Mercado brasileiro de bancos digitais e fintechs entra em fase de consolidação, diz Neon

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O avanço das fintech e a busca por espaço no mercado

O Brasil vive uma das maiores evoluções digitais no setor financeiro, marcado pelo surgimento de centenas de startups focadas em soluções de pagamento, crédito, investimentos e serviços bancários completos. Para Miranda, essa expansão começa a entrar em uma nova fase, em que apenas algumas empresas conseguirão escalar de forma sustentável.

A Neon, que soma mais de 32 milhões de clientes e opera uma carteira de crédito superior a R$ 8 bilhões, quer estar entre as líderes desse movimento. O executivo afirma que a distinção entre bancos tradicionais e fintech tende a desaparecer, uma vez que “a tecnologia está aí para todos os players”.

Fintech como protagonista da consolidação do setor

O presidente da Neon destaca que o mercado financeiro deve concentrar suas operações em apenas seis ou sete grandes instituições nos próximos anos. Nesse cenário, a competição deixa de se basear na origem — tradicional ou digital — e passa a depender da capacidade de escalar produtos, atrair capital e manter eficiência operacional.

Para acompanhar essa disputa, a fintech concluiu recentemente uma rodada de captação de R$ 720 milhões, que atraiu novos investidores internacionais, como a IFC, ligada ao Banco Mundial, e a DEG, braço alemão de desenvolvimento econômico. Eles se juntam a acionistas de peso, como o BBVA e a gestora General Atlantic.

Miranda afirma que o crescimento de receita e lucro registrado pela empresa tem sido crucial para despertar o interesse desses investidores. Ele também reforça que o novo aporte garante fôlego financeiro para os próximos anos.

Estratégia de longo prazo e o debate sobre IPO no setor fintech

Apesar de citada por bancos de investimento como possível candidata a abrir capital, a Neon não trata o IPO como prioridade. Miranda afirma que não há “obsessão” por seguir esse caminho, explicando que a empresa possui recursos suficientes para financiar sua expansão.

Segundo ele, o foco é aprimorar produtos existentes, em vez de lançar novas soluções a todo momento. A estratégia busca fortalecer o índice de principalidade, métrica usada para medir quantos clientes consideram a instituição como seu banco principal.

Produtos consolidados impulsionam o crescimento das fintech

A Neon oferece cartão, crédito consignado, seguros e ferramentas de investimentos. Para 2025, a proposta é colher resultados desses produtos, priorizando rentabilidade e eficiência.

Além disso, a fintech tem direcionado mais esforços para atrair clientes de maior poder aquisitivo. A nova identidade visual e a última campanha de marketing reforçam esse reposicionamento.

Em 2024, a empresa registrou meses alternados de lucro e prejuízo, com variações consideradas pequenas internamente. No crédito, adotou postura mais conservadora, devido ao cenário de juros elevados, tendência observada em diversas instituições financeiras.

Perspectivas econômicas e desafios do crédito

Os dados recentes do Banco Central indicam que a inadimplência pode ter atingido seu pico. Com a expectativa de queda na taxa de juros a partir de 2026, o setor projeta redução nos calotes.

Para a fintech, isso significa um ambiente mais favorável a operações de crédito, já que juros menores aumentam a demanda e ampliam a margem de manobra para concessões mais seguras.

Tributação e o debate regulatório envolvendo fintech

O ambiente regulatório é uma das principais discussões do setor. Fernando Miranda comenta a polêmica envolvendo a proposta de aumento da tributação sobre serviços digitais, tema defendido pelo Ministério da Fazenda.

Segundo ele, as empresas do setor já pagam mais impostos do que deveriam, o que pode prejudicar a competitividade das fintech em relação aos bancos tradicionais. O executivo defende uma regulamentação mais equilibrada, que permita inovação sem comprometer a sustentabilidade financeira das empresas digitais.

A consolidação do setor e seus impactos no consumidor

O processo de consolidação previsto por especialistas deve trazer mudanças relevantes para os consumidores. Entre elas:

• Menos players competindo por clientes
• Serviços mais robustos e integrados
• Aumento do foco em rentabilidade
• Operações digitais mais seguras
• Modelos híbridos entre bancos digitais e tradicionais

Para o usuário final, o movimento pode representar acesso a soluções mais completas, mas também redução da variedade de ofertas. Segundo Miranda, a consolidação não elimina a diversidade, mas define quem tem estrutura para sobreviver.

O papel da inovação no futuro das fintech

Mesmo com um mercado mais enxuto, a inovação seguirá como diferencial. Entre as principais tendências estão:

• Avanço da inteligência artificial em análises de risco
• Ampliação de plataformas de investimento
• Personalização de serviços bancários
• Pagamentos instantâneos cada vez mais integrados
• Expansão do open finance

Essas tecnologias determinarão quais instituições conseguirão se manter competitivas.

O mercado brasileiro de bancos digitais vive um momento decisivo. Para especialistas e para a Neon, o setor está prestes a entrar em uma fase marcada pela consolidação e pelo fortalecimento dos players mais estruturados. Investimentos robustos, cautela no crédito, foco em eficiência e debate regulatório devem moldar o futuro das fintech, que seguem como protagonistas da transformação financeira no país.

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Com informações de: CNN Brasil