Mais de 60% das dívidas foram renegociadas em até 60 dias, revela Serasa

O Indicador de Recuperação de Crédito também registrou alta de 11,4% nos pagamentos frente ao mesmo período de 2022, sinalizando avanço na capacidade de quitação no curto prazo.

Como funciona o Indicador de Recuperação de Crédito

O indicador da Serasa mede, mês a mês, a parcela de dívidas que entra no sistema como inadimplente e é quitada em até 60 dias após a negativação.

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Trata-se de um acompanhamento de fluxo, não de estoque.

Por que 60 dias é referência

A janela de 60 dias é amplamente utilizada por credores como padrão para renegociação, visando:

• Recompor rapidamente o fluxo de caixa;
• Reduzir custos de cobrança;
• Facilitar comparações históricas de evolução de pagamentos.

O tempo efetivo de quitação, no entanto, pode variar de acordo com a política de cada instituição e a capacidade de pagamento do consumidor.

Dívidas mais quitadas: bancos, cartões e serviços essenciais

A análise por tipo de credor mostra que os débitos com bancos e cartões foram os mais liquidados no período. Em seguida aparecem as utilities, que incluem serviços essenciais como água, energia elétrica e gás.

Desempenho regional: Sul lidera renegociação

O avanço da recuperação de dívidas não foi homogêneo pelo país. O ranking regional mostra:

Região	Dívidas quitadas em até 60 dias
Sul	66,1%
Nordeste	64,1%
Sudeste	60,3%
Centro-Oeste	59,8%
Norte	53,9%

O Sul se destacou proporcionalmente, mesmo com menor concentração econômica que o Sudeste, enquanto o Norte apresentou a menor taxa, refletindo menor acesso a crédito e maior vulnerabilidade a choques de renda.

Plataformas digitais e o Serasa Limpa Nome

O Serasa Limpa Nome permite que consumidores:

• Consultem débitos;
• Simulem condições de pagamento;
• Adiram a acordos online, sem precisar se deslocar.

Campanhas periódicas reúnem diferentes credores oferecendo descontos e prazos diferenciados, o que tende a aumentar a taxa de recuperação, como observado em maio.

Impacto para consumidores e mercado de crédito

Para os consumidores

• Disponibilidade de acordos mais acessíveis;
• Possibilidade de negociar prazos e descontos;

Para o mercado

• Indicador serve como termômetro da capacidade de pagamento das famílias;
• Avalia a eficiência das estratégias de cobrança;

O estudo reforça a importância do planejamento financeiro e de ofertas transparentes, que aumentam a chance de quitação sem sobrecarregar o orçamento.

Perspectivas para os próximos meses

A continuidade do movimento de renegociação depende de fatores como:

• Ambiente de renda;
• Nível de emprego;
• Manutenção de programas de renegociação em larga escala.

Para o consumidor, a recomendação é:

• Monitorar o orçamento;
• Priorizar despesas essenciais;
• Considerar acordos que ofereçam previsibilidade de pagamento.

Perguntas frequentes (FAQ)

Existe diferença entre regiões do país?
Sim. O Sul lidera a recuperação rápida, enquanto o Norte apresenta os menores percentuais.

Como posso renegociar minhas dívidas online?
Através do Serasa Limpa Nome, é possível consultar débitos, simular parcelas e aderir a acordos digitalmente.

Dívidas mais altas são mais difíceis de quitar?
Não necessariamente. Quando há condições de renegociação adequadas, consumidores priorizam débitos de maior valor.

Considerações finais

O panorama atual, aliado à continuidade das campanhas de renegociação, sugere que o indicador de recuperação deve manter-se elevado nos próximos meses, refletindo uma tendência positiva de organização financeira em curto prazo. Entretanto, fatores econômicos como emprego, renda e condições de crédito seguirão influenciando o ritmo de regularização das dívidas.

Em suma, o cenário revela que, quando há condições justas e acessíveis de negociação, os brasileiros estão dispostos e aptos a regularizar suas contas, consolidando um movimento consistente de recuperação financeira e fortalecendo a confiança no mercado de crédito.