O que acontece quando você atrasa o pagamento do Nubank?

O que acontece no dia seguinte ao vencimento?

A partir do primeiro dia de atraso, o cliente Nubank já está sujeito à cobrança de encargos. Diferente do que alguns pensam, não há um “prazo de tolerância” sem custos.

Três encargos principais são aplicados imediatamente:

1. Juros de Mora: Cobrados diariamente sobre o valor em atraso.
2. Multa Fixa: Um percentual fixo cobrado uma única vez sobre o valor em atraso.
3. Juros do Crédito Rotativo: A taxa mais alta, que incide sobre o valor que não foi pago.

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As consequências financeiras imediatas

As taxas aplicadas pelo Nubank são transparentes, mas podem acumular rapidamente, transformando um pequeno atraso em uma dívida crescente.

1. Multa por atraso e juros de mora

A multa por atraso é um valor fixo e é cobrada imediatamente após o vencimento. No Brasil, essa multa é limitada a 2% sobre o valor total da fatura que não foi paga. Já os juros de mora são limitados a 1% ao mês, cobrados pro rata die (proporcionalmente aos dias de atraso).

2. Entrada no Crédito Rotativo

Este é o encargo mais custoso:

• Atraso total: Se você não pagar nada da fatura até a data de vencimento, o valor integral entra no Crédito Rotativo, uma das linhas de crédito mais caras do mercado.
• Pagamento parcial: Se você pagar menos que o valor mínimo exigido na fatura, a diferença também entra no Rotativo.

O uso do Crédito Rotativo só pode ocorrer por 30 dias. Após esse período, o banco é obrigado a oferecer uma opção de parcelamento da fatura, que, embora ainda gere juros, costuma ter taxas menores que as do Rotativo.

As consequências de longo prazo (e o score)

O atraso de pagamento não afeta apenas o saldo devedor; ele atinge a reputação financeira do cliente, dificultando o acesso a crédito futuro.

1. Negativação do nome (Serasa e SPC)

Se o pagamento não for realizado em um período que geralmente varia de 5 a 30 dias após o vencimento, o Nubank inicia o processo de negativação do CPF do cliente nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC.

• Consequência: A negativação restringe o acesso a empréstimos, financiamentos, crediários, e até mesmo a abertura de novas contas ou cartões em outras instituições.

2. Impacto no Score de Crédito

A pontualidade é o fator mais importante na composição do score de crédito. O atraso no pagamento:

• Diminui a pontuação: Um atraso, mesmo que de poucos dias, causa uma queda na pontuação do score (SPC, Serasa ou Boa Vista), pois indica ao mercado que o cliente tem maior risco de inadimplência.
• Dificulta a recuperação: A recuperação de um score de crédito baixo é lenta e exige meses de pagamentos rigorosamente em dia.

Medidas tomadas pelo Nubank após o atraso

A instituição adota medidas progressivas para recuperar o valor em aberto e limitar o risco.

1. Bloqueio do cartão e limite

Após o primeiro atraso e, certamente, após a entrada no Crédito Rotativo, o Nubank pode bloquear temporariamente o uso do cartão até que o pagamento seja feito. Além disso, o limite de crédito do cliente pode ser reduzido como medida de contenção de risco.

2. Propostas de negociação e renegociação de dívida

Após 60 ou 90 dias de atraso, o Nubank pode entrar em contato oferecendo condições especiais para a renegociação da dívida, como parcelamentos longos, redução de juros ou quitação com desconto.

• Atenção: Embora a negociação seja positiva para limpar o nome, o parcelamento de dívida em muitas vezes é um compromisso de longo prazo que deve ser cumprido rigorosamente.

Atrasar o pagamento do Nubank desencadeia uma reação em cadeia: os juros e multas elevam o saldo devedor, o nome é negativado, e o score de crédito é prejudicado. A chave para evitar esses problemas é a pontualidade. Se não for possível pagar o valor total, o ideal é pagar sempre, no mínimo, o valor mínimo da fatura para evitar a negativação e amortecer a incidência dos juros mais altos do Rotativo.

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