Itaú revoluciona: conheça a nova IA que pode transformar sua forma de investir!

O Itaú Unibanco acaba de dar um passo importante rumo à transformação digital dos serviços financeiros. A instituição anunciou o lançamento de uma nova ferramenta baseada em Inteligência Artificial generativa, voltada exclusivamente para assessoria de investimentos. Diferentemente de outras soluções já presentes no mercado, como assistentes virtuais genéricos ou robôs de sugestão de produtos, a proposta do banco é entregar uma experiência completamente personalizada e contextualizada, moldada pelo histórico e perfil de cada cliente.

Segundo Renato Cunha, diretor de produtos e soluções para investidores do Itaú Unibanco, “não conhecemos outra solução que coloque, na mão do cliente, uma IA que responda o investidor de forma hiper personalizada, com base no perfil dele, nas alocações e no histórico dele com o banco e que ainda bebe na base de inteligência, com análises e recomendações, do próprio banco”.

Leia mais: Itaú lança agente de investimento baseado IA generativa

Público inicial e fase de testes

A tecnologia será inicialmente liberada para cerca de 10 mil correntistas das categorias Uniclass e Personalité, a partir da segunda semana de junho. A seleção dos usuários contempla principalmente aqueles com perfil de investimento ativo no aplicativo e que não contam com assessoria humana dedicada. O valor investido, entre R$ 50 mil e R$ 300 mil, é uma referência, mas não é critério exclusivo de elegibilidade.

Cunha afirma que o foco, neste primeiro momento, é observar o comportamento dos clientes diante da novidade. “Dependendo de como esses clientes engajarem e se haverá mesmo melhora nas alocações com base nas recomendações da IA, lançaremos o produto para um público maior”, afirmou.

A expectativa do banco é que até o fim do ano a ferramenta possa alcançar cerca de 500 mil usuários. No entanto, essa expansão dependerá diretamente do nível de adoção, do engajamento e da evolução tecnológica do serviço.

Um assessor virtual sem custo extra

Um dos principais diferenciais da nova IA do Itaú é o modelo de remuneração: o serviço será oferecido sem taxas adicionais. Diferente dos assessores humanos, que muitas vezes possuem comissões vinculadas a suas recomendações, a nova ferramenta digital atua sem qualquer incentivo financeiro embutido.

A proposta é replicar, com maior profundidade, o que já ocorre na jornada assistida do super app do banco, agora com mais interatividade. O cliente poderá tirar dúvidas sobre produtos, impostos e liquidez, ampliando sua autonomia com apoio técnico especializado.

IA e humanos: convivência ou substituição?

Uma das questões mais debatidas com o anúncio da ferramenta é se ela substitui os cerca de 200 assessores de investimentos humanos do Itaú. Para Cunha, no entanto, a resposta é clara: os dois modelos devem coexistir e até se fortalecer mutuamente.

“Não necessariamente vemos espaço para menos assessores humanos. No tempo, podemos até incorporar o arcabouço da solução no dia a dia do especialista de investimentos. Então ele pode usar a solução como um copiloto para responder questões mais técnicas […] e gastar mais tempo para o desenvolvimento do relacionamento com o cliente”, declarou.

Limitações e desafios do novo modelo

Apesar do grande potencial, a ferramenta ainda apresenta limitações, especialmente em situações que exigem interpretação em tempo real. Notícias recentes ou alterações tributárias, como discussões sobre aumento do IOF, ainda estão fora do escopo da IA.

“A solução ainda não consegue opinar e conduzir conversas de tempo real. Neste caso, ela indicará para o cliente que não tem capacidade de responder a questão. Ainda precisamos trabalhar nesse transbordo das informações”, disse Cunha.

Além disso, a versão atual da IA está apta a dar recomendações específicas para cerca de 50 produtos financeiros da prateleira do Itaú. Outros ativos, como ações e fundos de terceiros, são abordados apenas de forma técnica e superficial.

Estrutura de segurança e transparência

A preocupação com a segurança e a transparência norteou o desenvolvimento da ferramenta. De acordo com Carlos Eduardo Mazzei, diretor de tecnologia do Itaú, a solução foi construída sobre um conjunto rigoroso de diretrizes corporativas, garantindo conformidade e responsabilidade.

“Prezamos pela confiança via transparência e transparência da solução. Para que o cliente tome a decisão mais informada possível, ela trará muita explicabilidade”, afirma Mazzei.

Há, inclusive, uma equipe multidisciplinar encarregada de monitorar e auditar o funcionamento da IA. Além disso, existem profissionais dedicados a testar os limites da ferramenta, tentando identificar comportamentos inadequados, corrigindo rotas quando necessário.

O que acontece se algo der errado?

Um dos aspectos mais delicados em ferramentas automatizadas é a frustração dos usuários quando as recomendações não se mostram eficazes. Ao contrário de um assessor humano, com quem o cliente pode dialogar e expressar insatisfação, a IA ainda tem limitações emocionais e comunicacionais.

Segundo o banco, estão sendo implementados canais para monitorar e responder a feedbacks negativos. “Temos canais e estamos acompanhando casos em que a avaliação da solução é negativa, então em alguns episódios como esses tentaremos entrar em contato com o cliente”, disse Cunha.

O futuro da assessoria digital

Apesar dos desafios, o Itaú acredita que a IA generativa pode democratizar o acesso à assessoria de qualidade. A iniciativa sinaliza um movimento crescente no setor bancário de tornar a experiência do investidor mais acessível, inteligente e segura — sem custos adicionais.

A segunda fase da tecnologia deve ampliar a variedade de produtos que podem ser abordados e incluir novas funcionalidades de recomendação e interação. “Na segunda onda de lançamento dessa tecnologia, ampliaremos esse leque de produtos sobre os quais a IA pode recomendar e responder questões, mas não sabemos até que ponto chegaremos no fim deste ano”, finalizou Cunha.

Com informações de: Valor Investe