A Caixa Econômica Federal iniciou oficialmente as operações do Novo Desenrola Brasil e já registrou a primeira quitação de dívida dentro do programa. Segundo o banco, um cliente de Várzea Paulista, em São Paulo, conseguiu liquidar uma dívida de cheque especial à vista com desconto de 75%.
Dívidas com a Caixa podem ter desconto de até 75% no Desenrola
Caixa inicia renegociação do Novo Desenrola Brasil com descontos de até 90% para famílias, estudantes e empresas.
O caso marca o começo da nova etapa do programa federal de renegociação de dívidas, que pretende ampliar o acesso ao crédito e reduzir o nível de inadimplência no país.
Ainda no primeiro dia de funcionamento, cerca de 5 mil clientes procuraram a Caixa em busca de informações e adesão às novas condições oferecidas pelo programa.
Além dos pagamentos à vista com desconto, o banco começou o cadastro de clientes interessados em renegociar débitos parcelados. Essas operações dependerão da habilitação junto ao Fundo Garantidor de Operações (FGO), mecanismo criado para reduzir o risco das instituições financeiras.
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O que é o Novo Desenrola Brasil
O Novo Desenrola Brasil é um programa do governo federal voltado à renegociação de dívidas de famílias, estudantes, empresas e produtores rurais.
A proposta é oferecer:
- descontos elevados;
- juros reduzidos;
- parcelamentos mais longos;
- condições facilitadas de pagamento;
- recuperação do acesso ao crédito.
A nova edição amplia o alcance da primeira fase do programa, lançada em 2023, que beneficiou milhões de brasileiros negativados.
Quem pode participar do programa
Na modalidade voltada às famílias, podem aderir pessoas físicas com renda mensal de até cinco salários mínimos, equivalente atualmente a R$ 8.105.
Também é necessário que:
- a dívida tenha sido contratada até 31 de janeiro de 2026;
- o atraso esteja entre 90 dias e dois anos;
- o débito seja relacionado a modalidades elegíveis.
Quais dívidas podem ser renegociadas
O programa contempla principalmente dívidas bancárias de consumo.
Entre elas:
Cartão de crédito
Inclui dívidas do rotativo e parcelamentos em atraso.
Cheque especial
Uma das modalidades com maiores taxas de juros no mercado brasileiro.
Crédito pessoal não consignado
Também conhecido como CDC ou empréstimo pessoal tradicional.
Descontos podem chegar a 90%
Os abatimentos variam conforme o tipo de dívida, o tempo de atraso e a política de cada banco.
Segundo as regras divulgadas pelo governo:
- descontos gerais variam de 30% a 90%;
- cheque especial e rotativo podem ter redução entre 40% e 90%;
- crédito pessoal pode ter descontos de 30% a 80%.
Na prática, consumidores com dívidas antigas e juros acumulados podem conseguir reduções bastante expressivas.
Como renegociar pela Caixa Econômica Federal
Os clientes da Caixa podem aderir ao programa por diferentes canais oficiais.
Atendimento nas agências
O atendimento presencial continua sendo uma das principais formas de renegociação.
Site oficial
A consulta das condições pode ser feita pela internet.
Telefone
O banco disponibiliza centrais de atendimento para negociação.
A Caixa também utiliza atendimento digital para facilitar a adesão ao programa.
O banco recomenda que os clientes consultem previamente suas condições para verificar descontos e possibilidade de parcelamento.
Qual será a taxa máxima de juros
Uma das principais novidades do Novo Desenrola Brasil é a limitação dos juros cobrados nas renegociações.
Segundo o governo federal, a taxa máxima será de 1,99% ao mês.
A intenção é impedir que consumidores voltem rapidamente ao superendividamento após renegociar os débitos.
Parcelamento pode chegar a 48 meses
As dívidas renegociadas poderão ser parceladas em até quatro anos.
O objetivo é reduzir o valor mensal das parcelas e facilitar o pagamento para famílias de baixa renda.
