Saiu do SPC/Serasa e tem restrição no SCR? Veja como eliminar essa pendência!

Isso significa que ao longo de pelo menos dois anos, todas as empresas que consultarem o SCR saberão que você causou prejuízo. Portanto, será um grande obstáculo para conseguir crédito novamente, pois demora um certo tempo até que você transmita confiança ao mercado novamente.

O que quase ninguém sabe, é que existe a possibilidade de eliminar essa pendência e você fica sem restrição no SCR. Saiba como fazer isso.

O que é o SCR?

De acordo com o site do BACEN, o Sistema de Informações de Crédito do Banco Central do Brasil, ou SCR, é um banco de dados sobre operações e títulos com características de crédito e respectivas garantias contratados por pessoas físicas e jurídicas perante instituições financeiras (IFs) no país. As informações financeiras com valor superior a R$ 5.000 devem ser identificadas no SCR.

Tanto o Banco Central do Brasil, quanto as instituições financeiras que fazem parte do Sistema Financeiro Nacional, desde que possuam autorização específica dos clientes, e os próprios clientes poderão consultar as informações armazenadas.

É importante ressaltar que os consumidores conseguem visualizar o histórico completo, enquanto que as instituições financeiras podem acessar um período de até dois anos.

Basicamente, o SCR serve para que as instituições financeiras tenham como avaliar a capacidade de pagamento dos clientes. Dessa forma, teoricamente podem cobrar menores taxa de juros nas operações que ofereçam menor risco de crédito.

A princípio, como é necessária a autorização expressa do cliente para acessar o SCR, e pelo fato de possuir tanto informações positivas quanto negativas, ele não pode ser considerado um cadastro restritivo.

Todavia, não é bem isso o que acontece, e inclusive suspeito que estes dados possam influenciar na pontuação do score de crédito. Posteriormente, estarei fazendo uma matéria a este respeito.

Caso queira conferir as informações no SCR, ou Lista Negra dos Bancos, entre aqui neste artigo que publicamos anteriormente.

Pague suas dívidas antigas

Primeiramente, o ideal é conseguir negociar diretamente com o seu credor e eliminar qualquer dívida que você possua no passado. Além disso, assegure-se com o seu credor de que o seu CPF será removido do SCR do SISBACEN.

Feirão Limpa Nome

Se você participou de algum Feirão Limpa Nome, e aproveitou um desconto de até 90% do valor da dívida, sugiro que acompanhe os registros no SCR. Como neste caso normalmente trata-se de dívidas vendidas pelas instituições financeiras, é possível que este valor tenha sido lançado pelo credor original como prejuízo.

Como eliminar as pendências no BACEN/ Registrato

Na realidade você tem duas opções e que podem funcionar muito bem. Antes de mais nada, guarde todos os recibos e comprovantes de pagamento. Confira quatro passos bastante eficazes para eliminar essa pendência do seu histórico financeiro.

1) Entre em contato com a Ouvidoria do credor

Depois de ter pago a sua dívida, formalize uma solicitação na Ouvidoria. Ou ainda, o Serviço de Atendimento ao Consumidor do Banco ou credor em geral. Peça que o seu CPF seja removido do SCR do SISBACEN. Envie o máximo de detalhes possível.

2) Faça uma reclamação no Procon do seu estado

Você também pode, adicionalmente utilizar os órgãos de defesa do consumidor. Ou seja, o Procon do seu estado.

3) Faça uma reclamação no site do BACEN

Aqui neste link, é possível efetuar uma reclamação sobre qualquer instituição financeira que seja supervisionada pelo Banco Central do Brasil. Entretanto, cabe salientar que o Banco Central do Brasil não atua sobre o caso individual. Por este motivo é importante tantas ações para que você consiga resolver o caso.

4) Faça uma reclamação no site Consumidor

No site Consumidor é possível resolver vários problemas. Incluindo a remoção do registro de prejuízo no seu CPF no SCR do SISBACEN. Portanto, entre aqui neste link, faça um cadastro no site, e preencha algumas informações sobre o problema enfrentado.

Para exemplificar, e para melhor entendimento simulei alguns itens preenchidos logo abaixo. Supostamente, uma reclamação ao Banco do Brasil, da área Serviços Financeiros, com o Assunto Cartão de Crédito, e o problema Dados pessoais ou financeiros consultados, coletados, publicados ou repassados sem autorização.

Não esqueça de preencher todas as informações solicitadas, inclusive enviando a imagem do pagamento efetuado, mesmo que tenha sido através de uma reclamação, para eliminar a restrição no SCR.

O registro de reclamações pelos consumidores devem ser analisados, resolvidos e respondidos pelos fornecedores no prazo de 10 dias. Normalmente, dentro de cinco dias úteis, a empresa entrará em contato com você.