrem em nossas vidas também se faz necessário. Até porque, assim, raramente, você precisará pedir empréstimo.
