O prazo para participar do Novo Desenrola Brasil termina nesta segunda-feira (31). Criado pelo governo federal para facilitar a reorganização financeira das famílias, o programa permite renegociar determinadas dívidas bancárias com descontos e condições de pagamento diferenciadas.
A iniciativa foi prorrogada no início de agosto, mas não há, até o momento, previsão de uma nova extensão. Por isso, quem ainda pretende utilizar o programa precisa procurar a instituição financeira responsável pela dívida o quanto antes. O governo esclarece que a renegociação é feita diretamente com os bancos participantes, e não por uma plataforma única.
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Quem pode participar do Novo Desenrola Brasil
A modalidade Desenrola Famílias é destinada a pessoas físicas com renda mensal de até cinco salários mínimos, equivalente atualmente a R$ 8.105.
Além do limite de renda, a dívida precisa cumprir outros critérios. O débito deve ter sido contratado até 31 de janeiro de 2026 e apresentar atraso entre 91 dias e dois anos.
Também é necessário que a operação esteja em uma instituição financeira participante. A própria instituição faz a análise para verificar se o consumidor e o débito atendem às regras estabelecidas pelo programa.
Quais dívidas podem ser renegociadas
O Novo Desenrola Brasil concentra-se principalmente em modalidades de crédito que podem acumular juros elevados durante o período de inadimplência.
Entre as operações que podem ser enquadradas estão dívidas de cartão de crédito rotativo ou parcelado, cheque especial e crédito pessoal sem consignação em folha, incluindo determinadas operações utilizadas para consolidar outros débitos.
Isso não significa que toda dívida dessas modalidades será automaticamente aceita. A elegibilidade depende das características do contrato e da participação da instituição financeira.
Desconto pode chegar a 90%
Uma das principais vantagens do programa é a possibilidade de redução significativa do saldo devedor. Em determinadas operações, principalmente aquelas relacionadas ao rotativo do cartão e ao cheque especial, os descontos podem chegar a 90%.
O percentual, entretanto, não é igual para todos. Ele depende das características da dívida, do período de atraso e das condições apresentadas pela instituição financeira.
Por isso, o consumidor não deve considerar o desconto máximo como uma garantia. É necessário consultar a proposta efetivamente disponibilizada pelo banco.
Quais são as condições para pagar a dívida
Quando a renegociação envolve uma nova operação de crédito, o programa estabelece limites para tornar o pagamento mais acessível.
A nova operação pode ter juros de até 1,99% ao mês, prazo de até 48 meses, parcela mínima de R$ 50 e limite de até R$ 15 mil por beneficiário em cada instituição financeira. A primeira parcela pode ter vencimento em até 35 dias.
Na prática, o consumidor troca o débito anterior por uma nova operação, com condições estabelecidas dentro das regras do programa. Ainda assim, é importante analisar o custo total antes de aceitar.
Uma parcela menor pode facilitar o orçamento mensal, mas um prazo mais longo pode aumentar o valor desembolsado ao longo do contrato.
FGTS pode ajudar a quitar a dívida
Outra possibilidade oferecida pelo Novo Desenrola Brasil é utilizar parte do saldo disponível no FGTS para amortizar ou quitar a dívida elegível.
O limite é de até R$ 1 mil ou 20% do saldo disponível nas contas vinculadas, prevalecendo o maior valor, conforme as regras estabelecidas. Podem ser utilizados recursos de contas ativas e inativas, com prioridade para as inativas.
O trabalhador precisa autorizar, pelo aplicativo FGTS, o compartilhamento das informações e a movimentação dos recursos para a instituição financeira. O dinheiro não é entregue diretamente ao consumidor: quando aprovado, é destinado à amortização ou quitação da dívida.
Como fazer a renegociação
Não existe uma página única do governo na qual o consumidor conclui todo o processo. A orientação é procurar o banco ou a instituição financeira onde a dívida está registrada.
Dependendo da instituição, o atendimento pode ocorrer pelo aplicativo, internet banking, telefone, WhatsApp, site ou agência.
O consumidor deve informar que deseja verificar a possibilidade de renegociação pelo Novo Desenrola Brasil e aguardar a análise de elegibilidade.
Entre as instituições que oferecem operações relacionadas ao programa estão bancos como Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil, além de outras instituições habilitadas. Como a adesão é voluntária, a disponibilidade da renegociação pode variar de um banco para outro.
O nome sai dos cadastros de inadimplentes?
A regularização do cadastro não deve ser confundida com a simples assinatura do acordo.
Nas operações em que a dívida é substituída por uma nova operação de crédito, a retirada do registro de inadimplência segue as condições previstas no programa e no contrato, incluindo o pagamento da primeira parcela.
Por isso, mesmo depois de renegociar, é fundamental manter as parcelas em dia. Um novo atraso pode comprometer a situação financeira novamente.
E quem está pagando as contas em dia?
O Novo Desenrola também passou a contemplar o Desenrola Adimplentes, criado para determinados consumidores que mantêm suas operações em dia ou com atraso de até 90 dias.
A proposta é permitir a substituição de algumas operações de crédito por uma nova contratação com condições potencialmente mais favoráveis. A medida é voltada principalmente a pessoas físicas sem vínculo formal de emprego, observados os critérios específicos do programa e da instituição financeira.
As regras, porém, são diferentes das aplicadas ao Desenrola Famílias e a oferta depende da instituição participante.
Prazo termina nesta segunda-feira
O ponto mais importante para quem pretende aproveitar o programa é que 31 de agosto é a data-limite para a formalização da renegociação.
Como o banco ainda precisa verificar a dívida, analisar a elegibilidade e apresentar as condições disponíveis, deixar a solicitação para as últimas horas pode dificultar a conclusão do acordo.
Antes de aceitar qualquer proposta, o consumidor deve conferir a taxa de juros, o número de parcelas, o valor de cada prestação, o custo total da operação e as consequências de um eventual novo atraso.
O objetivo da renegociação não deve ser apenas retirar a dívida do cadastro de inadimplentes, mas criar uma parcela que realmente caiba no orçamento.
Imagem: Reprodução/Seu Crédito Digital