Juros podem transformar dívida de cartão em valor milionário, diz caso contra Nubank

A medida ocorre em meio ao aumento das reclamações registradas contra a instituição e a uma discussão mais ampla sobre transparência no crédito ao consumidor, especialmente em produtos de alto custo financeiro.

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O que motivou a notificação ao Nubank

Cobrança de juros e falta de clareza nas taxas

A notificação enviada ao Nubank solicita explicações detalhadas sobre:

• Taxas aplicadas no crédito rotativo do cartão
• Fórmulas utilizadas no cálculo dos juros
• Condições de parcelamento de fatura
• Encargos financeiros em operações de crédito

O objetivo do órgão é verificar se as informações oferecidas ao consumidor são claras, acessíveis e compatíveis com o que determina o Código de Defesa do Consumidor (CDC).

Reforço na fiscalização do crédito digital

A medida reflete uma tendência crescente de fiscalização sobre bancos digitais e fintechs, que expandiram rapidamente o acesso ao crédito no Brasil nos últimos anos.

Reclamações registradas contra a instituição

Crescimento no volume de queixas

Segundo dados da Senacon:

• Em 2025, foram registradas 211 reclamações contra o Nubank
• Em 2026, até o momento, já são 77 registros

Embora o número represente diferentes tipos de demandas, uma parte relevante está relacionada a cobranças de juros, renegociação de dívidas e entendimento das condições contratuais.

Esses dados ajudam o órgão a monitorar padrões de comportamento e possíveis falhas de transparência no mercado financeiro.

O que diz a Secretaria Nacional do Consumidor

Foco em proteção ao consumidor endividado

O secretário do Consumidor, Samuel Konig, afirmou que a análise busca garantir que práticas de crédito não prejudiquem o consumidor em situação de vulnerabilidade.

Segundo ele:

“A dignidade do consumidor precisa estar acima de qualquer modelo de cobrança. Crédito não pode virar armadilha.”

A fala reflete uma preocupação crescente com o superendividamento, tema que ganhou relevância após a atualização da Lei do Superendividamento no Brasil.

O que pode acontecer a seguir

O processo segue etapas administrativas:

1. Notificação para esclarecimentos
2. Análise das respostas da instituição
3. Possível abertura de processo sancionador
4. Aplicação de multa, se houver irregularidades

As multas podem variar conforme a gravidade da infração e o impacto ao consumidor.

Como funciona o crédito rotativo no Brasil

Entenda o mecanismo que gera altos juros

O crédito rotativo do cartão de crédito é ativado quando o consumidor não paga o valor total da fatura. Nesse caso, o saldo restante entra em uma linha de crédito com juros elevados.

Em geral:

• O consumidor paga o mínimo da fatura
• O restante vira dívida no mês seguinte
• Juros são aplicados diariamente ou mensalmente

De acordo com o Banco Central do Brasil, o crédito rotativo está entre as modalidades mais caras do sistema financeiro, com taxas que podem ultrapassar 400% ao ano em alguns períodos do mercado.

Alternativa: parcelamento da fatura

Uma alternativa ao rotativo é o parcelamento da fatura, que costuma ter juros menores, mas ainda representa custo relevante ao consumidor.

O posicionamento do Nubank

Resposta oficial da instituição

Em nota, o Nubank informou que está constantemente avaliando alternativas para clientes com crédito em atraso, incluindo renegociação, descontos e parcelamentos.

A empresa também afirmou que:

• As condições variam conforme o perfil do cliente
• As informações podem ser consultadas no aplicativo
• Há iniciativas de educação financeira disponíveis aos usuários

A instituição reforça que busca promover inclusão financeira e prevenção ao endividamento por meio de conteúdos educativos e ferramentas digitais.

Transparência no crédito: um problema estrutural no Brasil

Dificuldade de compreensão das taxas

Um dos principais desafios apontados por órgãos de defesa do consumidor é a complexidade das informações financeiras.

Mesmo com avanços digitais, muitos consumidores ainda enfrentam dificuldades para entender:

• Taxa de juros efetiva
• CET (Custo Efetivo Total)
• Encargos adicionais
• Condições de renegociação

Esses fatores podem levar ao endividamento prolongado, especialmente em momentos de perda de renda.

Papel dos órgãos reguladores

Além da Senacon, o Banco Central do Brasil também atua na supervisão do sistema financeiro, estabelecendo regras de transparência e funcionamento do crédito.

Impactos para consumidores e mercado financeiro

Possíveis mudanças no setor

A notificação pode pressionar bancos digitais a:

• Tornar taxas mais claras no aplicativo
• Simplificar contratos e simulações de crédito
• Melhorar comunicação sobre riscos do rotativo
• Reforçar práticas de educação financeira

O que o consumidor deve observar

Especialistas recomendam atenção a três pontos principais:

• Evitar o uso recorrente do crédito rotativo
• Comparar o CET antes de contratar crédito
• Buscar renegociação imediata em caso de atraso

Imagem: Reprodução/Seu Crédito Digital