Banco Central vai bloquear chaves PIX utilizadas para golpes e fraudes

A decisão foi divulgada durante reunião do Fórum Pix, realizada na última quinta-feira (2), e é acompanhada por outras mudanças no ecossistema Pix, como a regulamentação do Pix Parcelado e melhorias nos mecanismos de contestação de transações.

Como funcionará o bloqueio de chaves Pix

Leia mais: Pix atualizado: Banco Central libera recurso hoje (1°)

Marcação de CPF/CNPJ e chaves Pix

Quando um usuário for identificado em uma suspeita de fraude, os bancos podem marcar seu CPF ou CNPJ e a chave Pix correspondente. Após essa marcação:

• Não será possível iniciar ou receber transações com a conta marcada;
• O banco poderá rejeitar o registro de novas chaves Pix para usuários com histórico de suspeita de fraude;
• As informações servirão tanto para autorizar quanto para bloquear transações suspeitas.

Essa ação cria uma barreira imediata para golpes, impedindo que os criminosos usem chaves Pix anteriormente envolvidas em fraudes.

Limites e regras para novas chaves

Além de bloquear transações, os bancos têm a prerrogativa de negar solicitações de registro de novas chaves Pix para usuários que já possuam outra chave ou CPF/CNPJ com marcação por suspeita de fraude.

Outras medidas de segurança implementadas pelo Banco Central

Pix Automático

O Pix Automático passará a ser obrigatório para operações de débito interbancárias envolvendo empresas não autorizadas pelo BC, a partir de 13 de outubro. Nesse modelo:

• O pagador deve autorizar o débito diretamente pelo aplicativo da instituição;
• A funcionalidade funciona de forma semelhante ao débito automático, mas com maior controle do usuário sobre transações comerciais.

Botão de contestação

Na última semana, entrou em vigor o botão de contestação do Pix, permitindo que usuários contestem golpes de forma totalmente digital, sem necessidade de contato com atendentes.

• O prazo para análise pelos bancos é de até 7 dias;
• A devolução dos valores ocorre em até 11 dias após a contestação, caso a fraude seja confirmada.

Segundo o BC, essa medida aumenta a probabilidade de recuperação do dinheiro e facilita o bloqueio imediato das contas envolvidas em golpes.

Rastreamento de recursos

A partir de 23 de novembro, o BC implementará um mecanismo que rastreia o caminho dos recursos transferidos via Pix:

• As informações serão compartilhadas com todas as instituições financeiras envolvidas;
• O bloqueio de valores em contas intermediárias será possível;
• A devolução do valor ao usuário lesado ocorrerá em até 11 dias após a contestação.

A funcionalidade será obrigatória para todas as instituições a partir de 2 de fevereiro de 2026.

Calendário de novidades do Pix

Pix Parcelado

O Pix Parcelado será lançado no fim de outubro, após atraso na publicação das normas originalmente previstas para setembro.

• Permite que o usuário pagador parcele o valor de uma transação Pix;
• Pode ser utilizado em qualquer tipo de transação Pix, inclusive transferências entre pessoas físicas e jurídicas.

Pix em garantia

Ainda em desenvolvimento, o Pix em garantia deve ser lançado em 2026:

• Voltado para estabelecimentos comerciais e empresas;
• Visa reduzir custos de crédito para empresas que utilizam Pix de forma recorrente.

Medidas de segurança já implementadas em 2025

Funcionalidade	Data de início	Como funciona
Boleto com QR Code	Fevereiro	Permite pagamento de boletos via Pix por QR Code específico.
Pix por aproximação	28 de fevereiro	Transação realizada aproximando o celular da maquininha, via NFC.
Pix Automático	16 de junho	Débitos automáticos autorizados previamente pelo usuário.
Sistema de devolução (MED)	1º de outubro	Contestação digital de fraudes e golpes pelo aplicativo do banco

Impacto das medidas na segurança e no mercado

O conjunto de ações do Banco Central busca criar um ambiente de pagamentos mais seguro e confiável. Com o bloqueio de chaves usadas em fraudes, rastreamento de recursos e contestação digital:

• A probabilidade de golpes bem-sucedidos diminui;
• A recuperação de valores em casos de fraude aumenta;
• Empresas ganham novas opções de crédito com Pix em garantia;
• Usuários têm mais controle sobre débitos e pagamentos recorrentes.

Especialistas afirmam que essas medidas consolidam o Pix como um sistema seguro e competitivo frente a outros meios de pagamento digitais.

FAQ – Perguntas frequentes

1. O que muda com o bloqueio de chaves Pix usadas em golpes?
O usuário marcado não poderá iniciar ou receber transações, nem registrar novas chaves Pix, impedindo que fraudadores utilizem o sistema.

2. Como funciona o botão de contestação do Pix?
O usuário pode contestar transações suspeitas diretamente pelo aplicativo do banco. O valor pode ser devolvido em até 11 dias após análise de até 7 dias.

3. O que é o Pix Parcelado?
Permite que o pagador parcele um pagamento via Pix, enquanto o recebedor recebe o valor integral de forma instantânea.

4. Quando o rastreamento de recursos do Pix será obrigatório?
A funcionalidade será obrigatória para todas as instituições a partir de 2 de fevereiro de 2026.

5. Pix em garantia já está disponível?
Não. O lançamento está previsto para 2026 e permitirá usar recebíveis futuros do Pix como garantia em operações de crédito.

6. Quem se beneficia das novas medidas de segurança do Pix?
Todos os usuários, tanto pessoas físicas quanto jurídicas, ganham maior proteção contra fraudes e mais controle sobre pagamentos.

Considerações finais

No cenário atual, usuários e empresas devem se manter atentos às novas regras, atualizações de aplicativos e funcionalidades, aproveitando os benefícios do Pix de maneira consciente e segura, minimizando riscos e garantindo maior controle sobre suas finanças.