Guiabolso abre guerra contra cheque especial e cria alertas contra o ‘mau uso’ do crédito
Cai juro, sobe juro, e o cheque especial segue sendo a modalidade de crédito mais cara do mercado. Por isso mesmo, em setembro o aplicativo Guiabolso resolveu abrir uma “guerra” contra o uso do cheque especial criando alertas pros consumidores. Serão dois avisos: um no momento em que a pessoa fica
com o saldo negativo e cai nesse crédito, e o segundo após alguns dias, quando o empréstimo pessoal já passa a valer mais a pena.
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Guiabolso abre guerra contra cheque especial e cria alertas contra o ‘mau uso’ do crédito
Uma pesquisa do aplicativo com 179 mil usuários detectou que, em média, as pessoas que se endividaram com o cheque especial ficaram 16 dias na modalidade em julho. E mais: após 13 dias, já valeria a pena trocar a dívida, ou seja, pegar um empréstimo pessoal e quitar o valor devido no cheque especial.
Vale lembrar que, segundo a última pesquisa do Banco Central, a taxa de juros do cheque especial estava em 12,7% ao mês em julho ou 318,6% ao ano, e segue o modelo de juros compostos: dia após dia, a dívida cresce, podendo virar uma bola de neve. No empréstimo, a cobrança de juros é sobre as parcelas. O cálculo
da pesquisa foi feito com base no Custo Efetivo Total (CET) médio encontrado nas ofertas da plataforma Guiabolso, de 5,8% ao mês. A taxa já inclui os juros e outras tarifas que podem ser cobradas no empréstimo.
Guerra contra o cheque especial
“Além de mandarmos uma mensagem no momento em que a pessoa entrar no cheque especial, vamos fazer o cálculo individual, com base na oferta de juros que ela teria na plataforma, e avisá-la quando os juros do cheque especial já tiverem passado o do empréstimo e valer a pena fazer a migração da dívida”, diz a gerente de marketing do Guiabolso e responsável pela área de CRM, Paula Teófilo. “As pessoas não param pra fazer essa conta. O objetivo dos alertas é tirar mais consumidores das dívidas caras”, diz.
Além de fazer a gestão financeira dos gastos e ganhos dos usuários, o Guiabolso atualmente tem atuado como curador de produtos, oferecendo algumas opções dentro da plataforma, como empréstimos, investimentos e contas correntes, dependendo do perfil do usuário e do momento de vida dele. A plataforma usa inteligência artificial pra fazer as indicações. “A regulação do Open Banking discutida pelo Banco Central nesse segundo semestre pode fazer com que o consumidor ganhe cada vez mais visibilidade sobre o bolso e com isso as empresas consigam oferecer produtos melhores”, diz Paula.
Troca de dívida vale a pena
A pesquisa também calculou a economia no bolso caso a pessoa fizesse a migração da dívida. Em julho, as pessoas ficaram em média com R$ 1.084 de saldo negativo. Caso rolasse essa dívida no cheque especial, em 12 meses teria de pagar R$ 3.478 de juros. No empréstimo com CET de 5,8% ao mês, os juros seriam de R$ 451. Ou seja, nessa troca do cheque especial pelo empréstimo pessoal a economia seria de R$ 3.027 aproximadamente.
A iniciativa dos avisos faz parte do projeto #MeGuia, que visa trazer conteúdos e ações de alerta para um tema de finanças por mês. Em agosto, o tema foi empréstimo e houve o lançamento de uma sala de terror no Escape Time, em São Paulo, que ensina um pouco sobre a modalidade e está aberta para o público até o dia 27 de setembro.
Aproveite e assista um vídeo que publicamos recentemente no nosso canal do YouTube sobre o cheque especial:
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