Qual é o melhor modelo de financiamento imobiliário com a Selic tão alta?

A Taxa Selic chegou a 13,75%, segundo as informações divulgadas após a última reunião do Comitê de Política Monetária (Copom). Esse patamar elevado tem impacto direto na vida dos brasileiros e a expectativa é de que ela se mantenha em alta por mais tempo para frear o aumento dos preços.

Entre todos os setores da economia afetados pela taxa está o mercado imobiliário, ainda que a subida dos custos do financiamento de imóveis não acompanhe, na mesma proporção, a elevação da Selic.

Em um ano, a taxa básica de juros saiu de 4,25% para os atuais 13,75%, enquanto a taxa prefixada do crédito imobiliário saiu de 7% para 9,5%, o que representa um aumento de 20% a 25%.

Isso decorre da relação direta entre a taxa de crédito imobiliário e a poupança, uma vez que a caderneta é o principal financiador de crédito. De acordo com o Banco Central, os bancos devem direcionar 65%, no mínimo, do estoque de recursos da poupança para o crédito imobiliário.

Linhas de crédito para financiamento

Diante desse cenário, especialistas analisam qual a melhor opção dentre as linhas de crédito para os financiamentos. Para isso, foram realizadas algumas simulações com base em preços de imóveis, valor do financiamento e duração de contrato. Veja os resultados.

Taxa prefixada mais Poupança

A linha vinculada à poupança foi a que apresentou o menor valor para pagar. A linha que acompanha a rentabilidade da caderneta funciona da seguinte forma: quando a Selic está a 8,5% ao ano, rende 0,5% mais a TR; quando está abaixo desse percentual, o rendimento é 70% da Selic mais a TR.

Taxa prefixada mais TR

A linha com taxa prefixada mais TR é a mais usual e está ligada à Taxa Referencial. Por muito tempo seu valor era nulo, mas recentemente, com a escalada de juros, ela também subiu. A correção dessa linha pode parecer pequena, no entanto, quando considerado valores maiores a correção se torna vantajosa.

Taxa prefixada mais IPCA

Com relação a linha de crédito atrelada ao IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), o CET (Custo Efetivo Total) é o menor entre todas as outras opções. Porém, o valor final a ser pago é bem maior, devido a forma que o CET é calculado que dá maior peso para as primeiras parcelas.

Setor imobiliário

Mesmo diante da alta crescente dos juros, o mercado imobiliário apresentou um crescimento de 37% no período de dezembro, janeiro e fevereiro. Os dados foram coletados pela Associação Brasileira de Incorporadoras Imobiliárias (Abrainc). No período mais recente, foram anunciadas mais de 40 mil unidades habitacionais de todos os tipos.

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Imagem: Tanoy1412 / Shutterstock.com