Experiência turbinada: XP divide usuários por faixas de investimento para benefícios exclusivos

Segundo a XP, a atualização faz parte de um plano de transformação contínua da experiência digital. O objetivo é respeitar o momento financeiro de cada cliente, entregar conteúdo relevante sob medida e reforçar o papel do investidor como protagonista da sua jornada.

“As novas experiências de segmentação representam um avanço importante na nossa missão de criar uma jornada ultrapersonalizada para os nossos clientes”, afirmou Guilherme Resendes, sócio e diretor de produtos da XP Inc.

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Segmentação por perfil: cinco categorias baseadas no volume investido

O novo modelo de segmentação da XP foi construído com base no critério de Ativos sob Custódia (AUC), ou seja, no volume total de recursos que o cliente possui investido na plataforma. A divisão foi estruturada em cinco níveis distintos, com benefícios, conteúdos e funcionalidades personalizados para cada faixa:

Categoria	AUC (Ativos sob Custódia)
Digital	Até R$ 100 mil
Exclusive	De R$ 100 mil a R$ 300 mil
Signature	De R$ 300 mil a R$ 3 milhões
Unique	De R$ 3 milhões a R$ 10 milhões
Private	Acima de R$ 10 milhões

Essa estrutura permite que o cliente entenda claramente em qual estágio de relacionamento está com a XP e visualize, em tempo real, quanto falta para atingir a próxima categoria.

O que muda na prática?

• O app passa a exibir a categoria atual do cliente na tela inicial;
• São apresentados benefícios e vantagens exclusivas para cada perfil;
• É possível acompanhar a evolução para a próxima etapa da jornada;
• As ações de engajamento (como novas aplicações ou uso de serviços) podem contribuir para avançar de categoria.

Gamificação: missões personalizadas e recompensas

Além da segmentação, a XP introduziu no aplicativo uma funcionalidade inédita de missões personalizadas. A ideia é trazer elementos típicos de jogos para estimular o uso dos serviços da plataforma de forma estratégica e divertida.

Como funcionam as missões?

• As missões são adaptadas ao perfil do investidor;
• Podem envolver ações como abrir uma nova conta de previdência, investir em um produto recomendado, ou acessar conteúdos de educação financeira;
• O cumprimento das missões gera recompensas, como conteúdos avançados, condições diferenciadas ou reconhecimento no app;
• O cliente é notificado quando completa uma missão, promovendo uma sensação de progresso e realização.

A iniciativa busca tornar o ato de investir mais intuitivo, envolvente e orientado a metas, aproximando-se do comportamento das novas gerações digitais.

Um app com alta frequência de uso

A aposta da XP em melhorias contínuas no aplicativo reflete um padrão consolidado de alto engajamento digital. De acordo com dados divulgados pela empresa:

• 100% dos clientes ativos acessam o app ao menos uma vez a cada três meses;
• A média de uso gira em torno de 15 acessos mensais por cliente, o que demonstra uma relação frequente com a plataforma;
• As interações digitais representam mais de 90% das operações de investimentos realizadas.

Com essa base sólida, a empresa entende que a criação de experiências personalizadas pode aumentar ainda mais a retenção e o valor percebido pelo cliente.

Benefícios exclusivos por categoria: o que cada investidor recebe

Cada uma das cinco categorias da XP oferece vantagens diferenciadas, alinhadas ao volume de investimentos e ao momento de vida financeira do cliente.

Categoria Digital (até R$ 100 mil)

• Acesso ao app completo;
• Conteúdos educacionais introdutórios;
• Missões para iniciar a jornada como investidor;
• Acompanhamento do patrimônio em tempo real;
• Possibilidade de evoluir para categorias superiores com novas aplicações.

Categoria Exclusive (R$ 100 mil a R$ 300 mil)

• Relatórios exclusivos com análises de mercado;
• Acesso a assessoria digital personalizada;
• Participação em eventos online e webinars de planejamento financeiro;
• Benefícios em produtos selecionados da XP.

Categoria Signature (R$ 300 mil a R$ 3 milhões)

• Assessoria especializada com consultores XP;
• Portfólio diversificado e curado para o perfil do cliente;
• Convites para eventos presenciais e lives exclusivas;
• Atendimento prioritário e acesso a canais premium de suporte.

Categoria Unique (R$ 3 milhões a R$ 10 milhões)

• Consultoria de investimentos com estratégias avançadas;
• Produtos de maior sofisticação, como fundos exclusivos e alternativos;
• Planejamento patrimonial e sucessório;
• Visitas presenciais e reuniões com especialistas da XP.

Categoria Private (acima de R$ 10 milhões)

• Atendimento totalmente dedicado com estrutura Private Banking;
• Consultoria tributária e legal;
• Soluções de estruturação internacional de patrimônio;
• Acesso antecipado a ofertas restritas do mercado financeiro.

Foco em personalização: tendência no mercado financeiro digital

A XP segue uma tendência global de hiperpersonalização na experiência do cliente, especialmente no setor financeiro. Com o avanço da inteligência artificial, análise preditiva e machine learning, instituições vêm apostando em interfaces que se moldam ao comportamento e às preferências de cada usuário.

Segundo Guilherme Resendes, o futuro do relacionamento com o cliente está na entrega de valor individualizada:

“Estamos construindo uma plataforma que entende o cliente como único. Isso inclui desde o tipo de conteúdo que ele consome até as ofertas de produtos que mais fazem sentido para sua realidade financeira.”

O impacto da gamificação na relação com o cliente

A adoção de elementos de gamificação, como missões e recompensas, não é apenas estética. Estudos em comportamento do consumidor mostram que esse tipo de abordagem:

• Aumenta o engajamento em até 30%;
• Melhora a retenção e a fidelidade à marca;
• Estimula comportamentos desejados, como maior diversificação de carteira ou uso de serviços complementares;
• Cria uma sensação de progresso contínuo e engajamento emocional com a marca.

No contexto da XP, isso pode significar maior adesão a novos produtos financeiros, crescimento do patrimônio dos clientes e fortalecimento da jornada educacional dentro da plataforma.

O que esperar das próximas atualizações?

A XP sinalizou que esse é apenas o começo de uma nova fase no relacionamento com os investidores. Entre as próximas melhorias previstas estão:

• Integração de assistente virtual com inteligência artificial;
• Alertas inteligentes para movimentações relevantes no mercado;
• Sugestões automatizadas de carteiras personalizadas;
• Recomendações de missão por perfil de risco e ciclo de vida;
• Plataforma de educação gamificada, com trilhas de aprendizado para cada nível de investidor.

Imagem: Reprodução/XP Investimentos