Consignado cresce e chega a 65% das empresas privadas

O levantamento foi realizado com 500 empresas de diferentes portes e segmentos econômicos, distribuídas por todas as regiões do Brasil. Segundo os dados, apenas 27% das companhias afirmaram não ter registros desse tipo de contratação, enquanto 8% disseram não saber informar.

O avanço do consignado privado mostra uma mudança importante no acesso ao crédito no país, especialmente para trabalhadores com carteira assinada. Ao mesmo tempo, especialistas alertam para a necessidade de planejamento financeiro, já que o desconto das parcelas ocorre diretamente na folha de pagamento.

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O que é o empréstimo consignado privado

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas automaticamente do salário ou benefício do contratante. Essa característica reduz o risco de inadimplência para os bancos e financeiras.

Por isso, as instituições costumam oferecer taxas de juros menores em comparação com outros tipos de empréstimos pessoais.

No Brasil, essa modalidade pode ser utilizada por diferentes grupos, incluindo:

• Trabalhadores do setor privado com carteira assinada (CLT)
• Servidores públicos
• Militares das Forças Armadas
• Aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social

Para beneficiários do INSS, por exemplo, o governo federal estabeleceu um teto de juros de 1,85% ao mês, conforme atualização realizada em março de 2025.

Outro limite importante é a margem consignável, que determina que o total das parcelas não pode ultrapassar 35% da renda líquida mensal.

Pesquisa mostra maior adesão em empresas de grande porte

O estudo também aponta que quanto maior a empresa, maior tende a ser o uso do consignado pelos trabalhadores.

Entre as companhias com mais de 1.000 funcionários, cerca de 79% registraram contratação do crédito por parte dos colaboradores.

Veja como a adesão varia conforme o tamanho das empresas:

Empresas com mais de 1.000 funcionários

• 79% registraram contratação

Empresas com 500 a 999 funcionários

• 74% registraram contratação

Empresas com 200 a 499 funcionários

• 72% registraram contratação

Empresas com 10 a 199 funcionários

• 61% registraram contratação

Empresas com até 9 funcionários

• 34% registraram contratação

Segundo o CEO da SalaryFits, Délber Lage, o crescimento da modalidade mostra que o consignado privado já deixou de ser apenas uma novidade regulatória e começa a fazer parte da rotina das empresas.

Ele destaca que esse processo exige adaptações operacionais e maior integração entre empresas e instituições financeiras.

Indústria lidera uso do consignado entre os setores

A pesquisa também analisou a adoção do crédito consignado por segmento econômico.

O setor industrial aparece com o maior nível de utilização da modalidade:

• Indústria: 77%
• Varejo: 63%
• Serviços: 62%
• Comércio atacadista: 59%

De acordo com especialistas, o maior uso na indústria está ligado à estrutura organizacional dessas empresas, que costumam ter folhas de pagamento maiores e sistemas de gestão mais integrados, facilitando a oferta do benefício aos trabalhadores.

Crescimento do consignado também levanta alerta sobre endividamento

Apesar das vantagens, o crescimento do consignado também levanta preocupações sobre o nível de endividamento das famílias brasileiras.

Um exemplo disso ocorre em Mato Grosso do Sul. Dados enviados pelo Ministério do Trabalho e Emprego indicam que a modalidade já movimentou R$ 1,5 bilhão no estado até 27 de janeiro deste ano.

Nesse período:

• 137.553 trabalhadores contrataram o crédito
• Foram registrados 287.066 contratos
• O valor médio do empréstimo foi de R$ 5.316,51
• O prazo médio de pagamento ficou em 24 parcelas

Os números mostram que muitos trabalhadores recorreram ao crédito mais de uma vez, o que pode indicar necessidade crescente de financiamento.

Cenário econômico influencia aumento da procura

Segundo o economista Eugênio Pavão, o aumento da busca por crédito está relacionado ao atual cenário econômico do país.

Entre os fatores que influenciam esse movimento estão:

• Inflação persistente
• Perda de poder de compra
• Juros elevados em outras modalidades de crédito

Nesse contexto, o consignado acaba sendo visto como uma alternativa mais acessível, já que apresenta taxas menores e aprovação facilitada.

Ao mesmo tempo, especialistas recomendam cautela. Como o desconto é automático no salário, o trabalhador precisa avaliar se o compromisso financeiro não vai comprometer excessivamente o orçamento mensal.

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Imagem: Reprodução / Seu Crédito Digital