8 Vantagens do empréstimo com garantia de imóvel

Passar por situações emergenciais são normais pois não conseguimos controlar 100% tudo que acontece em nossa volta. Por conta disso, pode ser necessário recorrer ao empréstimo com garantia de imóvel.

Muita gente não gosta dessa solução, já que arriscar o imóvel para conseguir um empréstimo pode parecer perigoso demais.

Entretanto, existem diversos benefícios que um empréstimo com garantia de imóvel pode trazer e, controlando as contas direitinho, pode ser mais vantajoso que o empréstimo comum.

Confira, a seguir, as vantagens que essa opção traz, e como aproveita-las da maneira correta!

Vantagens do empréstimo com garantia de imóvel

O crédito com garantia de imóvel pode ser a solução para você. Nessa modalidade de empréstimo, a sua casa, apartamento ou ponto comercial é dado como garantia para a instituição financeira que lhe fornece o crédito.

Ainda é possível continuar usufruindo do imóvel normalmente, seja para alugar ou morar. Mas não é permitido vendê-lo ou trocá-lo enquanto a dívida do empréstimo não é quitada. Apesar do risco, essa modalidade também garante diversas vantagens. Veja, abaixo, quais são elas:

1) Taxas mais baixas

O crédito com garantia de imóvel tem um custo extremamente baixo se compararmos com outras modalidades como o cheque especial ou até mesmo o empréstimo convencional.

Em média, os juros que são cobrados nos empréstimos com garantia de imóvel são menores do que 2% ao mês.

2) Até metade do valor do imóvel de crédito

O crédito com garantia de imóvel permite que o devedor pegue emprestado metade do valor do imóvel, as vezes até mais.

No entanto, é importante ressaltar que geralmente as instituições financeiras pedem comprovante de renda para o requerimento dessa modalidade de crédito. Os bancos exigem, portanto, que o valor das parcelas do crédito não comprometa mais de 30% da renda mensal do solicitante.

3) Prazo de pagamento maior

O prazo para pagamento do empréstimo com garantia de imóvel é maior. No geral, o limite mínimo do crédito com garantia de imóvel é de 12 meses, e o máximo pode chegar até 240 meses (20 anos).

O que significa que você pode pagar as parcelas tranquilamente, o que permitirá que você se reorganize financeiramente.

4) Não é necessário justificar o destino do dinheiro

Ao optar pelo empréstimo com garantia de imóvel, você não precisará justificar a forma como usará o dinheiro. Isso, no entanto, não ocorre em financiamento imobiliário ou de veículos, por exemplo, em que você só poderá usar o dinheiro exclusivamente para a compra de um imóvel ou carro.

Isso facilita não só a burocracia que envolve o empréstimo como também a rapidez com que o empréstimo é aprovado, dois fatores essenciais quando se fala de emergências.

5) Não precisa desocupar o imóvel

O empréstimo com garantia de imóvel não exige que você desocupe o seu imóvel. Assim, você poderá continuar morando normalmente na sua casa ou apartamento. Entretanto, cuide de pagar corretamente a dívida pois a instituição financeira poderá leiloá-lo, caso você não cumpra com as parcelas.

6) O dinheiro é liberado mais rápido

Um dos fatores mais importantes quando se pensa em empréstimo é o tempo que leva para o dinheiro cair em conta. Principalmente com quantias mais altas, essa espera pode demorar muito.

Outra vantagem do empréstimo com imóvel como garantia é que essa etapa de análise é bem menor. Assim que a instituição financeira aprova a documentação e o contrato é formalizado, o dinheiro pode cair na conta em até 30 dias.

7) Negativados podem solicitar o empréstimo com garantia de imóvel

Essa modalidade pode ser uma alternativa de empréstimo para quem é negativado, mas a aprovação do empréstimo depende da análise de crédito. 

Como um dos usos mais comuns do empréstimo é a quitação de dívidas, pode ser feita uma análise de crédito mais flexível. 

Ou seja, ter alguma pendência não é impeditivo para solicitar o empréstimo com garantia de imóvel, mas a aprovação do aporte depende da análise de crédito.

8) É possível utilizar um imóvel financiado como garantia para o empréstimo

Mesmo que o imóvel ainda não esteja quitado, é possível usá-lo como garantia em um empréstimo. Dessa forma, a dívida restante do financiamento é trazida para o empréstimo, e será pago juntamente com o valor do crédito

Essa transação é chamada de interveniente quitante, uma operação que dá como garantia de empréstimo de um bem já alienado à outra instituição.

Como fazer empréstimo com garantia de imóvel?

Antigamente, o empréstimo com garantia de imóvel era fornecido apenas por bancos tradicionais e instituições financeiras de crédito.

Entretanto, novas instituições regulamentadas pelo Banco Central passaram a operar nesse mercado. Por exemplo, as fintechs, empresas de tecnologia e especializadas em modernizar serviços financeiros.

Escolhida a instituição na qual você quer solicitar o empréstimo, as etapas de análise:

1. A empresa fará uma análise de renda para verificar as suas condições financeiras e capacidade de pagamento;
2. Será feita uma avaliação física e jurídica do imóvel;
3. Logo depois, é preciso assinar a papelada e fazer o registro de todos os documentos no cartório;
4. Após concluir toda a parte burocrática, o crédito é liberado.

Medidas de segurança ao adquirir um empréstimo com garantia de imóvel

É inegável que o risco ao adquirir um empréstimo com garantia de imóvel é maior, já que, se o cliente não conseguir pagar, ele pode perder um dos bens mais valiosos que possui.

Para que isso não aconteça, a palavra-chave para cumprir o acordo feito é organização financeira. O primeiro passo é colocar todos os seus gastos mensais na ponta do lápis, além de tornar o pagamento das parcelas um gasto prioritário.

Opte por um prazo de pagamento maior, mas que caiba no seu bolso todos os meses. Por fim, não dependa de renda extra ou da ajuda de ninguém para ter o dinheiro do pagamento.

Banco que libera empréstimo com garantia de imóvel

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Outra vantagem especial é que não há tarifas adicionais. Então, não precisa ter receio de ser pego desprevenido.

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Considerações Finais

Em resumo, o empréstimo com garantia de imóvel é uma boa opção para você quitar suas dívidas e investir no seu negócio, além de ser uma alternativa em situações emergenciais.

Entretanto, é preciso tomar cuidado e realmente se organizar financeiramente, caso contrário você poderá perdê-lo e isso será uma grande dor de cabeça para você.

O mais importante realmente é fazer um planejamento financeiro depois de fechar o acordo com a instituição financeira e pagar corretamente os seus compromissos.

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