Bancos farão mutirão de negociação de dívidas em novembro

A iniciativa é uma parceria entre a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), o Banco Central do Brasil (BCB), a Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon) e os Procons de todos os estados. O esforço conjunto tem como meta reduzir o endividamento e estimular a educação financeira, em um momento em que o crédito no país ainda apresenta juros elevados e inadimplência crescente.

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O que é o Mutirão de Negociação e Orientação Financeira

O mutirão é uma ação nacional que busca ajudar consumidores a regularizar pendências financeiras diretamente com os bancos, oferecendo condições diferenciadas de pagamento, além de orientação sobre controle orçamentário e planejamento financeiro.

Desde a sua criação, a campanha já auxiliou milhares de brasileiros a sair do vermelho, e as edições anteriores mostraram que a adesão tem sido expressiva, especialmente entre os endividados com cartões de crédito e cheque especial — duas das modalidades com juros mais altos do mercado.

Segundo a Febraban, o foco da ação não é apenas permitir o pagamento das dívidas, mas também evitar que o problema volte a ocorrer, oferecendo conteúdo educativo e suporte personalizado por meio de canais oficiais das instituições e do portal Meu Bolso em Dia, mantido pela federação.

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Quem pode participar e quais dívidas podem ser negociadas

Podem participar do mutirão todas as pessoas físicas que tenham dívidas em atraso com bancos e instituições financeiras, como:

• Cartão de crédito;
• Cheque especial;
• Crédito consignado;
• Empréstimo pessoal;
• Financiamentos em atraso.

As condições de negociação variam de acordo com cada instituição, mas normalmente incluem descontos significativos sobre juros e multas, parcelamentos estendidos e, em alguns casos, redução no valor total da dívida. O objetivo é tornar o pagamento viável, considerando o orçamento de cada cliente.

Em situações mais graves, de superendividamento, o consumidor também poderá buscar o apoio dos Procons, que oferecerão atendimento presencial e elaboração de um plano de pagamento orientado, conforme previsto na Lei do Superendividamento (Lei nº 14.181/2021).

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Como participar do mutirão de renegociação

Passo a passo para negociar sua dívida

A partir de 1º de novembro, o consumidor poderá participar do mutirão por meio de dois canais principais: os canais digitais dos bancos e o portal consumidor.gov.br. O processo é simples e gratuito:

1. Acesse o canal digital do banco em que possui a dívida (app, site ou chat oficial).
2. Se preferir, entre no portal consumidor.gov.br e faça login com sua conta Prata ou Ouro do gov.br.
3. Selecione a instituição financeira com a qual deseja negociar.
4. Envie o pedido de negociação, descrevendo sua proposta ou solicitando condições especiais.
5. Aguarde o retorno: o banco tem até 10 dias corridos para apresentar uma contraproposta.

Durante o período do mutirão, os bancos também disponibilizarão canais de atendimento dedicados e consultores financeiros para ajudar os clientes a entender as melhores opções de renegociação.

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Orientação financeira e prevenção do endividamento

Mais do que um momento de quitação de dívidas, o mutirão também busca promover a educação financeira. Por isso, além dos descontos, as instituições participantes oferecem materiais educativos, cursos online e simuladores de orçamento.

A Febraban recomenda que, antes de fechar um acordo, o consumidor avalie seu orçamento, liste suas despesas essenciais e estabeleça limites realistas para o pagamento das parcelas.

“Negociar é importante, mas manter o equilíbrio financeiro é fundamental para não voltar a se endividar”, reforça a federação em comunicado.

Para quem deseja se preparar melhor, o portal Meu Bolso em Dia (meubolsoemdia.com.br) disponibiliza planilhas, testes e orientações gratuitas sobre como organizar as finanças e evitar o retorno ao endividamento.

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Apoio presencial nos Procons

Quem preferir um atendimento presencial pode buscar os Procons municipais e estaduais que aderiram à iniciativa. Lá, os consumidores receberão orientação individualizada, com ajuda para entender seus direitos, verificar contratos e elaborar planos de pagamento mais sustentáveis.

Os Procons também estão preparados para atender casos de superendividamento, quando a pessoa não consegue mais pagar todas as dívidas e compromete renda essencial, como moradia e alimentação. Nesses casos, o órgão pode intermediar audiências entre o consumidor e os credores para propor um plano de pagamento global, respeitando as condições mínimas de sobrevivência.

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Expectativas para o mutirão de 2025

A Febraban espera que o mutirão de novembro de 2025 repita o sucesso de edições anteriores. Em 2024, por exemplo, mais de 2 milhões de solicitações de negociação foram registradas em menos de um mês, resultando em milhares de acordos concluídos.

Com o aumento da inadimplência no cartão de crédito, que continua sendo o principal motivo de endividamento das famílias brasileiras, a expectativa é de que a adesão seja ainda maior neste ano.

As autoridades envolvidas destacam que a campanha é uma oportunidade para que consumidores retomem o controle das finanças e reconstruam o acesso ao crédito, de forma mais consciente e sustentável.

Imagem: fizkes / Shutterstock.com

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