Entenda a diferença entre o cheque especial e o empréstimo pessoal

Em situações de emergência ou para quitar dívidas, recorrer ao cheque especial ou ao empréstimo pessoal é bastante comum. No entanto, antes de contratar esses serviços, é preciso ter orientações para empréstimos, pois assim é possível aproveitar as vantagens sem se endividar e perder o controle das finanças.

Na hora de quitar dívidas, muitos acabam recorrendo ao cheque especial e aos empréstimos sem saber nada sobre essas modalidades financeiras. Entretanto, é importante entender como funcionam e quais juros e taxas estão envolvidos nessas operações. Aqui, vamos mostrar como cada modalidade funciona, quais são as vantagens e como elas podem te ajudar a ter mais controle financeiro.

Como funciona o cheque especial?

O cheque especial é uma modalidade de empréstimo que está disponível para a maioria dos correntistas de bancos brasileiros. Nesse modelo, o banco estabelece um limite pré-aprovado de crédito para o cliente, que precisa de um saldo a mais na conta para honrar seus compromissos.

Dessa forma, quando o saldo da conta fica negativado, o cliente pode usar o limite do cheque especial para cobrir as contas. Nessa modalidade, não há garantia para o banco, por isso o cheque especial possui juros bastante altos. Para se ter uma ideia, em alguns casos, o cheque especial já passou da casa dos 300% ao ano.

Geralmente, o banco libera o cheque especial após realizar uma análise de crédito do cliente. O valor do limite pré-aprovado é sinalizado na conta e pode ser utilizado quando necessário. Alguns bancos liberam 10 dias de cheque especial sem juros para seus clientes, mas realizam a cobrança retroativa, caso o correntista não consiga pagar o débito dentro do prazo.

Como funciona o empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é uma das modalidades mais populares de empréstimo. Diversos bancos e financeiras oferecem crédito pessoal para pessoas com juros um pouco mais altos que outros tipos de empréstimos, mas com condições de pagamento e parcelas razoáveis.

Nesse modelo, o cliente faz a simulação do empréstimo e, se achar vantajoso, faz uma solicitação ao banco. Na simulação, é possível ter uma ideia do valor do crédito, do prazo de pagamento, do valor das parcelas e dos juros. Após análise de crédito, o banco decide aprovar ou não o empréstimo. Depois da aprovação, o banco libera o crédito na conta do cliente em 24 horas.

As taxas de juros do empréstimo pessoal são cobradas mensalmente e são descontadas no valor das parcelas do empréstimo. O cliente deve fazer o pagamento mensal das parcelas até a quitação da dívida. Em caso de atraso, a instituição financeira cobra juros e multa, além de poder negativar o nome do cliente no SPC e no Serasa.

Cheque especial ou empréstimo pessoal: qual é o melhor?

Geralmente, o empréstimo pessoal é a melhor alternativa. Esse modelo de empréstimo tem juros razoáveis e prazo de pagamento estendido, o que permite que você consiga se planejar para pagar o empréstimo e conseguir quitar dívidas ou cobrir os custos de alguma situação emergencial.

Vale ressaltar que o empréstimo pessoal só vale a pena quando você se planeja. Por isso, é muito importante fazer uma simulação e conferir as condições de pagamento. Assim, você pode se organizar financeiramente para contratar o empréstimo e pagá-lo sem comprometer o seu orçamento.

O cheque especial só é uma boa alternativa se você tem uma garantia de que conseguirá fazer o pagamento ao banco dentro do prazo estipulado pela instituição. Então, se você está numa situação emergencial e deseja usar o cheque especial pela praticidade, essa é uma alternativa. Dessa forma, o ideal é que você só se dê ao luxo de entrar no cheque especial se tiver certeza de que consegue cobrir o valor rapidamente.