O que é Investback e como funciona
Imagem: Reprodução XP
Novas formas de atrair clientes por meio de benefícios vêm se popularizando no Brasil. É o caso do cashback. E o mesmo pode ser visto na relação da população com os investimentos.
Essas duas informações podem explicar o porquê de novas opções de Investback estarem surgindo no País, já que se trata de uma modalidade que mistura esses dois conceitos.
Conforme a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais, os investimentos de brasileiros subiram 2,8% no primeiro semestre de 2022, para R$ 4,6 trilhões.
Já de acordo com levantamento da Sociedade Brasileira de Varejo e Consumo (SBVC) 48% dos consumidores aproveitaram promoções em cashback entre o início da pandemia de covid-19 e o começo do ano de 2022.
Para entender melhor como essas informações impactam a criação de novas opções de benefícios associados a investimento, vamos começar pela definição de cashback.
O que é o cashback?
O cashback nada mais é que um benefício oferecido a clientes que fazem compras utilizando algum serviço de uma empresa. Pode ser apenas uma plataforma de benefícios ou mesmo um cartão de uma determinada financeira.
No caso dos cartões, que são também a base da dinâmica do Investback, normalmente há um retorno financeiro de determinada percentagem de uma compra.
Isso é: você recebe uma parte da sua compra de volta, em moeda corrente, na conta.
Um exemplo: determinado banco oferece 1% de cashback em todas as compras. Nesse caso, uma compra de R$ 200 terá como retorno um cashback de R$ 2. Esse valor fica depositado em conta corrente, na maioria dos casos.
Com o saldo parado, o valor não rende. O grande benefício é poder utilizá-lo como bem desejar. É possível não apenas pagar contas, comprar ou fazer transferências, mas, também, investir, caso seja o desejo.
O Investback não é tão diferente.
Ocorre que o investimento é feito automaticamente após a compra, de acordo com as percentagens de retorno estabelecidas pela política das financeiras.
O que é o Investback?
Uma política de benefício em Investback funciona com as mesmas bases do cashback. A grande diferença está no destino do dinheiro.
Ao invés de ser depositado como um saldo na conta, o Investback é, como o nome sugere, investido.
O objetivo desse tipo de política é facilitar o acesso aos investimentos ou mesmo se tornar mais uma opção para aqueles que já estão familiarizados com esse tipo de movimentação financeira.
A primeira empresa brasileira a oferecer a opção de Investback foi o Banco XP. A combinação entre cashback e investimentos foi desenvolvida e lançada pelo banco no ano de 2021.
Onde o Investback é investido?
As principais opções do mercado hoje têm rendimento baseado no Certificado de Depósito Interbancário (CDI). Esse é um tipo de título emitido por bancos para fazer empréstimos de curto prazo entre si.
Os juros cobrados entre os bancos para fazer este empréstimo são utilizados de base para determinar os rendimentos de investimentos como o Certificados de Depósito Bancário (CDB).
Para quem está entrando no universo de investimentos, essas siglas serão comuns. Ouvir ou ler algo como “CDB que rende 100% do CDI”, por exemplo, não será raro.
Dessa forma, os CDBs possuem como base a percentagem de juros cobrados no CDI. Isso quer dizer que, caso os juros de um CDI estejam a 13%, um rendimento de 100% do CDI significa justamente um rendimento de 13% ao ano.
Essa explicação é importante justamente porque as principais financeiras que oferecem Investback como um benefício aplicam em um fundo cujo rendimento está associado ao CDI.
O que leva a uma segunda questão que certamente vai surgir: a segurança desse tipo de investimento.
Investback é seguro?
Sim, o Investback é seguro. E para entender, é preciso entrar em mais um conceito: o de renda fixa.
A renda fixa é o investimento cujo rendimento está garantida por um valor anterior ao aplicado. Quer dizer que já é possível saber quais serão os rendimentos antes mesmo de fazer a aplicação.
O CDI é justamente um indicador para fundos de renda fixa simples. Esse tipo de categoria de investimento deve possuir ao menos 95% do patrimônio total aplicado em títulos da dívida pública ou títulos de renda fixa de baixo risco de instituições financeiras — caso dos CDBs.
Conheça os principais Investbacks do mercado
Não há apenas uma opção de Investback de instituições financeiras no Brasil atualmente. Ao menos três empresas já possuem essa opção, apesar de políticas diferentes no benefício. Confira elas.
Banco XP
A opção de Investback do Banco XP está associada ao Cartão Visa Infinite XP. Este cartão oferece no mínimo 1% de retorno no valor total gasto em investimento para todas as compras.
Ainda existem retornos maiores. Para consegui-los, é necessário fazer as compras por meio da Central de Benefícios no aplicativo da XP. É necessário acumular ao menos R$ 50 reais para cada aporte em investimentos.
Isso quer dizer que, caso uma compra tenha rendido, por exemplo, R$ 49,90 em cashback para ser investido, é necessário esperar pela próxima compra, com um retorno de ao menos dez centavos para que ele seja aplicado.
Cartão Rico
A Rico é uma marca do Grupo XP. No entanto, isso não quer dizer que sejam a mesma empresa; são corretoras distintas. A Rico, no entanto, utiliza o mesmo sistema da XP.
O cartão Rico oferece faixas de Investback diferentes. Ao contrário do caso do Banco XP, o máximo que pode ser atingido em retorno financeiro por uma compra é de 1%. O mínimo é de 0,5%.
Para conseguir 0,5% do valor retornado em investimento, é necessário possuir um gasto mensal no cartão de crédito entre R$1,5 mil e R$3 mil. Valores além disso já possibilitam o retorno de 1% nos investimentos.
A cada vez que o Investback chegar a R$ 10, o valor é depositado no fundo de investimento que rende 100% do CDI.
BTG Pactual
Por fim, o BTG Pactual oferece algumas opções distintas de Investback. Para começar, são três tipos diferentes de cartões, que têm um retorno em investimentos variável entre si. O BTG Pactual Opção Básica oferece 0,5% dos gastos no cartão em cashback; o BTG Pactual Opção Avançada, 0,75% e o BTG Pactual Black, 1%.
O banco de investimentos também permite que o beneficiário do programa, chamado de Invest+, escolha entre três fundos de investimento distintos, não se limitando à renda fixa. Também é possível investir em fundos de sustentabilidade ou até bitcoins.
(Com Iuri Santos)
Imagem: Reprodução site XP