Inadimplência do Fies causa prejuízo bilionário aos bancos públicos; futuro é incerto

A inadimplência no Fundo de Financiamento Estudantil (Fies) se tornou um problema estrutural no Brasil. O número de estudantes em atraso no pagamento das parcelas dos financiamentos aumentou significativamente nos últimos anos, resultando em um prejuízo bilionário para os bancos públicos responsáveis pela operação do programa.

Dados do Fundo Nacional de Desenvolvimento da Educação (FNDE) mostram que, entre 2020 e 2024, a Caixa Econômica Federal e o Banco do Brasil acumularam ao menos R$ 15,7 bilhões em perdas com contratos inadimplentes em fase de amortização — número que, segundo estimativas de mercado, é ainda maior.

Banco do Brasil: R$ 26 bilhões em risco

Atualmente, o BB é responsável pela gestão de mais de 838 mil contratos do Fies em fase de pagamento. Desses, cerca de 572 mil apresentam algum nível de inadimplência. Projeções do setor financeiro apontam que as perdas acumuladas pela instituição com o programa podem superar os R$ 26 bilhões.

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Caixa Econômica: maior volume de inadimplência

Desde 2018, a Caixa Econômica Federal é a única responsável pela gestão do chamado “Novo Fies” e também lida com elevados níveis de inadimplência. Dos aproximadamente 1,2 milhão de contratos em fase de pagamento, mais de 746 mil encontram-se em atraso. Embora o banco não informe o montante total em aberto, especialistas avaliam que o valor é significativo e compromete a viabilidade financeira do programa.

Impactos nas instituições de ensino e no setor produtivo

Educação privada repensa dependência do Fies

Diversas instituições de ensino superior, especialmente aquelas com cursos na área da saúde, chegaram a depender do Fies para até 70% de sua receita total. Hoje, enfrentam sérias dificuldades financeiras. Bruno Coimbra, diretor da Associação Brasileira de Mantenedoras de Ensino Superior (Abmes), afirma que o modelo atual do Fies está esgotado.

Fies comunitário como alternativa

Claudio Alcides Jacoski, presidente da Associação Brasileira das Instituições Comunitárias de Educação Superior (Abruc), propõe um novo formato: o Fies comunitário. Nesse modelo, haveria um fundo rotativo gerido pelo governo, alimentado pelos próprios pagamentos dos ex-estudantes.

O que diz o Ministério da Educação

Como alternativa para enfrentar a crise no financiamento estudantil, o MEC tem apostado no Fies Social. Criado em 2024, o modelo oferece a possibilidade de cobertura integral dos custos para estudantes de baixa renda. Apesar da proposta ambiciosa de contemplar 100 mil alunos, a adesão ficou abaixo do esperado.

Aperfeiçoamento e cruzamento de dados

Segundo o ministro da Educação, Camilo Santana, há esforços para tornar o programa mais eficaz e justo. O governo estuda o cruzamento de dados com a Receita Federal e o Ministério do Trabalho para identificar os estudantes com real capacidade de pagamento.

Renegociação gerou quase R$ 800 milhões

Até 2024, mais de 387 mil contratos haviam sido renegociados, com entradas que somaram quase R$ 800 milhões, de acordo com o FNDE.

FAQ

O que é o Fies?
O Fundo de Financiamento Estudantil é um programa do governo federal que financia cursos de graduação em instituições privadas para estudantes de baixa renda.

Qual é o problema atual com o Fies?
A inadimplência em massa dos contratos em fase de amortização causa prejuízo bilionário aos bancos públicos e compromete a continuidade do programa.

Quanto os bancos públicos perderam com o Fies?
Somente entre 2020 e 2024, os prejuízos já somam ao menos R$ 15,7 bilhões, podendo chegar a R$ 26 bilhões no caso do Banco do Brasil.

Existe possibilidade de renegociar dívidas do Fies?
Sim. O governo lançou programas de renegociação com descontos de até 99%, e a Serasa também oferece condições especiais.

O que é o Fies Social?
Lançado em 2024, o Fies Social financia até 100% das mensalidades para estudantes inscritos no CadÚnico com renda de até meio salário mínimo per capita.

Considerações finais

O cenário atual do Fies reflete não apenas o endividamento de milhares de estudantes, mas também a complexidade de um programa que, ao longo dos anos, passou por mudanças significativas em suas regras e condições. O aumento das ações judiciais evidencia o descompasso entre os contratos antigos e as novas diretrizes, gerando insegurança jurídica e impacto direto na vida financeira dos beneficiários.