Banco para abrir uma conta grátis: o que são e como escolher

Cada vez mais opções para movimentar o próprio dinheiro surgem no Brasil – e fora dos bancos tradicionais. Startups vêm oferecendo possibilidades interessantes para atrair novos clientes. Mas, afinal, qual é o melhor banco para abrir uma conta grátis?

Quando se fala em instituição financeira, normalmente a ideia é se referir àquela empresa em que é possível movimentar o dinheiro próprio, com saques, depósitos, investimentos e pagamentos. 

E não é errado utilizar esse termo para facilitar a comunicação, ainda que existam algumas diferenças. Mas fique tranquilo, vamos detalhar tudo neste artigo!

Instituições financeiras

Primeiro, é preciso entender a diferença de nomenclatura entre bancos e instituições financeiras. Basicamente, instituição financeira é um termo genérico que se refere a uma variedade de empresas que lidam com alocação de capital.

Um banco, portanto, é uma instituição financeira com um foco específico. Sua definição, no Brasil, é feita pelo Conselho Monetário Nacional (CMN):

“Os bancos comerciais são instituições financeiras privadas ou públicas que têm como objetivo principal proporcionar suprimento de recursos necessários para financiar, a curto e a médio prazos, o comércio, a indústria, as empresas prestadoras de serviços, as pessoas físicas e terceiros em geral. A captação de depósitos à vista, livremente movimentáveis, é atividade típica do banco comercial, o qual pode também captar depósitos a prazo. Deve ser constituído sob a forma de sociedade anônima e na sua denominação social deve constar a expressão ‘Banco’.”

Bancos comerciais, entretanto, não são o único tipo de instituição financeira. Podem existir diversos outros tipos delas, com operações focadas em outros tipos de movimentação: são os casos de bancos de investimento ou corretoras, por exemplo.

Nos casos de contas digitais, muitas vezes as instituições são autorizadas pelo Banco Central do Brasil a atuar como Instituições de Pagamento. São esses os casos dos principais “bancos digitais” que conhecemos.

Essa diferenciação é importante porque quando alguém diz que uma empresa é um “banco digital independente”, por exemplo, não quer dizer que aquela empresa é exatamente uma instituição financeira, segundo definições dos órgãos regulamentadores.

O nome dado às empresas que utilizam a tecnologia como o aspecto central nos serviços financeiros é o de fintech. No Brasil, Nubank, Inter, Picpay e Mercado Pago são alguns casos.

Bancos digitais inovaram com conta grátis

Agora que está tudo mais bem explicado, vale destacar a importância dos bancos digitais para a ampliação do número de correntistas no Brasil.

Leia neste artigo, como surgiram os bancos digitais!

Por se tratarem de serviços digitais, muitas vezes gratuitos, os bancos digitais se tornaram opções mais viáveis para brasileiros, especialmente por oferecerem cada vez mais funcionalidades similares aos bancos tradicionais.

Para se ter uma ideia, o Nubank, instituição do tipo mais popular do Brasil, já é o quinto em número de clientes no País. Segundo dados do Banco Central, no terceiro trimestre de 2022, já eram quase 65 milhões de clientes, ultrapassando a quantidade do tradicional Santander.

O Pagbank, outra carteira digital popular, já ocupa a nona posição no mesmo ranking, chegando próximo a 26 milhões de clientes.

Bancos tradicionais

É claro que as instituições tradicionais não deixam de ser uma opção. Inclusive, Caixa Econômica, Bradesco e Itaú seguem sendo os principais bancos em números de correntistas no Brasil.

Quando somado todo o número de clientes divulgado pelo Banco Central, o número chega a quase 1 bilhão, muito superior à população brasileira. Esse não é um erro de contabilização.

Ocorre que é comum criar uma conta em dois bancos, como um digital, gratuito, e um tradicional, que oferece serviços como saque e atendimento presencial.

Não é à toa que mesmo essas grandes instituições também buscam oferecer opções digitais. 

O Itaú, por exemplo, possui a conta digital gratuita Iti. Enquanto isso, Caixa e Bradesco oferecem o Caixa Tem e o Next, respectivamente.

