Quais são os principais problemas do endividamento excessivo?

Saber quais são os principais problemas do endividamento excessivo é muito importante até mesmo para não cair nessa armadilha financeira. Esse tipo de situação pode agravar estados de saúde e até mesmo desmanchar lares. Por isso, evitar que as dívidas consumam a renda da família é essencial.

Na leitura deste artigo, você conhecerá os principais problemas que esse mal pode causar. Siga em frente e saiba mais agora mesmo!

Quais são os principais problemas do endividamento excessivo?

O endividamento excessivo pode trazer muitos problemas para a vida de uma pessoa, acredite. Existem vários aspectos que podem ser afetados e eles merecem atenção, pois podem levar a doenças e situações muito delicadas, algumas bastante graves inclusive.

Veja abaixo alguns desses males que atingem pessoas com esse tipo de endividamento. Acompanhe.

Problemas de saúde

É bastante provável que alguém que esteja em uma situação de endividamento excessivo sofra de problemas de saúde, pois as preocupações aumentam bastante. Tudo isso reflete diretamente no estado físico e emocional de uma pessoa, principalmente se ameaçar o sustento do lar. Ficar noites sem dormir, por exemplo, é um sintoma de saúde prejudicada.

Dessa forma, podem haver abalos tanto físicos como emocionais. Estados de tristeza e isolamento podem indicar o início de um quadro depressivo, e isso por si só já requer auxílio de um profissional da saúde. Além disso, quem está profundamente afetado pode sofrer com ganhos ou perdas excessivas de peso, indicando alterações físicas negativas.

Diminuição da qualidade de vida

Obviamente, quem passa pelos problemas descritos no tópico anterior sobre os efeitos negativos causados na saúde por conta de um endividamento excessivo, certamente tem a qualidade de vida reduzida. Aumentar muito de peso ou perder bastante massa muscular por conta de noites mal dormidas (ou não dormidas) são exemplos claros disso.

Ademais, a produtividade no trabalho pode reduzir bastante. Quem tem preocupações excessivas dificilmente consegue se concentrar devidamente. Com isso, o desempenho no trabalho cai, podendo resultar em um salário menor se o funcionário for comissionado ou até mesmo em uma demissão, caso muitos erros venham a acontecer.

Risco de se tornar um superendividado

Imagine o cenário de quem passa por tudo que já foi relatado até aqui e de repente perde o emprego. As dívidas continuariam a correr, mas a capacidade de pagamento já não existiria mais. Esse é um dos exemplos clássicos de como surge uma pessoa superendividada, que é aquela que não tem como pagar as dívidas e, ao mesmo tempo, ter o básico para se manter.

Foi por isso que foi criada a Lei do Superendividamento, pois muitos brasileiros acabaram caindo nessa condição. As dívidas superaram o valor da manutenção mensal das necessidades básicas, como moradia, alimentação e vestuário. Assim, quem se encontra nessa condição agora tem um instrumento jurídico que pode auxiliá-lo a resolver esse problema.

Dissolução familiar

Não é raro que encontremos situações nas quais toda uma família foi desestruturada por conta de endividamentos excessivos. Muitas vezes, os compromissos financeiros são contraídos por um cônjuge sem que o outro saiba. Quando toda a situação vem à tona, fica difícil segurar um casamento, por exemplo. É isso que se chama de infidelidade financeira.

No entanto, não é necessário que haja uma traição nas finanças para que uma família se dissolva. Os problemas que um endividamento excessivo trazem podem ser tão grandes que, por exemplo, manter uma casa no padrão de antes se torne inviável, com uma possível venda de bens para pagar os débitos. Não raro, muitos divórcios se dão por conta desse tipo de situação.

Como resolver a situação de endividamento excessivo?

Depois que uma situação dessas se instala na vida de alguém, é preciso encontrar meios de resolver a situação. Felizmente, existem diversas maneiras de encarar o problema. 

A seguir, descrevemos algumas formas de lidar com o endividamento excessivo. Confira.

(Re)fazer o planejamento financeiro

O termo “re” está entre parênteses não por acaso, pois tanto pode ser necessário refazer o planejamento financeiro como até mesmo fazê-lo do zero. A razão dessa afirmação é que pode ser que seja possível que o endividamento excessivo tenha sido causado justamente por uma falta de planejamento financeiro. Nesse caso, será preciso fazer um.

Já quando as coisas desandam de vez e as dívidas se tornam muito altas, realmente é preciso parar e rever o que está escrito no papel. Saber para onde está indo o dinheiro e de que forma as dívidas foram contraídas certamente é o início da recuperação do problema. Cortar gastos desnecessários também pode ser necessário nesse momento.

Renegociar dívidas

Quem está na condição de endividamento excessivo é porque tem dívidas demais, logicamente. Então, um passo importante para resolver essa situação é procurar os credores (para quem se deve) e fazer acordos de renegociação. Muita gente foge desse encontro por ter uma ideia errada sobre o tema, mas acredite: é interesse do credor receber o dinheiro.

Assim, negociar taxas de juros que estão acima da média do mercado já pode ser um bom início de conversa. É possível até mesmo fazer uma portabilidade da dívida com o intuito de reduzir as parcelas pagas em um financiamento, por exemplo. Possibilidades não faltam, desde que o endividado busque a solução.

Obter renda extra

Por fim, uma das boas soluções recomendadas a quem caiu em um “buraco de dívidas” é criar renda(s) extras(s) para complementar o orçamento. Em um momento desses, todo dinheiro que entra é de grande utilidade, pois ajuda a encarar o fantasma do endividamento excessivo e resolvê-lo mais rapidamente.

Assim, aquele “tempo livre” pode ser usado para fazer trabalhos freelancers, por exemplo. Atualmente com a expansão do mundo digital, é fácil se desenvolver em algum tipo de trabalho e oferecer serviços online. Isso ajuda a reforçar o caixa e a sair da condição de endividado.

Entender quais são os principais problemas do endividamento excessivo é o primeiro passo para resolver um problema que pode se tonar grave. A começar pela qualidade de vida que pode ser profundamente afetada, abalando as estruturas familiares.

No entanto, não há problema que não tenha solução e você pode seguir nossas dicas se estiver nessa situação.

Gostou do conteúdo? Então leia também o texto sobre a diferença entre endividamento e inadimplência!

(Com Ronaldo Araújo)

Imagem: chayanuphol/shutterstock.com