Como fugir da tarifa de saque do Nubank e de outras contas digitais no Banco24Horas

No Brasil, entre 21 redes de caixas eletrônicos, somente duas são acessíveis para clientes de bancos diferentes: a Banco24Horas e a Saque e Pague. Os demais terminais, que permitem fazer depósitos, transferências, pagar boletos e fazer consultas, normalmente ficam dentro das agências e são exclusivos para os clientes de cada banco. O modelo, porém, está sendo revisto no Brasil, como recentemente comentamos nessa matéria.

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Quando uma pessoa pode utilizar vários caixas eletrônicos mesmo sendo cliente de um banco só, isso se chama interoperabilidade. No Brasil, ela é baixa e isso faz com que o custo dos saques nos caixas eletrônicos seja mais alto.

O Banco Mundial e o FMI (Fundo Monetário Internacional) recomendaram ao Banco Central (BC), em 2018, que no país tenha interoperabilidade total das redes de caixas eletrônicos, incluindo também as fintechs. Por isso, em dezembro de 2019, o BC iniciou uma consulta pública para fazer essa regulamentação, facilitando o acesso as 21 redes de caixas.

A vantagem dessa integração é aumentar o número de transações que são feitas, pois o cliente não precisará fugir da tarifa de saque nem deixará de fazer uma transferência ou saque por não poder ir a uma agência de seu banco. Segundo o Banco Central, isso diminui os custos para todo o setor.

Por que isso ocorre?

As maiores causas dessa falta de interoperabilidade no Brasil são as regras impostas pelos bancos e os valores cobrados. “A interoperabilidade da infraestrutura do caixa eletrônico no Brasil é limitada devido à natureza excludente do acesso ao caixa eletrônico. Embora os cartões de crédito de várias instituições financeiras possam ser usados por clientes em caixas eletrônicos que não sejam de propriedade de suas instituições financeiras, o mesmo não ocorre com saques em dinheiro em caixas eletrônicos usando cartões de débito”, afirma a proposta do Banco Central.

Por enquanto, sacar nos caixas eletrônicos de outras instituições financeiras é um recurso limitado, com custo alto para os clientes e disponível apenas nos casos em que o banco proprietário do terminal permite o uso para os usuários de outros bancos. Outro problema é que os caixas no Brasil estão diminuindo: em dezembro de 2016 eram 180 mil, enquanto que no final do 2018 eram 176 mil.

Além dos problemas nos caixas eletrônicos, o Banco Mundial aponta para uma questão sobre as maquininhas de cartão: duas empresas concentram 69% desse mercado. Segundo a instituição, no Brasil os bancos ficam com uma porcentagem maior sobre as vendas usando maquininhas, mas a taxa não foi divulgada.

Como fugir da tarifa de saque?

Provavelmente essa realidade demorará para mudar no Brasil. Sendo assim, enquanto as coisas não mudam, é preciso contornar a falta de acesso aos caixas eletrônicos para tentar fugir da tarifa de saque. Confira algumas dicas para facilitar a sua vida financeira:

1- Use meios de pagamento online e débito

Nem sempre você irá precisar sacar o seu dinheiro para realizar uma compra. Você pode usar o seu cartão no débito, tornando desnecessária a visita ao caixa eletrônico. Além disso, acesse o internet banking quando você precisar visualizar uma lista de seus gastos mensais. Outra opção é usar apps de pagamento online.

O PicPay, por exemplo, permite que você transfira dinheiro online para pessoas físicas ou faça pagamentos em estabelecimentos usando QR Code, no caso das lojas e restaurantes que usam a maquininha da Cielo, que tem parceria com o aplicativo de pagamentos.

2- Pague boletos e faça transferências por aplicativos

Para pagar boletos você também pode usar os apps. Exemplo disso são as contas digitais, como Nuconta ou Banco Inter, entre outras. Os aplicativos de bancos tradicionais também permitem pagar boletos, bastando ir ao caixa uma vez para autorizar o seu dispositivo, seja celular ou computador. Nesses apps, você pode usar a câmera do celular para ler o código de barras, facilitando o processo.

O PicPay também permite que você pague boletos, colocando esse pagamento na fatura do seu cartão de crédito e, conforme o dia, rendendo cashback. Ou seja, com o cashback, você recebe uma parte do valor do boleto de volta no seu saldo.

3- Escolha uma fintech com um valor baixo de saque

Os usuários dos bancos digitais muitas vezes sofrem quando precisam fazer um saque: as tarifas para esse serviço, nas redes que permitem acesso a vários bancos, podem ser caras. É preciso ir atrás dessa informação antes de escolher em qual fintech abrir uma conta.

O Nubank cobra R$ 6,50 por saque, mas outras empresas, como Banco Inter e Banco Original, têm isenção nesse serviço. A boa notícia é que a regulamentação do BC pode levar à proibição de que redes como o Banco24Horas cobrem taxas diferentes entre as instituições financeiras. Sendo assim, provavelmente em um futuro próximo não será mais necessário fazer truques para fugir da tarifa de saque nos caixas eletrônicos.

Nota de esclarecimento da TecBan

Recentemente, a assessoria da TecBan entrou em contato com a equipe do Seu Crédito Digital para fazer alguns esclarecimentos sobre a questão da interoperabilidade no Brasil. A seguir, reproduzimos novamente a nota oficial da TecBan a respeito do assunto abordado nessa matéria:

“A TecBan esclarece que os bancos citados no texto transacionam em um modelo de interoperabilidade, via bandeira ou operações com cartões. Portanto, a remuneração da TecBan é composta por fração dos valores mencionados. Por se tratar de uma operação interoperada por terceiros, a TecBan desconhece os acordos comerciais das instituições citadas na reportagem.

Conforme já mencionado no texto, o valor recebido pelo banco é conhecido tecnicamente como taxa de intercâmbio, que é o ganho que cada instituição recebe de cada operação. Vale ressaltar que a bandeira, além de definir a própria remuneração, também determina a taxa que o banco receberá por transação.

Em relação ao estudo do Banco Mundial, é importante considerar que uma leitura aprofundada revela que o custo dos novos modelos certamente será repassado ao consumidor, que hoje já tem a garantia de quatro saques grátis por meio da conta essencial. Outra vítima desse modelo proposto pelo Banco Mundial será o estabelecimento comercial, que ficará responsável pelo fornecimento do dinheiro físico e pelo pagamento do aluguel das máquinas instaladas no local.”

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Imagem: Maxim Shklyaev, via Unplash.