Bolha da inadimplência vai estourar? O que fazer para evitar isso?

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Em setembro de 2020, a taxa de inadimplência avaliada pelo Banco Central fechou em 3,1%, o menor nível do índice iniciado em 2011. Contudo, os dados também podem enganar. Afinal, levantamento da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) mostra que dois terços das famílias brasileiras (66,5%) estão com alguma dívida em outubro de 2020. Mas por que isso ocorre? Os benefícios emergenciais durante a pandemia de covid-19, como a prorrogação de dívidas pelos bancos e o auxílio emergencial do governo, atenuaram a falta de renda, mas não resolveram. Tanto credores quanto devedores devem se preparar para evitar que daqui a alguns meses a bolha da inadimplência estoure de vez.

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Tradicionalmente, a população brasileira tem dificuldade de lidar com o dinheiro e seus compromissos financeiros. Em parte por razão histórica: a desigualdade no país é muito grande. Cerca de 2,7% das famílias concentram 20% da renda nacional, enquanto 60% dos trabalhadores com carteira assinada ou na informalidade ganham cerca de R$ 1.000 por mês. Mas também há um fator cultural: somos extremamente consumistas. As pessoas adoram fazer compras e ter bens. Logo, quando há pouca renda, há única forma de conquistar isso é partindo para o financiamento.

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Falta de educação financeira é a raiz do problema

Em suma: não fomos educados financeiramente na escola e dentro de casa para aprender a consumir, poupar, criar patrimônio e honrar compromissos assumidos. Dessa forma, boa parte das dívidas já são contraídas sabendo que não serão pagas em dia – e muitas delas jamais serão quitadas. Uma pessoa com salário médio de R$ 2.000 entende que pode comprometer sua renda com financiamentos que somam até R$ 1.000 mensais, mas esquece que precisa pagar por moradia, transporte, alimentação, saúde, educação, vestuário, entre tantas coisas. É nesse momento que ela se vê endividada e não consegue quitar tudo no prazo estabelecido.

Assim, quando aparece uma situação de redução de renda e desemprego, como estamos presenciando atualmente com a covid-19, as famílias que acumulam dívidas passam a escolher como usar a sua renda – e quais contas devem pagar ou não. Nesse sentido, há certas coisas de que não se pode abrir mão, por exemplo, alimentação e contas básicas como água e luz. As demais são postergadas e, infelizmente, algumas são as que têm maior juros embutidos – entre elas, cartão de crédito, boletos de financiamento de imóveis e veículos e o crédito pessoal.

Bolha da inadimplência está prestes a estourar

Medidas adotadas pelas instituições financeiras e o governo federal controlaram a taxa de inadimplência durante a pandemia, mas estimativas mostram que estamos numa bolha prestes a estourar – e com consequências gravíssimas. Portanto, é preciso adotar medidas agora para evitar este cenário catastrófico. Famílias com dívidas devem fazer um planejamento mensal, calculando todas as contas e descobrindo se a renda vai cobrir os custos. Caso não seja suficiente, busque renegociar com o credor e evite o cheque especial, que sempre praticou juros abusivos.

Além disso, existem outras dicas úteis, como pagar as dívidas de maiores juros, por exemplo, de cartões de créditos, definir cortes de gastos no orçamento, principalmente os supérfluos e evitar compras por impulso (por meio de pesquisa, é possível encontrar preços mais vantajosos e até obter um tempo a mais para pensar se tal produto é realmente necessário). Já os credores podem utilizar tecnologias e soluções de análise de dados e speech analytics para descobrir o momento que seu cliente está passando e, assim, buscar alternativas que estimulam o pagamento em um período difícil para todos.

Não é fácil, mas é possível reverter o cenário de inadimplência e impedir que a bolha estoure de vez. O principal sinal de melhora dependerá da recuperação econômica nos meses seguintes. É missão do poder público e das empresas encontrar alternativas que possibilitem a criação de empregos e, assim, retomem a renda da população brasileira. A perspectiva para 2021 é que a inadimplência chegue a 4,7% no indicador do Banco Central. Muito elevada se comparada com a atual, sem dúvida, mas pode ser corrigida se todos (população, empresas e governo) fizerem suas partes agora.

Sobre a Deep Center

A Deep Center é uma empresa de gestão da informação, advanced analytics e modelagem preditiva para escritórios de cobrança, gestão de ativos, financiamentos, renegociação de dívidas, seguros, vendas, cobrança, SAC e contact centers. Surgiu em2017, para romper com a forma tradicional com que todo o ecossistema analisa dados, sendo a primeira empresa no país a unir a alta tecnologia em big data com o skill do segmento de contact centers e cobrança para realizar a gestão da informação para a tomada de decisões. Hoje, a empresa conta com soluções que vão desde a apresentação de monitoria e diagnósticos até o desenvolvimento de modelos analíticos e preditivos. Entre seus clientes estão Bradesco, GVC, TIM, Santander, Recovery, Banco BV, Riachuelo, Honda e Rodobens, entre muitos outros. Se você quiser saber mais informações sobre a Deep Center, então acesse www.deepcenter.com.br

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Autor: Gabriel Camargo, CEO da Deep Center

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Imagem: Basicdog / Shutterstock.com

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