Conheça alguns dos melhores programas de pontos para cartão de crédito

Dentre as diversas possibilidades de programas de pontos com benefícios, aqueles associados a cartões de crédito são alguns dos mais populares. Com políticas de pontuação, eles permitem que as compras realizadas tenham um retorno financeiro para futuras transações.

Para entender qual é o melhor programa de pontos de cartão de crédito para você, primeiramente, é fundamental entender como eles funcionam. 

Os tipos de programas de benefícios mais comuns são os de pontos e os de milhas. Apesar de possuírem similaridades – e em muitos casos possuírem parcerias para conversão das pontuações – funcionam de maneiras diferentes. 

Neste artigo, vamos explicar em detalhes as diferenças e trazer algumas das melhores opções do mercado!

Programas de milhas e programas de pontos

Antes de saber qual é o melhor programa de pontos de cartão de crédito, é importante entender como ele se difere de um programa de milhas.

Os programas de milhas são aqueles oferecidos pelas companhias aéreas com o objetivo de fidelizar os seus clientes. 

Eles oferecem uma opção de acúmulo de pontuação — ou milhas, como são chamadas — para que os viajantes prefiram fazer uma nova transação com a empresa.

Isso ocorre porque as milhas servem para comprar novas passagens ou abater valores delas. 

Portanto, quando uma pessoa vai fazer uma nova compra, a tendência é que ela prefira recorrer aos seus pontos pelo custo-benefício.

É incomum que os programas de milhas sejam pagos. Empresas aéreas podem oferecer algumas condições especiais para membros de clubes, esses pagos, mas não é preciso fazer parte deles para se beneficiar das milhas.

O acúmulo de milhas costuma estar associado ao tipo de trajeto. Viagens domésticas são aquelas com os menores retornos, enquanto as internacionais representam ganhos maiores em pontuação.

Muitas vezes, programas de milhas, como o Smiles da Gol, o LATAM PASS, da Latam, ou o TudoAzul, da Azul, possuem parcerias com programas de pontos de cartões de crédito. 

De acordo com as empresas, a acumulação da pontuação, no entanto, é diferente.

Como funcionam os programas de pontos no cartão de crédito

Enquanto isso, os programas de pontos nos cartões de créditos podem ser tanto oferecidos pelos próprios bancos quanto pelas bandeiras de cartão, como Mastercard ou Elo.

Nos dois casos, costumam funcionar da mesma forma: compras garantem o acúmulo de pontos. 

A dinâmica de pontuação, no entanto, pode mudar. Em alguns casos, uma compra equivale a um ponto — ou seja, uma transação financeira dá direito a apenas um ponto.

Já em outros casos uma moeda é utilizada para garantir a pontuação. Pode ocorrer, por exemplo, que cada dólar gasto garanta um ponto.

No caso dos programas de bancos, o comum é que seja possível acompanhar tudo no próprio aplicativo da instituição, aquele utilizado para fazer movimentações e conferir extratos.

Quando se trata de um programa de pontos de uma bandeira de cartão, é necessário fazer um cadastro pela própria plataforma escolhida. Estes pontos podem ser trocados por produtos em lojas parceiras.

Para facilitar a compreensão, dividiremos alguns dos principais programas de pontos no cartão de crédito nos dois tipos citados: programas de bancos e de bandeiras. 

Dessa forma, fica mais fácil compreender qual deles faz mais sentido para você.

Programas de pontos no cartão de crédito do banco

Esfera

Este é o programa de pontos para pessoas que possuem cartões Santander. O Esfera é gratuito. No entanto, existem diversas variáveis associadas aos tipo de cartão que o correntista tem.

No cartão Unlimited, por exemplo, cada US$ 1 gasto em compras nacionais é convertido em 2,6 pontos; nas internacionais, 3 pontos. 

Conforme a empresa, com esse cartão, a pontuação não expira com o tempo. Já no caso do cartão fit, com as condições mais simples, R$ 8 se transformam em 1 ponto, que expira após 24 meses sem uso.

Todos os cartões esfera possuem multiplicadores em lojas parceiras do programa. Para ter acesso a todas as condições, basta conferir a tabela no regulamento da empresa.  

A empresa também possui uma parceria com a Smiles, em que é possível converter pontos em milhas. 

Compras por meio do aplicativo ou site Esfera com cartões Santander podem ter até 50% de desconto.

Iupp

O Iupp é o programa de pontos gratuito dos cartões Itaú. Ao todo, 24 cartões do banco dão acesso ao programa de pontos. 

Assim como no caso do Santander, as pontuações associadas a cada cartão são variáveis.

No segmento Private, é possível encontrar opções de cartão que retornam até 3 pontos a cada US$ 1 gasto sem expiração. 

Já na linha Itaú Gold, o mesmo dólar retorna um ponto, com expiração depois de 24 meses. 

O plano grátis Signature não oferece o benefício. Compras em empresas parceiras podem oferecer descontos. 

Por meio do Iupp, também é possível conseguir cashback. Para acessar as possibilidades, é só entrar no Itaú Shop por meio dos aplicativos.

Nubank Rewards

O programa de pontos do Nubank cobra uma taxa anual de R$ 190 ou de R$ 19 ao mês. 

Vale lembrar, no entanto, que o banco não cobra anuidades ou taxas de manutenção do cartão.

Conforme o próprio banco, o programa compensa aquelas pessoas que têm gastos acima de R$ 1.600 ao mês na financeira. 

A distribuição de pontos do Nubank Rewards não tem variáveis. Cada R$ 1 gasto equivale a um ponto.

O Nubank possui uma parceria com a Smiles, portanto, é possível converter pontos em milhas. 

Também é possível gastar os pontos em lojas parceiras com serviços ou produtos. 

Para acessar os benefícios, é só procurar pela opção Nubank Rewards no aplicativo do banco.

Programas de pontos em bandeiras de cartão de crédito 

Mastercard Surpreenda

Este programa é dedicado aos clientes de qualquer cartão com bandeira Mastercard. De acordo com a empresa, a cada compra feita com um cartão de crédito, débito ou pré-pago da empresa, a pessoa cadastrada no programa recebe um ponto.

Os pontos são acumulativos e tem prazo de expiração de dois anos. Os pontos resgatados em compras podem ser trocados por um voucher no aplicativo ou site do Surpreenda.

Os vouchers podem ser trocados por promoções, descontos ou compras integrais de produtos das empresas parceiras. 

As empresas de educação, varejo, educação, viagens e mobilidade são algumas presentes no programa.

Pontuação Turbinada (Elo)

Os programas de pontos da Elo estão associados às empresas emissoras de cartões com bandeiras, como Bradesco, Banco do Brasil, Caixa e os próprios cartões emitidos pela Elo. 

São seis diferentes tipos de cartão com bandeira Elo. Conforme a empresa, os cartões da linha Elo Diners Club podem oferecer planos de retorno de até 2,2 pontos para cada US$ 1 em compras no Brasil e 3,3 para cada US$ 1 nas internacionais.

(Com Iuri Santos)

Imagem: robertindiana / Shutterstock.com