Dívidas de até R$ 100 poderão ter nome limpo
O programa também prevê uma medida importante para consumidores negativados.
Os bancos participantes deverão retirar restrições de clientes com dívidas de até R$ 100.
Na prática, isso significa que muitos brasileiros poderão voltar a ter acesso ao crédito mesmo sem quitar imediatamente pequenos débitos antigos.
Governo prevê bloqueio de apostas esportivas
Uma das medidas mais debatidas do programa envolve o combate ao superendividamento relacionado às apostas online.
Quem aderir ao Novo Desenrola poderá ter o CPF bloqueado em plataformas de apostas esportivas por 12 meses.
A medida busca evitar que consumidores utilizem novo crédito para jogos e apostas.
O papel do Fundo Garantidor de Operações (FGO)
O Fundo Garantidor de Operações será uma peça central do programa.
O FGO funciona como uma garantia pública parcial das operações renegociadas, reduzindo o risco dos bancos.
Com menor risco, as instituições conseguem oferecer:
- juros menores;
- mais prazo;
- condições facilitadas.
De onde virão os recursos do FGO
Segundo o governo, o fundo contará com:
- R$ 2 bilhões já disponíveis;
- até R$ 5 bilhões em novos aportes;
- recursos esquecidos no sistema financeiro.
Os valores de recursos não resgatados podem chegar entre R$ 5 bilhões e R$ 8 bilhões.
Programa foi dividido em quatro frentes
O Novo Desenrola Brasil foi estruturado em diferentes modalidades para atender públicos específicos.
Desenrola Famílias
Voltado à renegociação de dívidas de pessoas físicas de baixa renda.
Desenrola Fies
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+311 mil seguidores
Focado em estudantes com dívidas do financiamento estudantil.
Desenrola Empresas
Destinado a micro e pequenas empresas.
Desenrola Rural
Voltado a agricultores familiares e produtores rurais.
Como funciona o Desenrola Fies
O Desenrola Fies oferece condições especiais para estudantes inadimplentes.
Dívidas acima de 90 dias
Quem pagar à vista poderá obter:
- desconto total de juros e multas;
- abatimento de 12% do saldo principal.
No parcelamento, haverá retirada total dos juros e multas.
Dívidas acima de 360 dias
As reduções ficam ainda maiores.
- até 77% de desconto para quem não está no CadÚnico;
- até 99% para inscritos no CadÚnico.
O que muda para empresas
O Desenrola Empresas prevê mudanças em programas como:
- Pronampe;
- Procred.
As alterações incluem:
- ampliação de prazos;
- aumento de carência;
- novos limites de crédito.
A intenção é ajudar pequenos negócios endividados a recuperar capacidade financeira.
Como funciona o Desenrola Rural
A modalidade rural busca beneficiar agricultores familiares.
O programa permitirá:
- renegociação de débitos;
- ampliação do acesso ao crédito rural;
- prorrogação de contratos.
O governo espera aumentar o número de produtores regularizados.
Mudanças no consignado do INSS e dos servidores
O pacote do Novo Desenrola também alterou regras do crédito consignado.
Entre as principais mudanças estão:
- redução da margem consignável total de 45% para 40%;
- limite menor para cartão consignado;
- ampliação do prazo de pagamento;
- possibilidade de carência.
Novo prazo para aposentados do INSS
O prazo poderá chegar a 108 meses.
Novo prazo para servidores públicos
Os contratos poderão ser pagos em até 120 meses.
Carência ampliada
- até 90 dias para beneficiários do INSS;
- até 120 dias para servidores públicos.
Imagem: Reprodução/Seu Crédito Digital
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Autor
Vitória MonckesVitória Monckes é turismóloga, comissária de voo e futura enfermeira. No Seu Crédito Digital, atua como redatora especializada na tradução clara e acessível de políticas públicas, direitos sociais, previdência, programas assistenciais e medidas econômicas. Sua missão é transformar temas governamentais complexos em conteúdos compreensíveis e úteis para os brasileiros, contribuindo para decisões mais conscientes no dia a dia.
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