Análise: quais são as diferenças entre Credicard Zero e Nubank

Autor Eduardo Mendes Última atualização 16/11/2023 17:06

Nessa análise, de um lado temos o Credicard Zero, que é um cartão de crédito muito parecido com o Nubank e que é oferecido pelo Itaú Unibanco. Por outro lado, temos o Nubank, que é o cartão mais querido dos brasileiros, que nos traz uma proposta inovadora, que é a de acabar de vez com a burocracia e com a papelada. Entre as Fintechs, foi o primeiro cartão a aparecer no mercado. Vamos analisar neste artigo quais são as diferenças entre ambos cartões, o Credicard Zero e Nubank, e você vai poder decidir de uma vez por todas a qual deles deverá aderir.

Itaú lança Credicard Zero para compras internacionais.

Como solicitar o cartão de crédito sem anuidade Credicard Zero.

Credicard Zero e Nubank

Como falamos anteriormente, o Credicard Zero é um cartão oferecido pelo grupo Itaú Unibanco, não cobra anuidades e possibilita o controle dos gastos através do aplicativo e através de atendimento online (pelo chat), e a sua bandeira é Mastercard – nas categorias Gold, Platinum e Black. O novo cartão foi criado pelo grupo Itaú Unibanco para ser um concorrente de peso no mercado de cartão de crédito digital, sendo um concorrente direto do Nubank. Mas e afinal, quais são as diferenças entre eles? O que é melhor em cada um deles? Vejamos.

Como solicitar os cartões Credicard Zero e Nubank?

Como solicitar o Credicard Zero

Para solicitar o cartão Credicard Zero, você não precisa ser cliente de nenhum banco. Para isso, basta acessar o site credicard.com.br e inserir os seus dados pessoais como o seu endereço, renda mensal e RG/CPF. Feito isso, basta aguardar a resposta. Se a proposta não for aprovada, você poderá fazer uma nova solicitação em seis meses.

Como solicitar o cartão Nubank

Você precisa ter no mínimo 18 anos, morar no Brasil e ter em mãos um Smartphone Android, versão 4.0 ou superior, iOS, versão 9.0 ou superior, ou Windows Phone, versão 8.1 ou superior. O Smartphone é fundamental para efetuar o seu pedido, pois a câmera é utilizada para digitalização de documentos desde o momento do cadastro.

Basta entrar no site do Nubank (https://www.nubank.com.br/) e clicar em ‘Pedir meu convite’, preenchendo o cadastro. Com isso, será realizada uma análise de crédito, que será feita utilizando dados de várias fontes disponíveis no mercado, e levam em consideração milhares de variáveis relacionadas ao seu histórico de consumo, crédito e pagamentos. Você entrará na lista de espera e, caso seja aprovado, basta seguir os passos indicados na página. Você pode conferir mais informações neste artigo.

Cobrança de Anuidades

Credicard Zero e Nubank não cobram anuidades.

Cartão adicional gratuito

Com o Credicard Zero você pode solicitar um cartão adicional inteiramente gratuito, sendo que o limite do cartão adicional será compartilhado com ele e você ainda pode definir um limite para o cartão do dependente. Ótimo para adolescentes! De acordo com Marcelo Kopel, que é o diretor-executivo do Itaú Unibanco, futuramente será possível solicitar até quatro cartões adicionais e sem taxas.

O Nubank optou em não disponibilizar um cartão adicional para reduzir o risco de inadimplência. Entretanto, a Fintech tem planos para incorporar a possibilidade de fornecer cartões adicionais no futuro.

Benefícios

Enquanto que o Credicard Zero disponibiliza inúmeros benefícios sem pagar nada, o Nubank cobra R$ 19 mensalmente para participar do Rewards.