Banco com mais clientes

Veja o levantamento realizado pelo banco suíço UBS, citado pelo site Seu Dinheiro, com os bancos, digitais e tradicionais, com maior número de clientes:

• Caixa Econômica Federal – 148,3 milhões de clientes;
• Bradesco – 101,8 milhões de clientes;
• Itaú – 95,5 milhões de clientes;
• Banco do Brasil – 73,6 milhões de clientes;
• Nubank – 64,8 milhões de clientes.

Agora, confira o ranking, apenas com os digitais:

• Nubank – 64,8 milhões de clientes;
• Original – 42,2 milhões de clientes;
• Mercado Pago – 39,4 milhões de clientes;
• PagBank – 25,9 milhões de clientes;
• C6 Bank – 21,3 milhões de clientes.

O que levar em consideração para escolher banco com conta grátis

Como os serviços financeiros atualmente possuem uma variedade maior, já é possível fazer escolhas direcionadas às necessidades específicas dos clientes. Por isso mesmo, ter as próprias expectativas em mente ajuda na hora da decisão. Conheça alguns critérios.

Saques

Quais são as movimentações mais comuns feitas como pessoa física? Pessoas que precisam fazer muitos saques podem preferir por uma conta digital gratuita que ofereça essa possibilidade. É importante ficar atento ao limite de saques antes da contratação.

Depósitos e recebimentos

O PIX facilitou a movimentação financeira entre pessoas e empresas. Mesmo assim, ainda pode ser necessário fazer transferências por TED e DOC, por exemplo. Se esse for o caso, convém procurar por um banco que ofereça alguma possibilidade de gratuidade nesses serviços.

Crédito

Possibilidades de limite de crédito, programas de pontos e juros por empréstimo também devem ser avaliados. Para quem utiliza muito alguma dessas funcionalidades, é interessante ficar atento. Normalmente, bancos digitais costumam autorizar aumentos de limite e tomada de empréstimo com facilidade e velocidade.

Pessoas jurídicas

Diversas carteiras digitais também permitem abrir uma conta PJ. Naturalmente, ela sempre está associada ao CNPJ, não ao CPF. Procurar pelos custos de emissão de boleto, taxas de abertura e transferências é interessante para aqueles que trabalham como Microempreendedor Individual (MEI), por exemplo.

Melhor banco para abrir uma conta grátis

São diversas as opções de bancos com abertura e manutenção de conta grátis. A escolha vai depender das prioridades de cada um. Conheça, a seguir, algumas opções para perfis diferentes de clientes.

Banco Inter

Essa é uma boa opção para quem utiliza dinheiro físico e quer uma conta grátis. Isso porque o Banco Inter permite saques ilimitados e gratuitos na rede Banco 24horas. No caso de depósitos, é possível utilizar boletos, com limite mensal de 30 emitidos, TED, DOC e Pix. O banco também permite investimentos, cashback e empréstimos.

Modalmais

Mais conhecida pela especialização em investimentos, a Modalmais também oferece serviços de banco digital. Como é de se esperar, essa é uma boa opção para aqueles que buscam uma conta para movimentar investimentos e ter os rendimentos disponíveis com facilidade para o uso.

Next

O Banco Next pertence ao Bradesco. Essa é uma facilidade para quem não deseja depender apenas da rede Banco 24Horas para saques, uma vez que é possível fazê-los também nas agências e autoatendimento do banco. Benefícios como seguros e programas de pontos também estão disponíveis.

Banco BMG

Para aqueles que gostam de usufruir de programas de pontos mais tradicionais, o BMG é uma boa opção. Isso porque o banco possui bandeira Mastercard, com o programa de pontos Mastercard Surpreenda. O BMG também oferece descontos e clube de vantagens em empresas parceiras.

Nubank

Trata-se do banco digital mais famoso do País. O Nubank já é uma empresa bastante consolidada e tem um portfólio de serviços grande. Além das possibilidades mais comuns de movimentação de conta, como portabilidade de salário, transferências e depósitos, também é possível manter o dinheiro investido e acessar um programa de pontos. O Nubank cobra por saques e limita a emissão de boletos a 10 mensais.

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