Banco Central lança ferramenta inédita para barrar fraudes no Pix; confira

A medida surge em um momento em que os crimes virtuais cresceram de forma alarmante, especialmente os golpes de clonagem e falsificação de identidade. Ao conceder mais autonomia ao usuário, o Banco Central busca devolver a confiança no sistema e reduzir as fraudes que movimentam milhões de reais todos os anos.

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Entenda como funcionará a nova ferramenta do Banco Central

A funcionalidade será integrada ao Registrato, uma plataforma do Banco Central que concentra dados financeiros dos cidadãos, como contas, empréstimos e histórico de crédito. O novo recurso permitirá que o titular decida quando permitir ou não a criação de chaves Pix vinculadas ao seu CPF ou CNPJ.

Quando o bloqueio estiver ativado, nenhuma nova chave Pix poderá ser registrada em seu nome — independentemente do banco ou instituição financeira. Caso o usuário deseje gerar uma nova chave, bastará retornar ao sistema e realizar o desbloqueio manual.

Esse mecanismo será semelhante ao serviço de bloqueio de abertura de contas bancárias, que também será disponibilizado no mesmo ambiente digital. Com isso, será possível impedir que criminosos utilizem informações pessoais para abrir contas fraudulentas ou adicionar titulares falsos em contas conjuntas.

Por que o Banco Central criou essa ferramenta

A decisão foi tomada após o aumento expressivo das fraudes ligadas ao Pix desde 2021. Segundo dados oficiais, os golpes mais comuns envolvem o uso de dados vazados para criar contas falsas ou transferir valores em nome de terceiros.

A nova ferramenta tem como objetivo principal reduzir a vulnerabilidade dos usuários, fortalecendo o controle sobre suas informações e dificultando o trabalho dos golpistas. Além disso, a medida aumenta a transparência e a confiança nas operações digitais — um dos pilares da política de segurança do Banco Central.

Outro fator determinante para o desenvolvimento do sistema é o avanço das práticas de engenharia social, em que criminosos se passam por funcionários de bancos ou empresas para convencer as vítimas a fornecer dados sigilosos. Com o bloqueio preventivo, mesmo que o golpista obtenha essas informações, ele não conseguirá registrar chaves Pix em nome da vítima.

Quando a novidade será lançada

De acordo com o Banco Central, a ferramenta deve estar disponível ao público até o final de 2025. O projeto está em fase final de testes e passará por ajustes antes de sua integração definitiva ao Registrato.

A expectativa é que, até dezembro, o serviço já esteja funcionando em caráter experimental com alguns bancos parceiros, ampliando gradualmente o acesso para todos os usuários do sistema financeiro nacional.

Especialistas apontam que o Brasil será o primeiro país a oferecer um sistema tão abrangente de bloqueio preventivo de chaves de pagamento, o que poderá servir de modelo para outros países que também adotaram sistemas de pagamento instantâneo.

Como será feito o bloqueio das chaves Pix

O processo será totalmente digital e gratuito. O usuário precisará acessar sua conta no Registrato, autenticar-se com o login do Gov.br e ativar a opção de bloqueio de novas chaves Pix.

O sistema enviará uma confirmação para o e-mail cadastrado, e a solicitação passará a valer imediatamente. Caso o usuário queira liberar novamente o registro de chaves, bastará seguir o mesmo procedimento e realizar o desbloqueio.

Essa camada extra de proteção é considerada fundamental para evitar fraudes que ocorrem em massa, especialmente em grandes vazamentos de dados. Bancos e fintechs deverão adaptar seus sistemas para respeitar as restrições impostas por cada usuário, garantindo a interoperabilidade e a segurança de ponta a ponta.

Outras ações do Banco Central contra fraudes

A ferramenta faz parte de um conjunto de medidas que o Banco Central tem implementado para fortalecer a segurança do sistema financeiro digital.

Nos últimos meses, o BC iniciou o bloqueio automático de chaves Pix suspeitas e exigiu que os bancos disponibilizassem um botão de contestação nas transferências realizadas, permitindo que o cliente registre reclamações com mais rapidez.

Além disso, o Banco Central também criou o Mecanismo Especial de Devolução (MED), que possibilita o estorno de valores em casos comprovados de fraude. O sucesso desse modelo motivou a criação da nova ferramenta de bloqueio de chaves, ampliando ainda mais o escopo de proteção.

O impacto nas instituições financeiras

A novidade exigirá um esforço técnico por parte das instituições financeiras, que precisarão integrar suas bases de dados com o sistema centralizado do Banco Central. Essa integração deve garantir que nenhuma chave Pix seja registrada em desacordo com a decisão do titular.

Embora isso represente um desafio tecnológico, especialistas afirmam que a medida trará benefícios de longo prazo, ao reduzir o número de fraudes e aumentar a confiança no sistema. Com menos prejuízos financeiros e menor carga de reclamações, os bancos também saem ganhando.

Criptomoedas entram no radar do Banco Central

O Banco Central também anunciou novas regras para operações com criptoativos, que entrarão em vigor em fevereiro de 2026. A partir dessa data, todas as empresas que oferecem serviços com ativos virtuais deverão se registrar como Sociedades Prestadoras de Serviços de Ativos Virtuais (SPSVAs).

Essas instituições terão que seguir normas rigorosas de transparência e combate à lavagem de dinheiro, além de implementar controles internos contra o financiamento ao terrorismo. O descumprimento dessas exigências poderá resultar na suspensão das atividades.

O prazo de nove meses para adequação permitirá que as empresas se ajustem às novas diretrizes, reforçando o compromisso do Banco Central com um ambiente financeiro mais seguro e controlado.

Regras para operações internacionais com criptoativos

Outra inovação é a classificação de transações internacionais com ativos virtuais como operações cambiais. Isso inclui pagamentos, trocas e negociações de criptomoedas atreladas a moedas fiduciárias.

Essa mudança tem como objetivo garantir maior rastreabilidade nas operações e evitar que transações ilegais utilizem brechas na legislação para escapar da fiscalização. O Banco Central pretende, com isso, ampliar a regulação do mercado e alinhar o Brasil aos padrões internacionais de segurança financeira.

Como se preparar para as mudanças

Com o aumento das medidas de segurança, é essencial que os usuários estejam atentos às atualizações do sistema e saibam utilizar corretamente as ferramentas disponíveis. Criar o hábito de verificar o Registrato regularmente e manter os dados atualizados é uma das principais formas de prevenção.

Além disso, evitar compartilhar informações pessoais com desconhecidos e sempre desconfiar de ligações, mensagens ou e-mails pedindo códigos de autenticação são atitudes fundamentais para se proteger de golpes digitais.

A criação da nova ferramenta do Banco Central representa um avanço significativo na luta contra as fraudes financeiras no Brasil. Ao permitir o bloqueio de novas chaves Pix e contas bancárias, o órgão amplia a proteção dos usuários e reforça a confiança no sistema financeiro digital.

Mais do que uma atualização tecnológica, trata-se de uma mudança de paradigma na forma como o cidadão brasileiro controla sua identidade financeira. Com o lançamento previsto para os próximos meses, a expectativa é que milhões de pessoas possam usufruir de mais segurança, autonomia e tranquilidade em suas transações digitais.

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