Quanto rende mil reais por mês na poupança da Caixa?
Saiba como funciona e de quanto será o seu saldo aplicado na poupança da Caixa, a principal do país.
A poupança ainda é o investimento mais popular do Brasil. Isto se deve, principalmente, à sua simplicidade e baixo risco.
No entanto, é importante lembrar que a rentabilidade da poupança está sujeita à variação da taxa Selic, o que significa que ela pode não ser tão vantajosa em períodos de juros altos.
Por isso, é importante entender como ela funciona para não sair no prejuízo com essa modalidade.
Neste artigo vamos trazer informações sobre a poupança oferecida pela Caixa Econômica Federal e avaliar quanto um investimento de R$ 1.000 por mês rende nesse banco.
Como funciona o rendimento da poupança?
O rendimento da poupança Caixa funciona de maneira bem simples. Na prática, você deposita dinheiro na sua conta da Caixa e ganha uma certa quantia de juros todos os meses.
A Caixa é o banco que concentra a maior fatia dos depósitos de brasileiros, com cerca de 36% de todo o mercado. Essa preferência é reflexo direto de todos os serviços que o banco oferece, que incluem, principalmente, os pagamentos de benefícios sociais.
Até julho de 2023, o volume total de recursos na caderneta de poupança, somando todos os bancos, era de R$ 972 bilhões, de acordo com dados do Banco Central.
Ou seja, a Caixa concentrava cerca de R$ 350 bilhões da poupança de todos os brasileiros.
Como calcular?
Vamos entender agora, de forma propriamente dita, como funciona a sua remuneração. Tudo isso começa como a definição da taxa básica de juros da economia brasileira – a Selic.
Esse percentual é determinado pelo Banco Central, a cada 45 dias, levando em consideração diversos fatores, como a inflação vigente.
Em outras palavras, significa dizer que o rendimento da poupança da Caixa varia de acordo com o movimento da Selic.
Entenda como:
- Sempre que a Selic for maior que 8,5% ao ano, a poupança renderá um juro de 6% ao ano (ou 0,5% ao mês) mais a TR (taxa referencial).
- Por outro lado, quando a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, os ganhos mensais com a poupança serão de 70% da taxa Selic mais a TR.
Para ilustrar, em um cenário onde a Selic esteja em 3,75% ao ano, por exemplo, a taxa de rendimento aplicada à poupança será de 2,625% a.a.
Diante disso, é importante destacar que o rendimento da poupança não é fixo, pois ele pode variar com a mudança da taxa Selic.
Segurança adicional
Outro ponto forte a favor da poupança é contar com a garantia do FGC, o Fundo Garantidor de Crédito.
O FGC assegura o pagamento de até R$ 250 mil por cada CPF e por instituição caso o banco quebre.
No entanto, essa possibilidade é praticamente impossível de acontecer com a Caixa, por ser tratar de um banco controlado pelo Governo.
Menos rentável
Vale frisar ainda que os juros pagos pela poupança são sempre mais baixos do que em outras modalidades de investimentos. Afinal, quanto menor o risco, menor será a rentabilidade;
Por conta disso, a poupança não é vista como um investimento atraente e rentável. No atual cenário de taxa Selic nas alturas, isso fica ainda pior em comparação a outros investimentos.
Dessa forma, a poupança não é considerada uma opção interessante quando o assunto é o crescimento do patrimônio financeiro.
- Veja o perfil dos maiores bancos do Brasil: Santander, Bradesco, Itaú Unibanco e Banco do Brasil
Quanto rende 1000 reais por mês na poupança da Caixa?
O cálculo para saber quanto rende 1.000 reais por mês na poupança da Caixa é simples, basta levar em conta o contexto atual de taxa de juros no país.
Até o final do mês de julho de 2023, a taxa Selic estava em 13,75% ao ano.
Neste caso, o rendimento anual da poupança é de 6% ao ano (mais TR), o que equivale a cerca de 0,5% ao mês (mais TR).
Para saber quanto corresponde a isso em reais, multiplique R$ 1.000,00 por 0,005. O resultado é R$ 5,00, que é o rendimento que você ganha ao mês para cada mil reais investidos na poupança.
No que diz respeito ao acumulado anual, portanto, estaríamos falando de um rendimento de aproximadamente R$ 60,00.
Mais uma vez, vale ressaltar que este não é um rendimento fixo, pois varia de acordo com mudanças na Selic.
Até o início de agosto, a expectativa dos agentes do mercado era de que a Taxa Selic terminasse 2023 em cerca de 12% ao ano e caísse até aproximadamente 8,5% a 9% ao ano, entre 2024 e 2025.
Ou seja, a taxa ainda deve seguir alta por um bom tempo. Abaixo, confira de quanto será a rentabilidade de R$ 1.000, ao mês e no ano, em diversos cenários futuros de Taxa Selic.
| R$ 1.000 com Selic a % | Por Mês | Por Ano |
| 13,75% ao ano | R$ 5,00 + TR | R$ 60 + TR |
| 13,00% ao ano | R$ 5,00 + TR | R$ 60 + TR |
| 12,00% ao ano | R$ 5,00 + TR | R$ 60 + TR |
| 11,00% ao ano | R$ 5,00 + TR | R$ 60 + TR |
| 10,00% ao ano | R$ 5,00 + TR | R$ 60 + TR |
| 9,00% ao ano | R$ 5,00 + TR | R$ 60 + TR |
| 8,00% ao ano | R$ 4,66 + TR | R$ 56 + TR |
Neste artigo explicamos, em detalhes, o que é e como calcular a TR!
Modalidade de poupança da Caixa
Vale destacar ainda que a Caixa possui cinco modalidades de conta poupança, voltadas para diferentes usos, no entanto, todas elas pagam o mesmo percentual de juros ao mês. As modalidades de conta poupança Caixa são:
- Poupança Integrada;
- Poupança Azul;
- Poupança Caixa Fácil;
- Poupança Social Digital Caixa;
- Poupança Digital.
Cada uma delas oferece vantagens específicas, que podem ser mais interessantes para determinados perfis de clientes.
Quando cai o rendimento da poupança da Caixa?
É importante lembrar também que qualquer conta poupança da Caixa pode ter inúmeras datas definidas para receber o rendimentos dos juros. Isso tem relação direta com o aniversário do depósito.
Em outras palavras, a cada aniversário da data em que você investiu seu dinheiro, haverá um incremento de recursos. Ou seja, exatamente um mês depois, o dinheiro que você depositou receberá um adicional.
Se você investir R$ 1.000 no dia 10 deste mês, no próximo dia 10, do mês seguinte, sua conta vai ter rendido um adicional.
Vale lembrar que cada depósito tem uma data de aniversário específica. Ademais, se você sacar o valor aplicado, em menos de 30 dias, perderá todo o rendimento, retirando apenas o valor investido inicialmente.
Além disso, importante ressaltar que quanto maior for o montante investido maior será o retorno obtido. Se você depositar, por exemplo, R$ 1.000 no dia 10 deste mês, no próximo você terá aproximadamente R$ 1.005,00. No entanto, se você aplicar R$ 2.000 no dia 10, no mês que vem terá cerca de R$ 2.010,00.
Por fim, vale lembrar que, caso o vencimento do depósito coincida com um final de semana ou feriado bancário, o rendimento será disponibilizado no primeiro dia útil seguinte.
Imagem: rafapress / Shutterstock.com
