Governo: trabalhadores transferem R$ 15,7 bi para novo consignado

Segundo dados do Ministério do Trabalho e Emprego (MTE), já foram migrados R$ 15,7 bilhões de dívidas de contratos antigos para a nova modalidade, que tem como diferencial o uso do FGTS como garantia.

Quer entender como funciona e quais as vantagens? Continue a leitura!

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Como funciona o novo consignado

Diferente do modelo tradicional, que dependia de convênios entre bancos e empregadores, o novo consignado tem sua garantia atrelada ao trabalhador:

• Até 10% do saldo do FGTS;
• 100% da multa rescisória em caso de demissão.

Essa mudança reduziu os riscos para os bancos, permitindo juros menores e condições mais acessíveis.

Trabalhadores já migraram R$ 15,7 bilhões

De acordo com o MTE, os trabalhadores já transferiram R$ 15,7 bilhões em dívidas para a nova modalidade.

• R$ 3,2 bilhões foram de contratos renegociados, com ajustes em número ou valor das parcelas.
• Os R$ 12,5 bilhões restantes correspondem a migrações diretas, sem alterações no contrato.

A expectativa do governo é que até outubro sejam migrados R$ 40 bilhões para o novo consignado.

Juros do novo consignado são mais baixos

Um dos maiores atrativos do novo consignado é a diferença nas taxas.

• Taxa média do novo crédito: 2,65% ao mês.
• Taxa média geral registrada: 3,42% ao mês.
• Empréstimos pessoais convencionais: próximos a 11% ao mês.

Essa redução significativa faz com que muitos trabalhadores optem pela migração.

Quem pode contratar o novo consignado

O crédito está disponível para:

• Trabalhadores com carteira assinada;
• Funcionários de Microempreendedores Individuais (MEIs);
• Empregados em empresas que aderiram à modalidade.

A adesão vem crescendo rapidamente: mais de R$ 50 bilhões foram contratados em 64 instituições financeiras até meados de setembro.

Vantagens do novo consignado

Entre os principais benefícios, destacam-se:

• Juros mais baixos que empréstimos convencionais;
• Garantia pelo FGTS, que amplia a segurança;
• Possibilidade de renegociação, adaptando parcelas à renda;
• Facilidade de acesso em diversas instituições financeiras.

Impacto esperado na economia

O governo aposta que o novo consignado será uma ferramenta importante para aliviar dívidas das famílias.

Ao substituir contratos mais caros, trabalhadores conseguem:

• Reduzir o comprometimento da renda;
• Liberar recursos para consumo e investimento;
• Melhorar o equilíbrio financeiro doméstico.

Novo consignado x consignado tradicional

Característica	Consignado Tradicional	Novo Consignado
Garantia	Convênio com empresas	FGTS (10% + 100% da multa rescisória)
Taxa média de juros	4% a 6% ao mês	2,65% a 3,42% ao mês
Público-alvo	Servidores e CLT em empresas conveniadas	Todos os CLT e funcionários de MEIs
Acesso	Limitado a empresas conveniadas	Amplo, em mais de 60 bancos
Renegociação de dívidas	Restrita	Mais flexível

Desafios e próximos passos

Apesar da boa adesão, especialistas alertam para a importância da educação financeira.

A facilidade em acessar crédito pode gerar novo endividamento caso não haja planejamento. Por isso, é essencial que trabalhadores:

• Avaliem se a migração realmente reduz o custo da dívida;
• Evitem contratar novos empréstimos sem necessidade;
• Usem o crédito para organizar as finanças, não para aumentar dívidas.

Onde contratar o novo consignado

Atualmente, mais de 64 bancos e instituições financeiras já oferecem a linha de crédito. Entre eles estão:

• Bancos tradicionais;
• Fintechs;
• Cooperativas de crédito.

O trabalhador pode consultar as taxas diretamente nos aplicativos bancários ou no site das instituições.

Recapitulando

O novo consignado já movimentou R$ 15,7 bilhões em migração de dívidas e se consolidou como alternativa mais barata ao crédito tradicional. Com juros menores, garantia via FGTS e amplo acesso, a modalidade deve atingir R$ 40 bilhões migrados até outubro.

A iniciativa mostra potencial para aliviar dívidas e estimular a economia, desde que acompanhada de uso consciente do crédito.