Benefícios gratuitos do Credicard Zero:

Uber: a cada 10 viagens pagas, você ganha uma viagem de até R$ 20 (válido até 3 de abril de 2018)
Decolar.com: 5% de desconto em passagens, 10% em hotéis, 10% em pacotes turísticos
Netshoes: 20% de desconto pelo hotsite
Zattini: 15% de desconto pelo hotsite
Extra: até 40% de desconto pelo hotsite
Magazine Luiza: até 10% de desconto pelo hotsite
Ponto Frio: até 40% de desconto pelo hotsite
FastShop: até 30% de desconto pelo hotsite

Benefícios do Nubank Rewards (pagando R$ 19):

Para participar do Nubank Rewards, você perde uma das principais vantagens do cartão, e começa a pagar anuidade por isso. É necessário pagar uma anuidade de R$ 190 à vista, ou ainda 12x de R$ 19,00, sendo que os primeiros 30 dias são gratuitos, e a adesão é opcional. Pagando isso, você tem o direito de a cada R$ 1 gastos, ganhar 1 ponto, e tem direito aos seguintes benefícios:

10.000 pontos: R$ 100 para voos e despesas de hospedagem, inclusive hotéis, hostels e AirBnb
3.000 pontos: uma compra na Amazon.com.br no valor de até R$ 30
2.600 pontos: uma mensalidade da Netflix em qualquer plano (R$ 19,90 a R$ 37,90)
2.500 pontos: uma viagem de Uber entre R$ 10 e R$ 25
2.000 pontos: uma mensalidade de streaming de música (R$ 16,90 a R$ 26,90 para o Spotify)

Ou seja, vale a pena somente se você gastar muito com o seu cartão Nubank.

Serviços pagos

O Credicard Zero também possui alguns serviços pagos, e que são opcionais aos seus clientes:

Aviso SMS: R$ 5,50 mensal
Segunda via do cartão: R$ 9,90 a cada ocorrência
Avaliação emergencial de crédito: R$ 15,00 por ocorrência, limitada a uma vez ao mês
Saque em espécie: R$ 8,00 a cada retirada

Limite de Crédito dos cartões Credicard Zero e Nubank

Limite de Crédito do Credicard Zero

O Credicard Zero oferece limites de crédito entre R$ 1 mil e R$ 35 mil.

Limite de Crédito do Nubank

O limite também pode ser aumentado automaticamente aos clientes, de acordo com as compras mensais realizadas. Entretanto, é possível solicitar mais limite para a empresa por meio do aplicativo. Com isso, é possível que você diminua ou aumente o seu limite, até o máximo que a empresa lhe concedeu.

Juros do crédito rotativo – Credicard Zero e Nubank

Juros do crédito rotativo – Credicard Zero

No cartão Credicard Zero, os juros do crédito rotativo são de até 9,9% ao mês, caso você não quite o valor total da fatura.

Juros do crédito rotativo – Nubank

O Nubank cobra taxas que variam de 2,5% a 14% ao mês. Entretanto, a média fica em torno dos 7%, mas depende da análise de crédito do cliente.

Taxas – Credicard Zero e Nubank

Taxas do Credicard Zero

O Credicard Zero não possui anuidade, e lucra com diferentes taxas que são cobradas pela empresa. O cartão de crédito lucra com a inadimplência, serviços e empréstimos em que o usuário tem a possibilidade de usar. Ou seja, se o cliente atrasar o pagamento, pode ser cobrado por até 9,90% ao mês. Outra situação que gera taxas são os saques no Caixa Eletrônico.

Taxas do Nubank

Além do Nubank não cobrar anuidade, também não cobra tarifa para retirar o seu dinheiro do caixa eletrônico, lembrando que toda transação está sujeita a cobrança de IOF (imposto) e tarifa do equipamento (taxa de conveniência).

Conclusão:

O Credicard Zero ganha em inúmeras funcionalidades, como a questão do cartão adicional gratuito, o programa de benefícios Vs Rewards do Nubank e na cobrança de taxas. No entanto, se você não possui dependentes e gastar muito com o seu cartão de crédito, o Nubank pode ser bem mais vantajoso, além de ser muito mais flexível na questão de aumento do limite, que dependerá exclusivamente do seu histórico de compras mensal. Agora, é uma decisão muito pessoal. Qual deles você prefere? Deixe sua opinião na seção de comentários logo abaixo.

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