PagBank: conheça sua história, números e atuação

A conta digital do PagBank pode ser uma ótima opção para quem quer economizar dinheiro. Com ela, você pode fazer transações bancárias sem ter que pagar taxas mensais. 

Além disso, a conta digital do Pagbank também oferece alguns benefícios, como o cartão de crédito gratuito e o acesso às suas contas em qualquer lugar. 

Neste artigo, vamos mostrar tudo o que você precisa saber sobre a conta do PagBank. Acompanhe!

O que é e como funciona o PagBank?

O PagBank é o banco digital do PagSeguro, a plataforma de pagamentos do Grupo Uol. Criado em 2019, ele oferece conta digital e cartão de crédito internacional.

No início, a marca oferecia apenas meios de pagamentos online, que visavam atender um crescente mercado de e-commerce. 

Depois, em 2008, foi lançado o Uol Host. Essa era uma plataforma de hospedagem de lojas online, o que ajudou a fomentar ainda mais o empreendedorismo digital no país.

Em 2015, o grupo criou a sua primeira máquina de cartões: a Moderninha, que tinha taxas mais acessíveis. Ela permitiu que pequenos varejistas, autônomos e profissionais liberais passassem a aceitar cartões de débito, crédito e cartão refeição.

Em 2017, foi a vez da Minizinha. Essa máquina de cartões trouxe a possibilidade de ser conectada ao celular ou tablet. E, em 2018, foi a vez da Moderninha Smart, que já vinha com uma conta digital grátis. 

Com a conta digital da Moderninha Smart, o comerciante passou a poder pagar, transferir dinheiro, fazer empréstimo, recarregar o celular e sacar dinheiro no Banco24Horas.

Até que, em 2019, a PagSeguro criou o seu produto voltado também para a pessoa física: o PagBank. 

O banco digital tornou-se atrativo por ser de uma empresa na qual os brasileiros já confiavam e por não ter taxas. 

Além disso, a conta já chegou com rendimento automático ao da poupança e cartão internacional sem anuidade que não exige avaliação de crédito. 

O PagBank já oferecia também, desde o início, diferentes formatos de contas e soluções para pagamentos on-line ou presencial. Posteriormente, a empresa passou a fazer a contratação de empréstimos online.

Clientes

Atualmente, a instituição financeira é a segunda maior do país no ramo de bancos digitais, atrás apenas do Nubank.

A empresa encerrou 2022 com cerca de 28 milhões de clientes. O Nubank, como comparação, tem cerca de 70 milhões de contas abertas no Brasil.

Cashback

Além disso, o PagBank oferece aos seus clientes vantagens exclusivas, como cashback em compras e descontos em parceiros. 

Você pode ganhar cashback tanto nas compras pelo Shopping PagBank quanto fazendo recargas em seu celular. Neste artigo, explicamos o que é e como funciona o cashback.

Além disso, você pode ter um reembolso de até 3% ao fazer o pagamento por meio do “Aponte e Pag”, com o aplicativo, utilizando um QR Code.

Para criar uma conta PagBank digital, você precisa baixar o aplicativo ou entrar pelo site. O processo é bem simples: basta colocar o número do seu celular, nome completo, CPF e e-mail, ou fazer o cadastro como pessoa jurídica usando o seu CNPJ. 

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PagBank não é conta corrente ou poupança

O PagBank não é conta corrente nem poupança. Ele é, na verdade, uma conta de pagamento (identificada pelo número 290). 

Isso significa que o banco entrega um diferencial a seus clientes que é a possibilidade de receber rendimentos com o saldo da conta, chamada de “Conta Rendeira”. 

No entanto, para ter esse rendimento somado ao seu saldo é preciso deixar o dinheiro na conta por pelo menos 30 dias.

A conta rendeira possui como grande vantagem o retorno de 100% do CDI, resultando em uma remuneração mais elevada quando comparada às contas poupança tradicionais.

