Ganhei cashback com o cartão PAN Méliuz! Será que vale a pena?

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Em março deste ano, uma parceria entre o Banco PAN e a Méliuz lançou um cartão de crédito que devolve dinheiro de volta aos consumidores. A recompensa em forma de cashback, é acumulada juntamente com o saldo obtido nas compras no programa de recompensas da Méliuz. Em alguns casos, é possível receber até 50% de cashback. Entretanto, na utilização normal do cartão, o consumidor recebe de volta pelo menos 0,8% do valor gasto em cada compra. Eu experimentei e acumulei cashback suficiente para resgatar para a minha conta corrente. Mas e afinal, será que realmente vale a pena? É melhor que um programa de milhas tradicional?

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Ganhei cashback com o cartão PAN Méliuz! Será que vale a pena?

Primeiramente, comecei a utilizar o meu cartão Pan Méliuz alguns meses atrás. Logo após a compra, o Banco PAN avisa a Méliuz, e você fica com um saldo pendente na sua fatura. O cashback é liberado no extrato do site Méliuz somente após o pagamento da fatura. Confira a imagem logo abaixo para compreender melhor.

Quando o saldo na sua conta do Méliuz (faça seu cadastro ao site aqui e solicite o cartão) ultrapassa R$ 20, você pode resgatar o dinheiro para a sua conta bancária normalmente. No meu caso, como utilizei o cartão apenas para efetuar compras normalmente, não utilizando com parceiros que oferecem maior cashback, precisei gastar ao todo, R$ 4.492,50, para obter um cashback de R$ 35,94.

Se você pensar somente na relação custo-benefício, é um dinheiro a mais para você. Lembre-se que você não recebe nada de volta com cartões de crédito sem anuidade. O Nubank, por exemplo, oferece o programa de benefícios que não é gratuito – o Nubank Rewards, e que permite apagar as compras de determinados tipos de gastos e parceiros específicos.

Cashback vs Milhas

Se compararmos o modelo de cashback com um cartão que pontua a cada dólar gasto, essa relação pode ser mais vantajosa. Por exemplo, o Caixa Elo Nanquim, pontua 2,3 pontos a cada 1 dólar gasto no cartão de crédito. Se considerarmos a cotação do dólar a R$ 4,00, eu acumularia 2.583 pontos no programa de pontos da Caixa. Estes pontos podem ser convertidos em milhas na Smiles, Tudo Azul ou Multiplus, por exemplo.

A princípio, vamos considerar o Clube Smiles neste comparativo. Segue aqui o meu convite para o Clube Smiles. Com ele, você ganha 1.000 milhas na adesão.

A grosso modo, podemos dizer que é possível conseguir até R$ 23 por milheiro. Obviamente, se você optar em vender as milhas. Somente assim, seria possível lucrar no mínimo R$ 59,41 com o mesmo valor gasto.

Entretanto, se você for um membro do Clube Smiles, pode aproveitar promoções com até o dobro de milhas ao converter seus pontos do cartão de crédito. Isso sem considerar promoções de passagens aéreas que frequentemente podem ser aproveitadas. Posso concluir seguramente que a vantagem em acumular pontos pode chegar a um máximo de 5% de retorno financeiro ao acumular milhas.

Contudo, um cartão como este que mencionei – Caixa Elo Nanquim possui uma anuidade de R$ 828,00. Neste caso, depende muito de quanto você gasta por mês para saber se valeria a pena pagar a anuidade por um cartão de crédito para acumular milhas ou optar pelo cashback.

Cashback é mais simples de compreender

Apesar deste comparativo, o cashback é bem mais simples de se entender, pois significa dinheiro de volta na sua conta corrente. Na minha opinião, o cashback ainda se encontra em estágio inicial no Brasil. A Méliuz começou lá pelo ano de 2011, e somente agora os consumidores começaram a enxergar as oportunidades.

Ademais, para entender de milhas é necessário estudar, aproveitar as promoções dos programas de milhagens e ter um bom cartão de crédito que acumule o máximo de pontos a cada dólar gasto.

Será que vale a pena ganhar cashback com o cartão PAN Méliuz?

O sistema de cashback existe desde os anos 1990 nos EUA. Lá é possível ganhar de volta até 6% do valor gasto no cartão de crédito. Todavia, isso ainda não é possível por aqui. Por fim, se você não tiver tempo para aprender sobre milhas, e não quer pagar uma anuidade no cartão de crédito, é muito melhor optar pelo cashback.

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