A maioria das pessoas imagina que basta esperar uma dívida caducar, ou prescrever para ter o nome limpo no SPC e Serasa. Entretanto, quando ocorre um prejuízo, a instituição financeira faz este registro no SCR do SISBACEN.
Isso significa que ao longo de pelo menos dois anos, todas as empresas que consultarem o SCR saberão que você causou prejuízo. Portanto, será um grande obstáculo para conseguir crédito novamente, pois demora um certo tempo até que você transmita confiança ao mercado novamente.
O que quase ninguém sabe, é que existe a possibilidade de eliminar essa pendência e você fica sem restrição no SCR. Saiba como fazer isso.
O que é o SCR?
De acordo com o site do BACEN, o Sistema de Informações de Crédito do Banco Central do Brasil, ou SCR, é um banco de dados sobre operações e títulos com características de crédito e respectivas garantias contratados por pessoas físicas e jurídicas perante instituições financeiras (IFs) no país. As informações financeiras com valor superior a R$ 5.000 devem ser identificadas no SCR.
Tanto o Banco Central do Brasil, quanto as instituições financeiras que fazem parte do Sistema Financeiro Nacional, desde que possuam autorização específica dos clientes, e os próprios clientes poderão consultar as informações armazenadas.
É importante ressaltar que os consumidores conseguem visualizar o histórico completo, enquanto que as instituições financeiras podem acessar um período de até dois anos.
Basicamente, o SCR serve para que as instituições financeiras tenham como avaliar a capacidade de pagamento dos clientes. Dessa forma, teoricamente podem cobrar menores taxa de juros nas operações que ofereçam menor risco de crédito.
A princípio, como é necessária a autorização expressa do cliente para acessar o SCR, e pelo fato de possuir tanto informações positivas quanto negativas, ele não pode ser considerado um cadastro restritivo.
Todavia, não é bem isso o que acontece, e inclusive suspeito que estes dados possam influenciar na pontuação do score de crédito. Posteriormente, estarei fazendo uma matéria a este respeito.
Caso queira conferir as informações no SCR, ou Lista Negra dos Bancos, entre aqui neste artigo que publicamos anteriormente.
Pague suas dívidas antigas
Primeiramente, o ideal é conseguir negociar diretamente com o seu credor e eliminar qualquer dívida que você possua no passado. Além disso, assegure-se com o seu credor de que o seu CPF será removido do SCR do SISBACEN.
Feirão Limpa Nome
Se você participou de algum Feirão Limpa Nome, e aproveitou um desconto de até 90% do valor da dívida, sugiro que acompanhe os registros no SCR. Como neste caso normalmente trata-se de dívidas vendidas pelas instituições financeiras, é possível que este valor tenha sido lançado pelo credor original como prejuízo.
Como eliminar as pendências no BACEN/ Registrato
Na realidade você tem duas opções e que podem funcionar muito bem. Antes de mais nada, guarde todos os recibos e comprovantes de pagamento. Confira quatro passos bastante eficazes para eliminar essa pendência do seu histórico financeiro.
1) Entre em contato com a Ouvidoria do credor
Depois de ter pago a sua dívida, formalize uma solicitação na Ouvidoria. Ou ainda, o Serviço de Atendimento ao Consumidor do Banco ou credor em geral. Peça que o seu CPF seja removido do SCR do SISBACEN. Envie o máximo de detalhes possível.
2) Faça uma reclamação no Procon do seu estado
Você também pode, adicionalmente utilizar os órgãos de defesa do consumidor. Ou seja, o Procon do seu estado.
3) Faça uma reclamação no site do BACEN
Aqui neste link, é possível efetuar uma reclamação sobre qualquer instituição financeira que seja supervisionada pelo Banco Central do Brasil. Entretanto, cabe salientar que o Banco Central do Brasil não atua sobre o caso individual. Por este motivo é importante tantas ações para que você consiga resolver o caso.
4) Faça uma reclamação no site Consumidor
No site Consumidor é possível resolver vários problemas. Incluindo a remoção do registro de prejuízo no seu CPF no SCR do SISBACEN. Portanto, entre aqui neste link, faça um cadastro no site, e preencha algumas informações sobre o problema enfrentado.
Para exemplificar, e para melhor entendimento simulei alguns itens preenchidos logo abaixo. Supostamente, uma reclamação ao Banco do Brasil, da área Serviços Financeiros, com o Assunto Cartão de Crédito, e o problema Dados pessoais ou financeiros consultados, coletados, publicados ou repassados sem autorização.
Não esqueça de preencher todas as informações solicitadas, inclusive enviando a imagem do pagamento efetuado, mesmo que tenha sido através de uma reclamação, para eliminar a restrição no SCR.
O registro de reclamações pelos consumidores devem ser analisados, resolvidos e respondidos pelos fornecedores no prazo de 10 dias. Normalmente, dentro de cinco dias úteis, a empresa entrará em contato com você.