Vale lembrar que o dinheiro não fica preso na conta, o que significa que é possível realizar saques a qualquer momento. Porém, é preciso prestar atenção ao aniversário da aplicação para assegurar o retorno sobre o período, semelhante ao que acontece com a poupança. Importante destacar também que há cobrança de imposto de renda sobre o que rendeu.

Além disso, o PagBank tem opções de investimentos em CDB que podem pagar até 120% do CDI, o que significa que oferece ganhos maiores do que a poupança.

Com a conta do PagBank você pode transferir dinheiro entre contas na mesma instituição ou entre outros bancos. Você também pode usar para pagar boletos, contas e realizar TEDs.

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Principais produtos oferecidos pelo PagBank

O PagBank oferece uma variedade de produtos para atender às necessidades de seus clientes. Entre eles estão:

Cartões

São três tipos de cartão oferecidos pela empresa: o da própria conta, o de crédito e o pré-pago, que não possuem anuidades. 

O primeiro, com a bandeira Visa, está ligado diretamente à quantia disponível na sua conta bancária – basicamente, é um cartão de débito.

Já o cartão de crédito, também Visa, é útil quando se precisa de um pouco mais de flexibilidade, por exemplo para parcelar compras. 

Em relação ao cartão pré-pago, de bandeira MasterCard, você só pode gastar o valor que já foi colocado nele. Para recarregá-lo, é possível usar o dinheiro de sua conta digital, bem como depósitos e boletos.

É importante frisar que nenhum dos cartões aqui mencionados têm cobranças de anuidade ou manutenção, no entanto, o cartão pré-pago tem um custo inicial de R$ 12,90.

Empréstimos

O PagBank oferece um empréstimo a quem vende com a maquininha PagSeguro ou a usuários da conta digital. Os valores pré-aprovados vão de R$ 300 a R$ 50 mil e o aplicativo oferece o contrato assinado digitalmente. Além disso, a taxa de juros é a partir de 2,99% ao mês e os prazos de pagamento vão de 3 a 24 meses.

Vale destacar que o empréstimo PagBank é um crédito pré-aprovado. Isso significa que você pode aumentar suas chances de receber uma oferta se usar os serviços oferecidos pelo banco.

Se os seus dados estiverem corretos, o dinheiro poderá estar disponível em até um dia útil para quem solicitou o empréstimo através do aplicativo, para pessoas físicas e PJ Individual. Já nas contratações realizadas por Pessoas Jurídicas, a liberação acontecerá dentro de dois dias úteis depois da assinatura do contrato.

O pagamento do empréstimo é feito através da retenção automática de um percentual (%) de suas vendas. Mas você também pode pagar o valor pendente com boleto bancário.

Seguros

O PagBank oferece diferentes tipos de seguros para proteger você e sua família. Seguro de vida, por exemplo, é um tipo de seguro que pode ser usado para cobrir as despesas dos beneficiários em caso de morte do titular. 

Já o seguro de saúde é um tipo de seguro que cobre as despesas médicas e hospitalares. E o seguro residencial, por sua vez, é um tipo de seguro que protege a residência contra danos causados por incêndio, roubo ou outros sinistros.

Mas a grande inovação do PagBank é o seguro PIX. Mesmo que tenha tornado a vida dos brasileiros mais fácil, o Pix se transformou em um alvo para bandidos.

Pensando nos casos de “sequestro do Pix”, o PagSeguro começou a oferecer desde novembro de 2022 um serviço que garante indenização de até R$ 10.000 caso o titular seja obrigado a sacar dinheiro, fazer compras ou fazer transferências digitais. 

Mas é preciso ficar atento ao prazo para acionar o seguro. Conforme o PagBank, o serviço só vale para dívidas realizadas em até 96 horas anteriores à comunicação do fato à seguradora. Então, é importante avisar o mais cedo possível para ser ressarcido do prejuízo.

Imagem: Diego Thomazini/shutterstock.com