Quais são as principais causas de endividamento?

Por mais difícil de acreditar que possa ser, muitas pessoas desconhecem as principais causas de seu endividamento. Mesmo aquelas que estão nessa condição podem não saber como foram parar lá. Claro que não é todo mundo, mas muitas pessoas não tem condições de identificar onde foi que erraram.

Para ajudar nesse problema, este artigo mostra quais são esses motivos. Ao ler o texto, você verá porque as famílias se endividaram tanto nos últimos anos. Conhecerá também as principais razões pelas quais as dívidas são contraídas e isso ajudará a guiá-lo na condução de sua vida financeira.

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Por que houve um aumento no endividamento das famílias brasileiras?

Os últimos anos foram de grandes desafios para o Brasil. Com uma crise que já se arrasta desde 2015, muitos integrantes de famílias perderam seus empregos. Primeiramente, foi uma crise política que se instalou no país e logo depois um mal que assolou todo o mundo também nos atingiu.

Estamos falando da pandemia e a crise trazida com ela. A perda de empregos foi muito grande e o brasileiro (que já não tem o costume de ter reserva financeira) sofreu ainda mais. Somado a isso, as altas taxas de juros completam o cenário de endividamento das famílias brasileiras.

Quais são as principais causas de endividamento?

Existem muitos motivos pelos quais as dívidas podem se acumular e uma situação de inadimplência se estabelecer. Veja a seguir quais são as principais causas de endividamento. Confira.

Consumo exagerado

Não há como negar que todos nós gostamos de uma promoção, não é mesmo? Principalmente se for de um produto que há muito tempo estamos querendo comprar. No entanto, pode ser que a promoção apareça de repente e, com isso, surge uma compra por impulso. De qualquer modo, o problema está na falta de planejamento e em comprar mais do que o necessário.

Isso é o que podemos chamar de consumo exagerado. Quando ele ocorre, normalmente as dívidas aparecem justamente porque não houve um planejamento para fazer aquela compra. Em geral, a pessoa sequer consulta alguma planilha, por exemplo, para saber se pode arcar com as parcelas. Se couber no limite do cartão de crédito, então ela compra.

Aumento do desemprego

Esse é um motivo mais do que esperado em nossa lista. Afinal de contas, já têm alguns anos que nosso país sofre com esse mal, com uma taxa de desemprego elevada. Segundo o próprio Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística, o IBGE, o número de pessoas sem ocupação em nosso país é de mais de 13 milhões de pessoas, um percentual de 14% da população economicamente ativa.

Dessa forma, não é de se espantar que o desemprego seja um dos motivos para o endividamento. Isso é facilmente explicado, pois se alguém contrai compromissos para serem pagos ao longo do tempo (como os parcelamentos no cartão de crédito) e perde o emprego, certamente não haverá dinheiro para pagar essas contas. Assim, o cenário de dívidas se instala.

Fazer empréstimos para outras pessoas

Essa é uma causa comum de endividamento especialmente no Brasil. É o que se conhece por “emprestar o nome” para outra pessoa fazer alguma compra ou assumir um compromisso financeiro. Geralmente acontece entre amigos muito próximos ou mesmo entre familiares. Sem o compromisso em seu próprio nome, o pagamento pode não ser feito e o titular passa a ser o endividado.

Nesses casos, não é difícil entender como o processo acontece. Basta imaginar que se a pessoa pede o nome emprestado, provavelmente é porque já teve algum crédito negado por não ter honrado compromissos de pagamento. Uma das formas de fugir desse problema sem deixar de ajudar é colocar algum bem em jogo, como a venda da moto do pedinte caso a dívida não seja paga.

Uma das causas do endividamento é a pouca educação financeira

O brasileiro é “mal-educado” financeiramente, disso muitas pessoas sabem. No entanto, não é por sua culpa necessariamente, pois a educação financeira não é um ensinamento praticado no país para os mais jovens. O resultado disso é uma falta de habilidade muito grande em lidar com o próprio dinheiro quando ele alcança a idade adulta.

Para se ter uma ideia, as maiores reservas de dinheiro do capital da população brasileira estão na pior aplicação existente: a caderneta de poupança. É incrível pensar que existe toda uma nação que investe mal. 

Esse tipo de comportamento também se expande para quando um brasileiro decide empreender. Sem buscar conhecimentos, seu negócio corre grandes riscos de naufragar e ele mergulhar em dívidas.

Doenças familiares

Sim, por incrível que pareça as doenças que surgem de modo inesperado são causas de fortes endividamentos. É justamente um “elemento surpresa” e que não pode ser adiado, sob pena de perder quem tanto se ama. Como o brasileiro não tem o costume de checar sua saúde periodicamente, as chances de aparecer uma doença de modo repentino aumentam ainda mais.

Para completar o cenário, poucas famílias têm uma reserva de emergência para arcar com custos de tratamentos e remédios. Manter um bom plano de saúde seria o ideal, mas em muitos casos se torna bastante caro. Para completar o cenário, a renda da família pode cair muito, caso quem seja acometido pela doença seja o provedor da família. Essa é uma questão muito delicada.

Empréstimos por impulso é uma causa de endividamento

Por fim, podemos citar os famosos empréstimos por impulso, que são aquelas tomadas de recursos quando nem sempre ocorre por necessidade, e sim por desejo. Na vontade de trocar de carro, fazer uma viagem de última hora na alta temporada ou qualquer outro motivo, se recorre a ele. Trata-se de uma linha de crédito pessoal pré-aprovada.

Isso quer dizer que o dinheiro fica disponível para ser usado como o indivíduo bem entender, pois já está aprovado. No entanto, é um tipo de crédito que não requer garantias e, por isso, costuma ter juros mais altos. Alguns deles ficam na casa dos 5% ao mês e isso pode pesar bastante no orçamento familiar. Se não for devidamente honrado, torna-se uma dívida volumosa.

Entender as principais causas de endividamento é muito útil para combatê-las e, principalmente, para evitá-las. Com uma boa orientação, é possível se afastar de situações que colocariam uma pessoa ou toda uma família em condições difíceis, com dívidas em atraso que podem perturbar a paz. Sendo assim, pense bem antes de gastar seu precioso dinheiro.

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(Com Ronaldo Araújo)