Novo comunicado sobre pagamento por aproximação deixa usuários em alerta

O aumento nos casos de fraudes em pagamentos por aproximação acendeu um alerta vermelho para consumidores e comerciantes. Esta forma de pagamento, embora extremamente prática, também se tornou alvo constante de golpistas e criminosos digitais.

Nos últimos anos, o pagamento por aproximação se popularizou rapidamente, oferecendo comodidade e rapidez nas transações. Porém, empresas de segurança financeira e autoridades passaram a divulgar alertas frequentes sobre os riscos e as formas mais comuns de golpes que vêm acontecendo no Brasil nos últimos anos. 

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Entenda como funciona o pagamento por aproximação

O pagamento por aproximação utiliza a tecnologia NFC (Near Field Communication), que permite transmitir dados entre dispositivos compatíveis a curta distância, geralmente até 10 centímetros. Com isso, basta aproximar um cartão, celular ou relógio inteligente de uma maquininha para que a transação seja concluída, sem necessidade de inserir senha para valores mais baixos.

Embora essa tecnologia seja considerada segura por padrões internacionais, ela não é infalível. Criminosos têm explorado falhas humanas, engenharia social e até brechas técnicas para aplicar golpes sofisticados e causar prejuízos às vítimas.

Por que os pagamentos por aproximação estão sendo alvo de criminosos?

O crescimento do uso desse meio de pagamento chamou a atenção dos fraudadores por alguns motivos:

• Facilidade de realizar transações sem senha em valores baixos.
  
• A distração dos usuários em locais públicos.
  
• O desconhecimento de muitos consumidores sobre os riscos e as formas de proteção.
  

Com isso, surgiram diversas modalidades de fraudes, que vão desde simples aproximações indevidas até ataques mais elaborados com malwares e dispositivos falsificados.

Principais golpes aplicados no pagamento por aproximação

Cobranças não autorizadas em locais públicos

Esse é um dos golpes mais comuns. Criminosos utilizam maquininhas clandestinas e se aproximam discretamente da bolsa, bolso ou mochila da vítima. Se o cartão estiver com o NFC ativado e desprotegido, uma cobrança de valor baixo (geralmente até R$200, dependendo do banco) pode ser feita instantaneamente sem que a pessoa perceba.

Golpe da maquininha adulterada

• Funcionamento: O golpista infecta a maquininha com um vírus que desativa o NFC e força o cliente a inserir o cartão e digitar a senha.
  
• Risco: Nesse momento, os dados do cartão e a senha são capturados, possibilitando a clonagem.
  

Skimming por NFC

Apesar de mais difícil, o skimming por NFC é possível. Criminosos usam dispositivos ocultos que captam o sinal do cartão durante a aproximação, clonando dados sensíveis.

Perda ou roubo do cartão com NFC ativado

Se um cartão, celular ou smartwatch com pagamento por aproximação for perdido ou roubado, ele pode ser usado em diversas compras de baixo valor sem a necessidade de senha, até que o bloqueio seja feito.

Forçar o uso do cartão físico

Golpistas propositalmente bloqueiam a função de NFC da maquininha, induzindo o cliente a inserir o cartão. Isso facilita o roubo de dados, principalmente se a maquininha estiver adulterada.

Alteração de valores na maquininha

A velocidade do pagamento por aproximação, em muitos casos, faz com que o consumidor não confira o valor antes de encostar o cartão. Criminosos se aproveitam disso para alterar os valores, especialmente em situações como delivery, postos de gasolina e eventos.

Malware em celulares Android

Alguns aplicativos maliciosos conseguem acessar o NFC do celular para interceptar dados durante pagamentos. O malware NGate, por exemplo, já foi identificado executando esse tipo de ataque.

Como os comerciantes podem proteger seus negócios?

Práticas fundamentais de segurança

• Atualização constante: Mantenha as maquininhas e os sistemas de pagamento sempre atualizados.
  
• Validação de técnicos: Nunca permita que alguém realize manutenção nos dispositivos sem confirmar diretamente com o fornecedor oficial.
  
• Treinamento de equipe: Ensine os funcionários a identificar comportamentos suspeitos e a verificar se as maquininhas foram adulteradas.
  

Ações adicionais

• Posicione as maquininhas em locais visíveis e seguros.
  
• Confirme sempre o valor da transação junto ao cliente antes de aprovar.
  
• Habilite a exigência de senha para valores acima de determinados limites.
  
• Verifique frequentemente a integridade física dos dispositivos.
  
• Contrate apenas fornecedores reconhecidos por sua confiabilidade e suporte técnico.
  

Como os consumidores podem se proteger dos golpes?

Dicas de segurança no dia a dia

• Mantenha o cartão guardado em locais que dificultem aproximações indesejadas.
  
• Utilize capas bloqueadoras de NFC, que impedem a leitura do chip por terceiros.
  
• Ative no app do banco a exigência de senha, biometria ou autenticação para pagamentos, sempre que possível.
  
• Revise constantemente o extrato bancário e ative notificações para todas as transações.
  
• Bloqueie imediatamente o cartão em caso de perda, roubo ou movimentações suspeitas.
  
• Prefira aproximação apenas em locais de confiança.
  

Opções tecnológicas para mais segurança

• Desative a função NFC no cartão ou no celular quando não estiver em uso.
  
• Utilize carteiras digitais (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay) que oferecem tokenização, aumentando a proteção dos dados.
  
• Monitore as permissões de aplicativos instalados no smartphone, evitando apps de fontes desconhecidas.
  

O que dizem os especialistas?

Especialistas em cibersegurança alertam que, embora a tecnologia NFC seja bastante segura, os maiores riscos estão associados à engenharia social e à falta de atenção dos usuários. Ou seja, o golpe muitas vezes depende da distração da vítima ou de fraudes aplicadas presencialmente.

Além disso, há uma pressão crescente sobre as empresas de pagamentos para aprimorarem os sistemas de verificação e adicionarem mais camadas de segurança às transações por aproximação.

O que os bancos estão fazendo para proteger os clientes?

• Limitação de valores sem senha (geralmente entre R$50 e R$200).
  
• Opções para desativar o NFC diretamente pelo aplicativo.
  
• Implementação de monitoramento em tempo real para detectar padrões de comportamento suspeitos.
  
• Criação de ferramentas de bloqueio e desbloqueio temporário de cartões.
  

O futuro dos pagamentos por aproximação

A tendência é que o pagamento por aproximação continue crescendo, inclusive com a popularização dos dispositivos vestíveis, como relógios e pulseiras inteligentes. Contudo, a evolução dos golpes também exige que as tecnologias avancem constantemente.

Espera-se que soluções como biometria, reconhecimento facial, autenticação por múltiplos fatores e criptografia aprimorada se tornem ainda mais comuns, oferecendo mais proteção aos usuários.

Como se manter protegido sem abrir mão da praticidade?

O pagamento por aproximação oferece conveniência, rapidez e modernidade, mas não está isento de riscos. Tanto comerciantes quanto consumidores precisam adotar medidas simples, mas eficazes, para garantir segurança.

A conscientização é a primeira linha de defesa. Monitorar transações, adotar hábitos seguros e utilizar as ferramentas que os bancos oferecem são passos essenciais para evitar cair em fraudes.

Em um cenário onde a tecnologia avança rapidamente, manter-se informado e atento faz toda a diferença entre uma experiência segura e um possível prejuízo.